MP-Anlage-Portfolio — Performance-Bericht #2

Die Zeit vergeht wie im Flug …

Es ist nun schon mehr als zwei Jahre her, dass ich meinen ersten Performance-Bericht meines Anlage-Portfolios veröffentlicht habe!

Ich glaube, es ist an der Zeit, Abhilfe zu schaffen und wieder einmal auf diesem Blog über Geld und Kapitalerträge zu sprechen! :D

Wie ich dir damals schon sagte, ist Investieren eine der Pfeiler jeder FIRE-Frühpensionierungsstrategie (“Financial Independence, Retire Early”, zu Deutsch: “Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitiger Ruhestand”).

In der Tat kannst du so leben, ohne für Geld arbeiten zu müssen dank den Erträgen aus deinem Portefeuille, die dir das notwendige passive Einkommen einbringen.

Investieren ist eine Sache, aber investieren und gute Renditen erzielen ist eine andere.

Sehen wir uns also zusammen an, was mir meine Anlagelösungen und Investitionen in der Schweiz und im Ausland bis jetzt eingebracht haben.

Mein Investment-Portfolio per 31.12.2022 (Börse, Immobilien und Kryptowährung)

Zur Erinnerung für die Neuen – und auch für mich, denn das Gefüge aus meinen Anlagelösungen beginnt langsam umfangreich zu werden – hier die vollständige Liste meiner Investitionen bis Ende 2022:

• Börse
  • VT ETF (mein Liebling unter den globalen Exchange Traded Funds)
  • VWRL ETF (der globale ETF, den ich seit Mai 2020 nicht mehr nutze
  • Meine “Value Investing” Aktien
  • Schweizer Aktien von meinem Unternehmen
  • Frau MPs VIAC-3a-Säule, investiert mit Global 100-Strategie
  • Meine neue VIAC-3a-Säule, investiert mit der Global 100-Strategie
  • VWRL ETF (ohne Gebühren) für unsere Kinder
• Immobilien
  • Mietrenditeimmobilie in Frankreich #1
  • Mietrenditeimmobilie in Frankreich #2
  • Nicht mitgezählt sind unsere P2P-Immobilienkredite die wir in den letzten zwei Jahren hatten, da sie nicht mehr aktiv sind
  • Auch unsere Mietrenditeimmobilie in der Schweiz erwähne ich nicht, da sie erst 2023 mitberechnet wird
• Casino
  • Kryptowährungen Bitcoin, Ethereum und Litecoin, zweimal gekauft zum Höhepunkt ihres Werts (2017 und Ende 2021 …)

Die Beträge meiner Investitionen per 31.12.2022 (ETFs, Aktien, 3. Säulen, Immobilien und Casino)

Unsere “Value Investing” Aktien, unsere 3. Säulen und die ETFs (Exchange Traded Funds) der Kinder beinhalten alle internationale und Schweizer Aktien.

Ich schlage vor, dass wir uns auf meine reinen Aktienanlagen konzentrieren, um zu sehen, wie sie sich auf Schweizer Aktien und internationale Aktien verteilen.

Das ist ziemlich einfach, denn wenn ich mir die Konditionen auf dem Informationsblatt des VT und VWRL ETFs anschaue, sehe ich dort Folgendes:

• Der VT ETF enthält 2.4% Schweizer Aktien
• Der VWRL ETF enthält 2.5% Schweizer Aktien

Mein Daubasses-Unterportfolio enthält nur eine Schweizer Aktie im Wert von 500 CHF, also ignoriere ich sie.

Und schliesslich enthalten unsere VIAC-3a-Säulen der Global 100-Strategie 38% Schweizer Aktien.

Hier also eine Übersicht meiner Börsenwerte per Ende 2022, geographisch klassiert (internationale und Schweizer Aktien):

Die Ratio Welt/Schweiz ist für mein Risikoprofil von 8-9/10 ein wenig zu konservativ, als Mustachian-Aktionär …

Ich sähe mich eher mit 90-95% internationalen Aktien!

Allerdings geht es in die richtige Richtung, da ich fast keine Schweizer Aktien von meinem Unternehmen mehr kaufe und mein VT ETF schneller ansteigt als die VIAC-3a-Säulen von Frau MP und mir :)

Die Performance meiner Investitionen per 31.12.2022

Kommen wir nun also zum Interessantesten: die Rendite meiner gesamten Investitionen bis Ende 2022!

Zur Erinnerung: Ich verwende die “geldgewichtete Rendite”, wenn die Info verfügbar ist.

So habe ich es bereits in meinem Ratgeber zu Interactive Brokers erklärt:

Die Performance meiner ETFs und “Value” Aktien

Seit Oktober 2016 investiere ich mein gesamtes Vermögen über ein Wertpapierkonto des Online-Brokers und ETF-Anbieters Interactive Brokers (*) als Schweizer Anleger.

Ich habe damit angefangen, meinen Lieblings-VT-ETF-Fonds zu kaufen und tue dies auch weiterhin.

Danach habe ich mit “Value”-Investment via les Daubasses losgelegt und zwar mit einem kleinen Teil meines Börsen-Portfolios.

Rendite aus meinem Portfolio aus ETFs und Value-Aktien seit seiner Einrichtung im Oktober 2016 bis Ende 2022

+23.14% Rendite seit der Erstellung meines Kontos bei Interactive Brokers, gar nicht schlecht!!

Soweit also zum “privaten” Teil meiner Investitionen.

Denn ich investiere auch via mein Schweizer Unternehmen seit November 2020 in ETF-Anteile und zwar auch via den Online-Anbieter Interactive Brokers (*).

Ich besitze nur den VT ETF auf diesem Börsen-Portfolio meiner in der Schweiz ansässigen Firma.

Hier die Rendite von diesem Produkt:

Rendite aus meinem VT ETF Portfolio meiner Firma seit seiner Einrichtung im November 2020 bis Ende 2022

Und du sagst dir vielleicht: “Ja, ich verpenne wohl etwas mit einer Rendite von -8.66% 😱, denn ich bin befinde mich in dem Teil des Aktienmarkts, wo es um lange Frist geht! Oder wie kann man erfolgreich an der Börse investieren, ohne sich Sorgen um Flukuationen zu machen? Welches sind die besten Anlagelösungen?”

Performance der Schweizer Aktien meiner Firma

Ich habe weniger Aktien meiner in der Schweiz ansässigen Firma als in der Vergangenheit gekauft.

Dennoch machen sie einen recht grossen Anteil meines Börse-Portfolios aus.

Wie gewohnt habe ich den Rendite-Rechner von Moneyland.ch verwendet.

Ich komme auf eine annualisierte Rendite von +5,72% für die Aktien meines Schweizer Unternehmens.

Frau MPs 3a-VIAC-Säule Global 100

Zur Erinnerung: Frau MP hat ihre 3a-Säule im Juni 2018 zu VIAC gebracht.

Und man kann sagen, dass sich ihr Portfolio mit einer schönen Rendite von +30.87% seit seiner Erstellung sehen lassen kann :)

Auch ermöglicht VIAC die Berechnung der Rendite nur in der Form von einer “zeitgewichteten Rendite” (und nicht in der Form, die ich bevorzuge: die “geldgewichtete Rendite”).

Annualisierte Rendite des VIAC Global 100 Portfolios der 3a-Säule von Frau MP

Herrn MPs 3a-VIAC-Säule Global 100

Ich freue mich so sehr, dass ich über meine dritte Säule bei VIAC berichten darf, nachdem ich mein vorheriges Produkt, also meine gemischte, an eine Lebensversicherung gekoppelte 3. Säule kündigen konnte 💪

Und auch wenn dieser Wechsel noch frisch ist, konnten wir mit eine Performance von +7.43% mit meinem VIAC Global 100 Portfolio erreichen. Nice!

Annualisierte Rendite des VIAC Global 100 Portfolios der 3a-Säule von Herrn MP

Performance ETF-Sparplan VWRL der Kinder

Wir investieren die Ersparnisse der Kinder via ein Wertschriftenkonto bei DEGIRO, um dieses von unserem eigenen Vermögen zu trennen und zu sehen, wie es sich entwickelt, während wir gleichzeitig den europäischen Broker und Anbieter DEGIRO mit seinem Fondssparplan auf Herz und Nieren prüfen.

Performance des ETF VWRL Portfolios der MP-Kinder (seit Dezember 2016)

Ich kann also sagen, dass ich es nicht bereut habe, von ihrem Sparkonto bei der Bank (BCV) mit einem Zins von 0.60% (und dies bis zu CHF 25'000, denn darüber hinaus sind es 0.05%…) gewechselt zu haben.

Mietrendite der ersten Immobilie in Frankreich

Das Gebäude entwickelt sich gut, die Mieten gehen ein, die Nebenkosten werden bezahlt und der Immobilienkredit wird nach und nach an die Bank zurückgezahlt. Bis jetzt eine schöne und erfolgreiche Geldanlage!

Wir rechnen immer noch mit einer internen Rendite von 14-15% nach dem Wiederverkauf in 10 Jahren via das Tool Horiz.io (ehemals rendementlocatif.com) *:

Voraussichtlicher interner Etragssatz für unsere erste Mietrenditeimmobilie in Frankreich (nach einem Wiederverkauf 10 Jahre nach dem Kauf)

Mietrendite der zweiten Immobilie in Frankreich

Wir haben Ende 2022 eine zweite Mietimmobilie gekauft. Alle Details sind in diesem Artikel.

Die Prognosen sehen sogar noch besser aus als bei unserer ersten Immobilie.

In der Tat war dieses Gebäude seit über 15 Jahren immer vermietet. Und seine Lage ist sogar noch besser als die unseres ersten Mietshauses.

Wir streben einen Ertrag von +21,18% nach einem Wiederverkauf in 10 Jahren an.

Voraussichtlicher interner Etragssatz für unsere zweite Mietrenditeimmobilie in Frankreich (nach einem Wiederverkauf 10 Jahre nach dem Kauf)

Performance unseres Krytowährung-Portefeuilles

Um diesen Bericht gebührend zu beenden, möchte ich auch über unsere kleine “Casino” Geldanlage sprechen :)

Mein Portfolio besteht immer noch aus Bitcoin, Ethereum und Litecoin.

Ich habe die Transaktion zum schlimmsten Zeitpunkt gemacht (d.h. Krypto-Blase)… zweimal hintereinander! :D

Deshalb eine wunderbare Rendite der Investition von -7.5%.

Du findest mehr Infos zur Wahl meines Portfolios (damals, seitdem gab es ziemlich viele Veränderungen) unter diesem Link.

Wie ich es so gerne sage, ich behalte dieses Portfolio aus zwei Gründen langfristig:

1. Ein Auge auf diese faszinierende und zugleich verrückte Welt der Kryptowährungen haben
2. Wer weiss, vielleicht werde ich dank ihm Milliardär in 30 Jahren ^^

Annualisierte Rendite des Kryptowährungsportfolios von MP

Zusammenfassung der Performance unserer Vermögenswerte per 31.12.2022

Kommentare zur Performance meiner Anlage-Lösungen

Ich möchte dir im Folgenden die Gedanken mitteilen, die ich mir beim Schreiben dieses Artikels über mein Anlageportfolio gemacht habe.

Ich nehme deine Anmerkungen und Tipps gerne in den Kommentaren unter dem Artikel entgegen.

1. Ansicht gruppiert nach “Art des Vermögenswerts” in meinem Wertpapierkonto beim Online-Broker und ETF-Anbieter Interactive Brokers

Bei meinem letzten Börsenperformancebericht konnte ich auf meinem IBKR-Konto die Rendite nach Anlagearten finden (und das seit der Einrichtung meines Wertpapierkontos im Jahr 2016).

Das heisst, ich konnte auf der einen Seite den Ertrag meiner ETFS (Exchange Traded Funds) und auf der anderen Seite meine “Value” Aktien sehen.

Es scheint, als gäbe es diese Aufteilung nicht mehr (ich habe den Support von Interactive Brokers angefragt und warte auf deren Rückmeldung).

Das ist schade, denn ich finde es sehr interessant, die Performance der einzelnen Anlageklassen sehen zu können.

2. Vermögensallokation Welt vs. Schweiz

Wie bereits erwähnt, liegt mein Risikoprofil bei etwa 8-9 von 10.

Das heisst, wenn mein Aktienportfolio 20-30% seines Wertes verliert, wie im letzten Jahr, dann kann ich dennoch gut schlafen. Denn für mich handelt es sich um ein langfristiges Abenteuer. Und solche Schwankungen sind Teil der Spielregeln dieser Märkte.

Daher werde ich weiterhin ETF kaufen und meine zukünftigen Investitionen auf meinen VT ETF konzentrieren, um meinen Anteil an globalen Aktien in meinem Portfolio zu erhöhen.

3. ETF kaufen und mich vermehrt auf den US-Aktienmarkt konzentrieren?

Die Performance des US-Aktienmarktes spiegelt sich ziemlich gut im VT ETF wider, der zu 62,10% aus US-Aktien besteht.

Angesichts der historischen Performance neige ich jedoch dazu, meine Gewichtung in den USA zu erhöhen (über einen S&P500-ETF-Kauf).

Dies ist bislang allerdings nur eine Überlegung.

Ich werde dich als erstes informieren, sollte ich mein Portfolio anpassen und ETF kaufen.

Ich muss auch sagen, dass ich es mir auch gefällt, dass es so einfach ist, nur in meinen VT ETF zu investieren… ;)

4. Immobilieninvestitionen in Frankreich

Das zweite Mietrenditeobjekt in Frankreich war nicht vorgesehen im Programm.

Aber die Gelegenheit war einfach zu gut.

Aber, ausser es sollte sich eine ähnliche Gelegenheit bieten, werden wir uns nicht aktiv daraum bemühen, eine neue französische Immobilie zu kaufen und zwar aus folgenden Gründen:

• Die Gesetze in Bezug auf Immobilien ändern sich zu häufig mit jedem Regierungswechsel
• Dasselbe gilt für die Besteuerung von Anlegern, die sich je nach politischem Wind ändert … nicht gerade top, wenn du halbwegs sicher sein willst, was deine Renditeberechnungen angeht.
• Die Schweizer Verwaltung ist viel besser geregelt und zuverlässiger als in Frankreich, wo du dich alleingelassen fühlst, weil alle so distanziert und nicht direkt erreichbar sind… (wir haben wirklich Glück, und ja, ich spreche von den Behörden in der Schweiz :D)
• Das juristische Umfeld für Mieter und Eigentümer ist in Frankreich wirklich weniger gut als in der Schweiz. Denn auch wenn es bei uns nicht ideal ist, ist es in der Schweiz immer noch einfacher, die Gesetze durchzusetzen als in Frankreich.

5. Immobilieninvestitionen in der Schweiz

Nach unserem ersten Kauf eines Mietshauses in der Schweiz (SPOILER: wir haben vor Kurzem unterschrieben, ein Artikel folgt demnächst) sehen wir darin eine riesige Chance, unser Vermögen in grossen Schritten zu vermehren.

Wenn ich in grossen Schritten sage, dann spreche ich von einigen hunderttausend CHF auf einmal.

Und dies insbesondere über folgende Mechanismen:

• Leverage-Effekt der Hypotheken
• Wertsteigerungspotenzial der Immobilien mit Neubewertung der Hypothek, wodurch Barmittel für Neuinvestitionen in andere Immobilien freigesetzt werden können
• Verwendung unseres Marginkontos bei Interactive Brokers um Investitionsmöglichkeiten in Mietwohnungen zu nutzen, ohne unsere ETF-Anteile verkaufen zu müssen

Mein Umstief auf Teilzeitarbeit zu 80% ist daran auch nicht ganz unbeteiligt.

Dieser Zeitgewinn ohne berufliche Verpflichtungen ermöglicht es mir, mehr Energie zu haben, um diese Art von Mietimmobilienprojekt in der Schweiz zu managen.

Ich sage es noch einmal: Das ist der Plan für die nahe Zukunft, und wir werden sehen, wie wir ihn aufgrund meiner Erfahrungen anpassen.

Fortsetzung folgt!

6. Das Geld aus meiner dritten Säule ist an der Börse angelegt, ENDLICH!!!

Ich wiederhole mich, aber du kannst dir nicht vorstellen, wie froh ich darüber bin, dass ich endlich meine alte, an eine Lebensversicherung gebundene gemischte dritte Säule endgültig loswerden konnte!

Was für eine Freude, all das Geld in einem der besten 3a-Produkte des Markts zu haben!

7. Test von finpension

Du weisst, wie wichtig es mir ist, das zu testen, was ich empfehle.

Die aktuell einizige Ausnahme ist die dritte Säule von finpension.

In der Tat, das einzige, was ich bei ihnen getestet habe, ist ein Demo-Konto. Ich empfehle sie aber trotzdem, da sie sich in meiner Rangliste der besten dritten Säule für Mustachians den ersten Platz mit VIAC teilen.

Deshalb steht fest: Dieses Jahr werde ich mich der Sache annehmen, auch wenn es nur CHF 100 sind, damit ich beobachten kann, wie die Plattform im wirklichen Leben funktioniert (sowohl die guten als auch die schlechten Seiten), und dir meine Einschätzung in einem Artikel dazu mitteilen kann.

Neue Leser aufgepasst: Wie investiert man an der Börse? (und wie in Mietimmobilien?)

Wenn du aus irgendwelchen irrationalen Ängsten heraus noch nicht begonnen hast, an der Börse zu investieren, dann rufe dir eines in Erinnerung:

Der erste beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, war gestern. Der zweitbeste Zeitpunkt ist heute!

Also schau nicht auf den Erfolg meiner Investitionen, sondern handle!!

Kleines Spotlight: Ich erinnere dich daran, dass ich zwei Ratgeber/Programme entwickelt habe, um dich an der Hand zu nehmen und um die Fragen von zukünftigen Anlegern zu beantworten, die ich immer wieder gestellt bekomme:

• Wie kann man Aktien kaufen und verkaufen?
• Wie funktioniert eine Transaktion zum Aktienkauf in der Schweiz?
• Ist es der richtige Zeitpunkt 2023 an der Börse zu investieren?
• Wie in der Schweiz Geld anlegen?
• Welche Aktien kaufen im 2023 ?

Das erste Programm begleitet dich, damit du beginnen kannst, in der Schweiz an der Börse zu investieren. Wenn du dich nicht auskennst und schreckliche Angst vor der Börse hast, dann gehörst du genau zur Zielgruppe von diesem Ratgeber!

Das Ziel meines zweiten Programms ist es, dich von A bis Z in die Welt der Mietinvestitionen in der Schweiz zu begleiten.

Und du?!

Was gibt es bei dir Neues in Bezug auf die Rendite deines Börsenportfolios und deiner Immobilieninvestitionen?

(*) An diesem Symbol erkennst du, an welchen Stellen mein Artikel Affiliate-Links enthält. Wenn du einen oder mehrere davon anklickst, wirst du keinen Unterschied im Vergleich zu einem Standardlink feststellen – aber der Blog erhält eine Affiliate-Provision. Ich danke dir dafür. Wie immer schreibe ich nur über Dinge und analysiere sie, wenn ich sie in meinem Alltag verwende oder ihnen ich vertraue.

Interactive Brokers Schweiz: GlobalTrader oder …