Mein Urteil zur Autoversicherung Smile.Car
Smile.car ist für mich die beste frugale Autoversicherung in der Schweiz. Sie bietet die üblichen Dienstleistungen einer Autoversicherung: Unfallversicherung (Teilkasko, Vollkasko) und Haftpflichtversicherung. Sie funktioniert zu 100 % online. Und vor allem: Es ist die günstigste Autoversicherung der Schweiz für meine Situation.
PRO:
- Das günstigste Angebote in der Schweiz
- Komplett online
- Kundenservice via Chat (vs. stundenlanges Warten bei einer Hotline)
KONTRA:
- 100 % online (problematisch für einige Leser, ich weiss)
DISCLAIMER:
- Ich musste noch nie einen Versicherungsfall bei Smile anmelden. Aber, wie ich nachfolgend erkläre, ist der Prozess, um einen Unfall anzumelden super einfach – via Website (oder per Telefon).
- Aber gut, ich kann dir also nichts darüber erzählen, wie die Bearbeitung vor sich geht.
- Wenn du selbst schon einmal einen oder mehrere Schadensfälle melden musstest, würde mich dein Feedback interessieren, das du über den Kommentarbereich unten mitteilen kannst.
Meine Liebe zu Versicherungen …
Wenn du mich schon seit einer gewissen Zeit folgst, weisst du, wie sehr ich 95 % der Versicherungen verabscheue.
Ob es sich um deine Autoversicherung oder Haftpflichtversicherung handelt, die meisten Versicherungen konzentrieren ihre Bemühungen viel zu sehr darauf, Ängste zu schüren und die Schweizer Bevölkerung überzuversichern.
Und all das wegen dem unheilvollen System der persönlichen Boni der Versicherer.
Ich weiss, wovon ich spreche, denn ich war 2013 mit meiner Autoversicherung selbst mehr als überversichert, als ich in mein Abenteuer “FIRE in der Schweiz” (“Financial Independence, Retire Early”, zu Deutsch: “Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitiger Ruhestand”) startete!
Und fangen wir gar nicht an, von gemischten, an eine Lebensversicherung gekoppelte 3a-Säulen zu sprechen, sonst könnte ich die Wände hochgehen 🤯
Kurz und gut, wenn eine Versicherung wie Smile (ehemals Smile.direct) den lukrativen Markt der skrupellosen Versicherungen etwas aufmischt, dann tut das gut!
Wer ist Smile (ehemals Smile.direct)?
Bei Smile.direct handelt es sich ursprünglich um ein Schweizer Insurtech Start-up, welches das gesicherte und altmodische Business der Versicherer bereits im Jahr … 1994 in Aufruhr versetze! Und zwar indem es seine Versicherung per Telefon verkaufte (jeder Epoche ihre Revolution ^^).
Und dann nahmen sie 1999 mit dem Aufschwung des Internets die digitale Kurve.
Sie haben alle ihre Prozesse digitalisiert und optimiert, um ihre Kosten auf ein Minimum zu reduzieren und mega kompetitive Preise anbieten zu können.
Es handelt sich um die gleiche Strategie wie die der Neo-Bank neon free oder des besten Online-Brokers Interactive Brokers: Sie verdienen Geld, indem sie die Besten sind und auf die Anzahl der Kunden bauen.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Versicherungen in der Schweiz, die sich auf ein ziemlich schmutziges Marketing stützen …
Eine solche Strategie “300 % Kundenzufriedenheit auf allen Ebenen” muss sich auf lange Frist einfach auszahlen!
Der Beweis: 2014 trat Smile der Helvetia-Gruppe bei, die es langsam mit der Angst zu tun bekamen, dass dieser Akteur ihnen den Rang als Leader streitig machen könnte. Zum Glück ist Smile, so wie ich dies gelesen habe, immer noch so autonom wie zuvor – umso besser!
Wie wähle ich als Schweizer Mustachian eine Autoversicherung aus?
Wie jedes Jahr schaue ich mir meine wiederkehrenden Ausgaben an, um sie zu optimieren.
Das Ziel?
Möglichst viel sparen, um die Differenz an der Börse oder in Immobilien zu investieren und das passive Einkommen zu nutzen, um in der Schweiz mit 40 finanziell unabhängig zu sein :)
Und wenn ich von wiederkehrenden Ausgaben spreche, ist meine Autoversicherung darin inbegriffen.
Von Natur aus sparsam, entscheidet sich jeder Mustachian für ein sparsames und zuverlässiges Auto wie (meinen geliebten alten Toyota!)
Daher kann ich auf folgende Strategie bei der Autoversicherung setzen:
- Ich nehme nur eine Haftpflicht- und eine Teilkaskoversicherung
- Denn ich brauche angesichts des Marktwerts meines Autos keine Vollkasko!
- Was die Selbstbeteiligung der Teilkasko betrifft, so habe ich mich aufgrund unserer Vorgeschichte und der Auswirkungen auf die Höhe der Prämien für CHF 500 pro Schadensfall entschieden
- Und ich entferne alle Optionen der Angsthändler:
- Kein Bonusschutz (ich möchte lieber sparen, vorsichtig sein und mich selbst absichern)
- Keine Versicherung Glasschäden “plus” für die paar Glässtücke an den Scheinwerfern
- Keine höherer Schadensersatz als der Marktwert, da mein Auto ja nicht sehr teuer ist
- Keine Versicherung für die persönlichen Gegenstände im Auto (das bedeutet, dass wir in den Ferien alles Notwendige im Kofferraum verstauen und wir im Allgemeinen keine Wertsachen im Auto lassen)
- Keine Unfallversicherung für die Insassen, denn ich fahre nur mit Leuten, die in der Schweiz ansässig und bereits über ihren Arbeitgeber unfallversichert sind
- Keine Pannenhilfe, denn ich sichere mich selbst ab, indem ich jährlich bei den Versicherungszahlungen einspare :)
- Keine Rechtsschutzversicherung (idem, ich sichere mich selber ab)
- Keine Option für grobe Fahrlässigkeit, da weder ich noch Frau MP wie Fangio fahren
So, das lässt sich ziemlich schnell umsetzen :)
Vergleich der Prämien von Smile.direct mit jenen der Mitbewerber
Ich nutze jedes Jahr den Autoversicherungsvergleich von bonus.ch (ich mag den von comparis.ch nicht, denn die Namen der Versicherungen werden in der Listenansicht nicht angezeigt).
Ich gebe die Informationen meines Fahrzeugs an und dann jene des Fahrers sowie die obengenannten Versicherungskriterien. Und dann lasse ich das Rad drehen!
Und im Schnelldurchlauf notiere ich die 3-4 besten Versicherungsangebote.
Dann rufe ich die Websites aller Versicherungen auf, um sicherzugehen, dass der Komparator hinsichtlich der angezeigten Daten und Informationen auf dem neuesten Stand ist, und berechne alles noch einmal auf der jeweiligen Website.
Seit Anfang 2020 war Smile immer die günstigste Autoversicherung in Bezug auf meine Mustachian-Kriterien.
Ich habe letztes Jahr im September nochmal nachgeschaut (denn oft ist in den Verträgen festgelegt, dass du mit einer Frist von drei Monaten zum Jahresende kündigen kannst, ansonsten verlängert sich die Laufzeit um ein Jahr). Und da war Smile.car am billigsten.
Genau wie heute, wie du auf untenstehendem Screenshot sehen kannst: Smile.car ist die günstigste Autoversicherung 2024 für einen Mustachian.
Meinungen und Bewertungen der Kunden der Versicherung Smile
Neben den Preisen versuche ich immer Informationen zu neuen Produkten zu finden, die über eine mobile App verfügen, indem ich die Bewertungen und Kommentare in den App Stores von Apple und Google anschaue.
Denn unzufriedene Kunden nutzen diesen Kommunikationskanal häufig, um ihre Frustration zu teilen.
Wenn ich mir die Bewertung ansehe, gibt mir das Sicherheit, dass Smile.car im Schadensfall für die Kosten aufkommt:
Wie viel kostet meine Autoversicherung Smile im Jahr 2024?
Und da wir hier sind, um über Geld zu sprechen, sage ich dir, dass ich für meinen Toyota Prius bei Smile.car folgende Prämie bezahle:
Details der Autoversicherung Smile.car der Familie MP (du wirst feststellen, dass sie auf den Namen von Frau MP läuft, um weniger zu bezahlen ;))
Wenn ich daran denke, dass ich 2013 CHF 1'680 bezahlte, bevor ich Mustachian wurde …
Und nun sind wir bei CHF 321.30 pro Jahr.
In einem Jahrzehnt und wenn man die Differenz an der Börse investiert, sprechen wir von Ersparnissen von CHF 18'993!
Schadensfall Autoversicherung Smile: wie sieht der Prozess aus?
Ich habe mich trotzdem mit der Frage der Schadensfälle auseinandergesetzt, für den Fall, dass ich die Versicherung eines Tages nutzen muss 😅
Stellen wir uns vor, ich hätte einen Unfall mit jemandem, der wegen Glatteis auf einer der Steigungen Lausannes in mich reingefahren ist …
Wir hätten dann auf einem Lausanner Parkplatz angehalten, um ein einvernehmliches Unfallprotokoll auszufüllen … auf dem Dach meines Prius, bei 3 Grad, mit gefrorenen Fingern …
Und zu Hause hätte ich dann die Website von Smile aufgerufen — an der Wärme!
Und ich wäre wie folgt vorgegangen:
- Online-Meldung, wenn es sich nur um einen Blechschaden handelt und klar ist, dass der andere Fahrer schuld ist:
Wie du siehst, ist es wirklich sehr einfach und effizient.
Wenn es sich um einen komplexeren Unfall gehandelt hätte:
- Hätte ich Smile.direct per Telefon kontaktiert (über die Website möglich), um mich bei einem ihrer Agenten nach allen notwendigen Zusatzinformationen zu erkundigen
Ich hoffe wirklich auf dein Feedback, wenn du schon einmal einen Schadensfall über Smile.car abgewickelt hast.
Kurze FAQ für Neulinge
Nachfolgend stelle ich kurz FAQs mit den 2-3 Fragen zusammen, die ich am häufigsten von den Leser*innen des Blogs erhalte. In der Hoffnung, dass sie dir helfen können :)
Wie sind die Fristen für den Wechsel der Autoversicherung in der Schweiz?
Die Kündigungsfrist einer Autoversicherung beträgt in der Regel 3 Monate. Viele Versicherer fügen auch eine Vertragsklausel zur stillschweigenden Erneuerung für jeweils ein Jahr hinzu. Wenn du also nicht bis zum 30. September kündigst, dann bist du bis zum Ende des nächsten Jahres an den Vertrag gebunden.
Was ist eine Teilkasko?
Eine Teilkasko-Autoversicherung in der Schweiz deckt Schäden an deinem Fahrzeug ab, die durch Vorfälle wie Diebstahl, Feuer, Hagel und Kollisionen mit Tieren verursacht werden. Sie übernimmt jedoch keine Schäden, die durch Verkehrsunfälle verursacht werden, für die du verantwortlich bist.
Was ist eine Vollkasko?
Eine Vollkasko-Autoversicherung haftet für alle Schäden an deinem Auto, auch für solche, die du bei einem Unfall selbst verursacht hast. Sie umfasst auch die Leistungen der Teilkaskoversicherung für Schäden, die durch Vorfälle wie Diebstahl, Feuer, Hagel usw. verursacht wurden.
Fazit
Seit 2020 bin ich ein zufriedener Kunde mit meiner Autoversicherung bei Smile.car. Sie ist günstig und deckt alle meine Bedürfnisse als Mustachian-Autofahrer ab.
Wenn auch du Kunde bei Smile bist, lass mich wissen, ob du schon einmal einen Schadensfall hattest und wie zufrieden (oder unzufrieden!) du mit dem Service von Smile warst. Ich werde dann mein Fazit abhängig vom erhaltenen Feedback anpassen.
Falls du unterdessen auch zu Smile wechseln willst, um bei deiner Autoversicherung zu sparen, kannst du diesen Link nutzen, um CHF 50 Cashback (*) zu erhalten:
PS: Wenn du Neon- oder VIAC-Kunde bist, dann gehe besser über ihren Marketplace, denn ihre Partnerangebote sind noch interessanter als meine. ;)
(*) An diesem Symbol erkennst du, an welchen Stellen mein Artikel Affiliate-Links enthält. Wenn du einen oder mehrere davon anklickst, wirst du keinen Unterschied im Vergleich zu einem Standardlink feststellen – aber der Blog erhält eine Affiliate-Provision. Ich danke dir dafür. Wie immer schreibe ich nur über Dinge und analysiere sie, wenn ich sie in meinem Alltag verwende oder ihnen ich vertraue.
