Ich habe beschlossen, meine Aufstellung in Sachen Kreditkarten und Budgetüberwachung zu hinterfragen.
Ich hatte genug davon, stundenlang (Ok, eher Dutzende von Minuten) mein YNAB-Budget mit meinen Schweizer Kreditkarten von Swisscard und Certo One abzugleichen.
Zur Information, falls du neu auf dem Blog bist: Ich lebe frugal und ich nutze Kreditkarten nur wegen des Cashbacks, das ich dafür bekomme.
Aber solange die Schweizer Banken sich nicht dazu entschliessen, ihre Schnittstellen (d. h. APIs) für Tools wie meine Budget-App YNAB zu öffnen, um den Abgleich zu automatisieren, muss ich die Transaktionen weiterhin manuell abstimmen.
Das Aufwand-Ertrag-Verhältnis optimieren
Auch wenn ich gewöhnlich in Bezug auf meine CHF total frugal bin (selbst wenn es mit Anstrengungen verbunden ist), so begann sich hier der Zeitaufwand an den Wochenenden nicht mehr zu lohnen, im Vergleich zu den 200-300 CHF Cashback, die ich jährlich einnahm.
Dennoch sagte ich mir auch, dass so etwas nur ein Anfang wäre und ich bald schon eine Putzhilfe einstellen würde, um mein Aufwand-Ertrag-Verhältnis zu optimieren … und ich hatte so etwas wie einen Gewissenskonflikt. Aber nach reiflicher Überlegung wollen wir unseren Kindern doch vermitteln (auf jeden Fall im Alter meiner Kinder), dass es wichtig ist, dem Zuhause Sorge zu tragen; was sich nicht vergleichen lässt mit einer manuellen Eingabe von Kreditkartentransaktionen.
Nachdem mein Gehirn von meiner Schlussfolgerung überzeugt war (Hallo, ist da jemand? ^^), war es beschlossene Sache, den Absprung zu wagen.
Test: 1 Jahr ohne Kreditkarte
Ich habe also Frau MP vorgeschlagen, dass wir alle unsere Kreditkarten sperren lassen und nur noch unsere Bankkarte von neon nutzen.
Bei neon ist es nämlich möglich, alle unsere Transaktionen mit einem Klick im CSV-Format in die mobile App zu exportieren.
Dann passe ich zwei Spalten in der Datei an und importiere sie in meine YNAB App.
Wir sind zwar ganz klar noch weit von der Automatisierung entfernt, die es in anderen europäischen Ländern (und natürlich in den USA) gibt, aber diese Möglichkeit ist immerhin schon besser als die altbackenen PDFs von Swisscard und Certo One!
Und ich sehe bereits die Vorteile in Bezug auf Schnelligkeit und Genauigkeit unseres Saldos in unserer YNAB Budget-App.
Und da die Frugalität nun schon fest in unserem Lebensstil verankert ist, gebe ich seit einiger Zeit unsere Ausgaben nur noch zweimal pro Monat (anstatt täglich wie zu Beginn) in YNAB ein.
Wie Schweizer Kreditkarten sperren
Damit ich mich mit gar keinen Kreditkartentransaktionen (insbesondere den wiederkehrenden, wie zum Beispiel unser monatliches Backup-Abo in der Cloud) mehr herumschlagen muss, habe ich eine Funktion wiederentdeckt, die unterdessen so viel praktischer ist als früher.
Die Möglichkeit, meine Kreditkarte direkt in meiner mobilen App zu sperren.
Wenn man daran denkt, dass man früher Widerspruch einlegen und fast schon eine neue Kreditkarte beantragen musste …
Und jetzt kannst du dich ganz einfach in deiner Kreditkarten-App von Swisscard (oder Certo One!) einloggen und “Karte sperren” antippen.
Nur drei Sekunden und deine Karte ist schon gesperrt.
Die Digitalisierung hat eben doch ihre guten Seiten, finde ich :)
Und in der Tat … mehr Rigorosität ist angesagt
Ich muss auch zugeben: Auch wenn sich unser Konsumverhalten kaum verändert, so zügelt die Tatsache, weniger als 1'000 Franken auf unserem neon Konto zu haben, dennoch gewisse Ausgaben …
Und wenn es sich wirklich um eine wichtige Ausgabe handelt, dann sorge ich dafür, dass die Bezahlung bis nach unseren Lohnüberweisungen jeweils am 25. des Monats warten kann.
Und wenn wir etwas wirklich sofort bezahlen müssen, dann entsperre ich unsere Kreditkarte, bezahle damit und mache eine geplante Überweisung von meinen neon Konto auf meine Kreditkarte, wenn unsere Löhne dann ausbezahlt sind.
Denn ja, die Strategie der MPs ist einfach:
- Wir behalten nur das strikte Minimum an Geld auf unserem Schweizer Konto bei neon (mit einer kleinen Marge für Ungeplantes)
- Und den Rest unserer Ersparnisse überweisen wir auf unser Brokerage-Konto bei Interactive Brokers, um unsere Schweizer Franken an der Börse zu investieren, damit sie sich vermehren
Fazit (mit einem Aber ^^)
Es ist nun 1.5 Monate her, dass Frau MP und ich dieses neue Bezahlkartenmodell eingeführt haben.
Und ich muss sagen, es ist super, dass ich bei der Abstimmung der Kreditkarten und des Budgets keine Zeit mehr verliere.
ABER, ich muss dir aber trotzdem gestehen, dass ich vor zwei Wochen, als ich einen Kauf von über 1'500 bezahlen musste, nicht anders konnte, als meine Kreditkarte zu reaktivieren, um das 1 % Cashback einzusacken … und damit ich Ende Monat keine Kreditkartenrechnung bekomme, habe ich gleich eine Überweisung von meinem neon Konto hinterhergeschickt …
Manche Dinge ändern sich eben nie :D
Auf jeden Fall habe ich eine Erinnerung erstellt, damit ich dir in einem Jahr wieder Bescheid gebe, ob wir dieses System beibehalten oder wieder ändern.
UPDATE 03.10.2024: und hier die Nachbesprechung ein Jahr danach!
Und du, nutzt du Kreditkarten, um dein Cashback zu maximieren oder maximierst du die Vereinfachung, um die Zeit für dein Budget zu optimieren?
