Letzte Woche lief ich in Neuenburg aus dem Bahnhof hinaus und sah das …
Ein Jüngling um die 20 Jahre am Steuer eines nigelnagelneuen BMW M4 – geleast! ABSOLUT zu vermeiden! (danke DALL·E für das Foto :D)
Egal, ob am Bahnhof Zürich, Luzern oder Yverdon; ich denke mir immer dasselbe:
Hättest du wirklich lieber 10 Minuten Adrenalin pro Monat als 87'268 CHF mehr auf deinem Bankkonto in 8 Jahren?
Was mich am meisten verrückt macht, ist, dass meistens junge Leute, die noch in der Lehre sind oder gerade ihren ersten Job bekommen haben, buchstäblich Tausende von Schweizer Franken verpuffen, die sie so schwer verdient haben …
Und dann bin ich froh, dass ich die Chance hatte, eine Finanzerziehung zu geniessen …
Leider ist das nicht für alle der Fall …
Deshalb dieser Artikel.
Lasst uns diesen allgemeinen Mangel an Finanzkompetenz in der Schweiz jetzt angehen!!
Autoleasing: eine einfache Berechnung, die dein Leben verändern wird!
Nehmen wir mal an, dass du einen Audi S3 (oder einen fetten Schlitten wie einen BMW M4 oder Mercedes CLA 45 S AMG) kaufen willst.
Ein praktisch neuer Audi S3 (mit ungefähr 3'000 km auf dem Tacho) kostet CHF 77'890.
Als Leasing findest du so einen Audi S3 mit monatlichen Raten von ungefähr CHF 490.
Und das ist ohne Service und ohne die bei einem Leasing obligatorische Vollkasko-Autoversicherung.
Wenn man das alles zusammenrechnet, kommt man auf CHF 687/Monat!
Dazu kommt noch die Mindestanzahlung von 10 % des Fahrzeugwerts. Und Schwupps, eine weitere Banküberweisung von CHF 7'789.
Stell dir also vor, dass du deinen Audi S3 vier Jahre lang behältst. Und danach least du für weitere 4 Jahre die neueste Version des Audi S3.
In 8 Jahren hast du Folgendes verschleudert:
- Mindestanzahlung = 2x CHF 7'789 = CHF 15'578
- Monatliche Leasingraten = 8 x 12 x CHF 687 = CHF 65'952
- TOTAL = CHF 81'530
Im Jahresmodus (indem man das Total durch 8 Jahre teilt) ergibt das CHF 10'191/Jahr, um einen geleasten Audi S3 zu fahren.
Mustachian und Leasing passen nicht zusammen – und das ist kein Zufall!
Vergleiche diesen Betrag nun mit dem, den ein Mustachian für das Auto seiner Wahl ausgeben würde:
- Weniger als CHF 12'500
- Mit einem Verbrauch von weniger als 5.5 l/100 km, um bei den Benzinkosten zu sparen
- Mit einem CO2-Ausstoss unter 120 g, um von den 75 % Rabatt auf die Fahrzeugsteuer (im Kanton Waadt) zu profitieren
- Zuverlässig – also eine japanische Marke wie Toyota (Prius oder Auris)
- Aus erster Hand für grössere Chancen auf Zuverlässigkeit
- Höchstens 10 Jahre alt, auch aus Gründen der Zuverlässigkeit
- Mit höchstens 120'000 km, damit du es noch ein Jahrzehnt behalten kannst (diese japanischen Autos halten locker 350'000 bis 500'000 km aus!)
Nach kurzer Suche auf Autoscout24.ch habe ich einen TOYOTA Auris 1.8 16V HSD Linea Sol (Limousine) für CHF 11'900 gefunden, der 119'000 km auf dem Tacho hat (für einen Toyota ist er noch in der Einfahrphase!!!):
Dazu kommen noch: die Autoversicherung (Teilkasko bei Smile direct für CHF 305/Jahr) und der Service bei Toyota (grosszügig berechnet CHF 450 pro Jahr).
Das ergibt über 8 Jahre hinweg:
- Kaufpreis = CHF 11'900
- Autoversicherung und Services = 8 x (CHF 305 + CHF 450) = CHF 9'060
- TOTAL = CHF 17'940
Jetzt, der Aha-Effekt
Du sagst dir bestimmt: “Ah ja, wirklich, CHF 63'590 (= 81'530 - 17'940) das ist echt viel in 8 Jahren!”
Aber ich unterbreche dich sofort, denn wir sprechen nicht nur von CHF 63'590.
Denn ein richtiger Mustachian investiert jedes Jahr an der Börse, damit er ab 40 nicht mehr arbeiten muss!
Teilst du also CHF 63'590 durch 8 Jahre, ergibt das CHF 7'948.75, die du jährlich an der Börse investieren kannst.
Und mit der Zauberwirkung des Zinseszinses (hier findest du ein Beispiel einer Tabellenkalkulation) hat der Typ, den du in seinem gewöhnlichen Toyota Auris lächerlich fandest, in 8 Jahren CHF 87'268 angespart. Cash!
Während du CHF 0 Ersparnisse in der Tasche hast!!
Und ich habe sogar mit meinen Berechnungen untertrieben.
Denn stell dir die Differenz vor, wenn wir einen Audi RS3 angeschaut hätten (doch, doch, echt, ich sehe regelmässig junge Leute unter 25 am Steuer solcher Karren, die fast 100 kCHF kosten!)
Und meine Berechnungen sind wirklich konservativ, denn ich habe weder die Differenz der Autosteuer (die bei Oberklassewagen mega teuer ist) noch die der Pneus eingerechnet, deren Preis sich leicht verdoppelt!
Weshalb ist Leasing ein Problem?
Leasing ist eine Abzocke, weil es nur einen reich macht: deinen Garagisten – oder besser gesagt, die Finanzgesellschaft, die hinter dem Leasing steht!
Es handelt sich um eine versteckte Verschuldung, wie zum Beispiel bei einem Verbraucherkredit für einen neuen Fernseher.
Und so viel ich weiss stehen Glück und Schulden in keiner Weise in einem Zusammenhang!
Was versteckt sich hinter einem schönen Leasingwagen?
Gemäss meiner eigenen Erfahrung und empirischer Beobachtungen meines Umfelds gibt es zwei Gründe, weshalb jemand via Leasing (oder eine andere Art von Auto-Finanzierung in der Schweiz) ein Auto kauft, der über seinen finanziellen Mitteln liegt.
Die Freude am Autofahren … für CHF 21 pro Minute …
Aus Freude am Autofahren habe ich vor mehr als 10 Jahren einen Oberklassewagen gekauft.
Ich habe damals einen Autokredit dafür aufgenommen … die gleiche Sch**** wie ein Autoleasing.
Nach nicht einmal zwei Jahren erkannte ich, dass ich den grössten finanziellen Fehler meines Lebens begangen hatte.
Im Nachhinein ist man immer klüger!
Ich hatte meine Berechnungen angestellt. Und ich habe gemerkt, dass die Freude am Autofahren nur etwa 10 Minuten pro Monat ausmachte. Und dass ich etwa CHF 210 dafür zahlte.
Pro Monat!
Das ist teuer pro Minute Fahrplausch.
Zu teuer für mich!
Ich möchte lieber meine Superkräfte in Sachen “Belohnungsaufschub” stärken, damit ich mit 40 frei bin und nicht mehr für Geld arbeiten muss.
Frei in dem Sinn, dass ich jeden Morgen über meinen Tagesplan entscheiden kann.
z.B frühmorgens mit dem Mountainbike auf dem Moléson zu sein und super Abfahrten zu erleben, für 0 CHF pro Minute!! Es kann sogar sein, dass dir das Geld einbringt, weil es dich gesund hält, anstatt dein Herz-Kreislauf-Risiko zu erhöhen, wenn du auf dem weichen Alcantara-Leder-Sitz deines RS3 sitzt!
Mit dem Mountainbike den Moléson hinunterflitzen – gratis und bringt sogar ein passives Einkommen (dank der langfristigen Investition in deine Gesundheit)!
Das Selbstwertgefühl lässt sich NICHT mit einem Leasing stärken
Der andere KURZFRISTIGE Aspekt beim Leasen eines tollen Autos ist die Stärkung des Selbstwertgefühls.
Und besseres Selbstwertgefühl bedeutet aufgrund der Stressreduktion weniger Cortisol im Blut und daher weniger körperliche und psychische Probleme durch Stress.
Allerdings, und das ist die schlechte Nachricht, kann ein Leasing ein mangelndes Selbstwertgefühl nur dann ausgleichen, wenn du stundenlang um den Bahnhof herumkurvst oder im Innenhof deines Onkels parkst, der von deinem tollen Auto schwärmt … aber nur für fünfzehn Sekunden, weil du ja zum Abendessen bei ihm bist und nicht, um bei fünf Grad draussen zu plaudern.
Und wenn du aus dem Auto steigst, stehst du “nackt” da.
Und dann fällt das Selbstwertgefühl wieder auf sein normales, unverfälschtes Niveau zurück.
Das Leasing hingegen pumpt weiterhin jede Sekunde des Monats Geld von deinem Bankkonto ab!!
Aber wie kann man ein besseres Selbstwertgefühl haben, ohne CHF 87'268 pro 8 Jahre auszugeben?
Dazu habe ich mir vor rund zehn Jahren Gedanken gemacht.
Wie ich mich sehe, wie ich selbst mit mir umgehe, wie ich mich fühle.
Wikipedia fügt hinzu: "die Bewertung, die man an sich selbst vorgenommen hat."
Gesunde (sowohl körperlich als auch finanziell) Aktivitäten zur Stärkung des Selbstwertgefühls bewegen sich oft in diesem Bereich:
- Regelmässige körperliche Betätigung (für das Selbstvertrauen, denn man ist imstande, sich selbst zu übertreffen)
- Meditation (um dein Bewusstsein dafür zu stärken, wer du wirklich bist – also ohne dein Leasing!)
- Kreative Aktivitäten (auch fürs Selbstvertrauen, denn du schaffst selbst etwas, wie Malen, Schreiben, Musik oder auch Tanzen)
- Fähigkeiten pflegen (Basteln, Kochen), mit demselben Ziel wie bei den kreativen Aktivitäten
- Neue Dinge lernen (für Erfolgserlebnisse)
- Positive Sozialisierung (sich unter Leuten bewegen, die anspornend, positiv und inspirierend sind)
Bei mir, als introvertierte Person, konnten die kreativen Aktivitäten (das Schreiben dieses Blogs) und das Erlernen neuer Dinge (Lektüren, Immobilieninvestment usw.) mein Selbstwertgefühl unglaublich steigern.
Und das geht viel weiter und tiefer als ein Leasing, denn ich brauche kein Auto in meiner Nähe zu haben, um dieses Selbstbewusstsein zu spüren.
Es ist auch “praktischer”, denn es ist gar nicht so einfach, in jedem Gespräch einen Satz einzuwerfen, dass du einen RS3 fährst … :D
Und weil wir hier auf einem Blog zum Thema FIRE (Financial Independence, Retire Early) sind, bei dem es um Geld geht: Es lohnt sich finanziell extrem.
Denn es handelt sich um eine Bereicherung von CHF 87'268 alle 8 Jahre ;)
Wie kündigt man einen Leasingvertrag?
Jetzt, wo du verstanden hast, dass du eine schlechte Wahl getroffen hast, musst du die Konsequenzen davon tragen (nicht schlimm, ich habe das auch durchgemacht!).
Aber vor allem musst du aktiv werden!!
Ich werde dich in 6 Schritten aus diesem Finanzschlamassel, dem Leasing, ziehen:
- Such deinen Leasingvertrag heraus, um zu sehen, wie du ihn künden kannst
- Erkundige dich bei deinem Garagisten, wie viel dich das kosten wird
- Die meisten Leasing-Institute verlangen unangemessene Entschädigungen bei vorzeitiger Kündigung. Man kann diese aber einfach anfechten, damit sie auf ein niedrigeres Niveau angepasst werden (denn diese Institute wissen, dass sie vor dem Bundesgericht verlieren würden, siehe diesen interessanten Artikel (auf Französisch))
- Spare ein paar Monate für diese Kosten + den Betrag eines neuen Autos (doch, doch, das ist möglich, vor allem, da du dich ja dafür entschieden hast, ein Schweizer Frugalist zu werden
- Künde deinen Leasingvertrag mit einem breiten Lächeln des Erfolgs (und einer gehörigen Portion Selbstwertgefühl!)
- Kauf dir dein neues, sparsames Auto und investiere all deine Ersparnisse, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen!
Vergiss nicht, uns von deinen Erfahrungen zu berichten, entweder hier unten im Kommentarbereich oder im MP-Forum.
Noch etwas: Brauchst du eigentlich wirklich ein Auto?
Um noch nachzudoppeln: Wenn du nur um den Bahnhof herumkurven willst, dann kannst du dir ein Velo kaufen, zu Fuss gehen oder den Bus nehmen!
Und dann garantiere ich dir, dass du alle acht Jahre CHF 100'000 übersteigst und dass du in 10-15 Jahren die finanzielle Unabhängigkeit erreichst.
Du hast die Wahl zwischen jeden Monat Geld aus dem Fenster schmeissen oder in ein paar Jahren reich zu werden, indem du dein Leben in die Hand nimmst.
Du musst nur die richtige Entscheidung treffen.
Und zwar jetzt.
Ah und wenn du wirklich ein Auto brauchst und in einer Beziehung bist, dann vergiss die Regel nicht, die ich in meinem Buch ausführlich beschrieben habe: nur EIN Auto pro Haushalt! Auch das habe ich schon durchgemacht, denn damals hatten Frau MP und ich je ein Auto und jetzt haben wir nur noch eins und wir würden diesen Entscheid niemals rückgängig machen!!
FAQ Leasing Schweiz für Neulinge auf dem Blog (damit wir etwas zu lachen haben!)
Wie soll man ein Auto finanzieren?
Die einzige Option (jedenfalls auf diesem Blog!), ein Auto zu kaufen, ist zu sparen und so viel dafür auszugeben, wie du dir leisten kannst.
Wer kann den Kauf eines Autos finanzieren?
Die Finanzierung eines Autos sollte durch die Person erfolgen, die es kauft. Und nicht durch eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, das deine Schulden in die Höhe treibt.
Wie hoch ist der Zinssatz für einen Autokredit aktuell?
Ich glaube, du bist hier auf dem falschen Blog, mein lieber Freund. Auto und Kredit sind hier Antonyme. Die einzige erlaubte Ausleihe stammt aus deinen persönlichen Ersparnissen. Und die gute Nachricht: der aktuelle Zinssatz (und dies wird auch so bleiben) liegt dafür bei 0 %.
Welche Lohn-Voraussetzungen für ein Leasing?
Puh, schon wieder Antonyme! Löhne sollten nicht dazu verwendet werden, ein Leasing zu bezahlen. Ein Lohn ist dazu da, zu sparen und dein Vermögen aufzubauen, nicht um es zu verplempern …
Ist ein Leasing rentabel?
Im Ernst, du wagst es, diese Frage zu stellen, nachdem du diesen Artikel gelesen hast? :D Nein, ein Leasing ist in keinem Fall rentabel!!
Und nein, ein Leasing bringt dir weder Seelenfrieden noch Sicherheit, sondern einzig und allein eine monatliche Rate an zusätzlichen Schulden, die du über mehrere Jahre hinweg bezahlen musst …
Ist ein Autoleasing eine gute Idee?
Kurze Antwort: nein! Lange Antwort: Nein, du wirst dadurch auf lange Frist ärmer, nur um kurzfristig dein Selbstwertgefühl zu stärken.
Damit dies irgendwo festgehalten ist: Ein Leasing kann eine mögliche Option sein, WENN UND NUR WENN du sehr reich UND bereits FIRE (“Financial Independence, Retire Early” – auf Deutsch: Finanzielle Unabhängigkeit, frühe Rente) bist UND du deine Steuern in der Schweiz optimieren möchtest, indem du deine Fahrzeugkosten über eine Firma abrechnest. Aber dieser Artikel ist nicht für dich gedacht.
Weshalb keinen Leasingvertrag machen?
Weil du über 8 Jahre hinweg insgesamt CHF 87'268 aus dem Fenster wirfst und du deinen Selbstwert verkleinerst, wenn du dein tolles Auto einmal nicht mehr hast. Deinem Vermögen und deinem Selbstwertgefühl tut es besser, Geld zu sparen und dir nur das zu kaufen, was du dir leisten kannst.
Wie ein Auto finanzieren, wenn man kein Geld hat?
Die erste Option ist zu Fuss zu gehen. Die zweite, aufs Velo zu steigen. Und die dritte, die öffentlichen Verkehrsmittel zu nutzen. Und wenn du wirklich ein Auto willst, dann bleibt die Möglichkeit, zu sparen und dir ein Auto zu kaufen, das du dir leisten kannst.
Leasing oder Autokredit SIND KEINE akzeptablen Lösungen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Leasing und einem Kredit?
Leasing und Autokredit sind zwei Arten der Fahrzeugfinanzierung. Mit Finanzierung meine ich zwei Arten von SCHULDEN! Es handelt sich also um zwei Dinge, die du vermeiden solltest!!
Ein Autoleasing ist ein langfristiger Mietvertrag, bei dem der Kunde eine monatliche Miete bezahlt, um ein Fahrzeug während einer festgelegten Dauer zu nutzen. Bei Vertragsende kann der Kunde das Auto entweder zurückgeben oder zu einem vorher festgelegten Preis kaufen. Während der gesamten Leasingdauer bleibt das Auto Eigentum der Finanzierungsgesellschaft.
Ein Autokredit hingegen ist ein Darlehen, mit dem sich der Kunde sofort ein Auto kaufen kann, im Gegenzug aber über einen bestimmten Zeitraum eine monatlich fixe Rückzahlungen (also SCHLECHTE Schulden) leisten muss. Der Kunde wird sofort Eigentümer des Fahrzeugs und muss alle Wartungskosten selbst übernehmen.
Zusammenfassend ist Leasing eine langfristige Miete mit einer Kaufoption nach Ablauf der Leasingdauer. Ein Autokredit hingegen ist ein Darlehen, mit dem der Kunde das Fahrzeug sofort kaufen kann, wobei er die volle Verantwortung für die Wartung trägt.
Wie funktioniert Leasing in der Schweiz?
Du gehst zu einem Autohändler.
Jedes Auto hat einen Preis, den du dir nicht leisten kannst.
Du stellst dir vor, wie sich dein Selbstwertgefühl steigerst, wenn du damit am Bahnhof Lausanne herumkurvst.
Du unterschreibst einen Finanzierungsvertrag, den du nicht verstehst.
Du wirst abgezockt.
Ganz einfach, oder?!
Drei Jahre später: Du stösst (zu spät!) auf diesen Artikel. Du kündigst deinen Leasingvertrag und bezahlst die Entschädigung für die vorzeitige Kündigung. Du heulst ein paar Tage lang. Dann fängst du an, dein Leben in die Hand zu nehmen und den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit zu bereiten. Und vor allem: Du entscheidest dich NIEMALS in deinem Leben für ein neues Leasing!!!
Und du, hast du jemals den Fehler gemacht, ein Auto zu leasen? Wie bist du deinen Leasingvertrag losgeworden – weil du ja keinen mehr hast, richtig?!
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