Überlegungen zu meinem Interview mit JL Collins

Ich hatte das Glück, den “Paten” der finanziellen Unabhängigkeit, JL Collins, zu interviewen.

Unser Interview dauerte eine Stunde, daher wurde das Transkript ziemlich lang. Deshalb habe ich es vorgezogen, es etwas leichter verdaulich zu machen, indem ich dir meine Überlegungen in diesem seperaten Artikel zusammengefasst habe.

Wir alle haben unser “Warum”

Das Beispiel von JL bestätigt die Hypothese meines Buches in Bezug auf die Auslöser für die finanzielle Unabhängigkeit.

Mein Postulat zeigt drei Kategorien auf:

1. Selbstverwirklichung: einen Traum, ein persönliches Projekt oder eine Leidenschaft verfolgen
2. Freiheit und Autonomie: die Möglichkeit, einen Arbeitsplatz oder ein anderes einschränkendes Umfeld hinter sich zu lassen, um die Kontrolle über die eigene Zeit zu haben
3. Angst: löst das Bedürfnis nach finanzieller Unabhängigkeit bzw. Sicherheit aus

JL ist der letzten Kategorie zuzuordnen (Angst, bankrottzugehen, aufgrund der Geschichte seines Vaters).

Bei mir ist es ein Mix aus Selbstverwirklichung (um den ganzen Tag bloggen zu können) und dem Bedürfnis nach Freiheit und Autonomie.

Ein anderes Beispiel ist jenes von Carole und ihrem Riad in Marokko. Sie gehört also in die Kategorie “Selbstverwirklichung”.

Das Wichtigste an diesen Beispielen ist, sich des eigenen “Warum” bewusst zu sein, also, weshalb man sich auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit befindet.

Weshalb das so wichtig ist? In der Schweiz dauert ein solches Abenteuer im Durchschnitt 15-17 Jahre (für ein Twens-Paar mit einem Mittelklasse-Einkommen). Du kannst also schnell die Motivation verlieren, wenn du kein “Warum” hast, das dich anspornt.

Ich empfehle dir die Bücher von JL Collins wärmstens

Ich habe die Bücher “The Simple Path to Wealth” und “Pathfinders” 2024 gelesen, um mich auf dieses Interview vorzubereiten.

Ich kenne mich schon gut mit dem Thema der finanziellen Unabhängigkeit aus. Daher ging ich davon aus, dass diese Bücher zwar interessant, jedoch ein wenig mühselig sein werden.

Doch das war überhaupt nicht der Fall!

Also ja, es bestätigte viele Dinge, die ich schon kannte. Aber das Storytelling und das Wissen von JL Collins haben meinen Horizont erweitert, insbesondere “The Simple Path to Wealth” in Bezug auf mein Investmentportfolio an der Börse und anderswo (ich werde später im Detail darauf zurückkommen)!

“Pathfinders” wiederum ist sehr inspirierend. Es hat mir geholfen, mich weniger alleine auf den Zielgeraden der FIRE-Bewegung zu fühlen. Wenn du also auf der Suche nach einem Motivationsbooster auf deinem eigenen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit bist, dann empfehle ich dir das Buch.

Immobilieninvestitionen können funktionieren (ich bin der Beweis dafür!)

Ich habe das dritte Buch von JL Collins, das sich mit der Immobilienbranche befasst, nicht gelesen.

Anscheinend geht es um all seine Fehler, die er gemacht hat, als er seine erste Mietrenditeimmobilie in Chicago gekauft hat.

Meine erste Reaktion war also: *“He, also nein, JL Collins, du solltest den Leuten keine solche Angst machen! Mietinvestitionen können funktionieren, wenn man die richtigen Massnahmen zur finanziellen Sicherheit und zur Due Diligence ergreift!”

In meinem Kopf ratterten die Gedanken weiter: “Ich bin der Beweis dafür, mit meinen drei Mietobjekten in der Schweiz und im Ausland, und jetzt versuche ich mich im Bereich der Immobilienentwicklung!”

Danach habe ich die ausführliche Beschreibung auf Amazon gelesen. Darin steht, dass er Erfolg mit Immobilien hatte und das Buch nur ein Warnhinweis für angehende Immobilieninvestoren ist.

Da bin ich also wieder beruhigt ^^

Ich werde das Buch also bestellen und dann in meinem Blog darüber erzählen :)

Meinen Kindern erklären, wie wichtig der Umgang mit Geld in einer Partnerschaft ist

Ich werde mit meinen Kindern über das Thema Geld in einer Partnerschaft sprechen und zwar aufgrund meines Interviews mit JL Collins…

Frau MP und ich waren uns eigentlich grundsätzlich mehr oder weniger einig, wie dies in der Beziehung von JL Collins der Fall war. Also, es gab schon einige Unstimmigkeiten, aber mit etwas Kommunikation und Zeit konnten wir uns aufeinander abstimmen.

Aber wenn ich mich etwas umschaue, sehe ich, wie sehr dies in einer Beziehung Auswirkungen und negative Folgen haben kann, bis es zum grossen Knall kommt …

Okay, es kratzt etwas an der emotionalen und magischen Seiten der Liebe auf den ersten Blick … aber ja, wenn die erste Verliebtheitsphase vorbei ist, dann gewinnt nach ein paar Jahren die Realität die Oberhand ;)

Aber ich werde meinen Kindern erklären, dass sie ein bisschen mehr Feingefühl an den Tag legen sollen als JL Collins, haha!

Aber zuerst muss ich mit Frau MP darüber sprechen, was ihre Meinung dazu ist, wie wir ihnen das beibringen sollen. Fortsetzung folgt in der nächsten Episode!

50 % Sparen bei allen Einkünften unserer Kinder

Wir haben schon vor drei Jahren begonnen, unseren Kindern Taschengeld zu geben.

Von Beginn an war die Regel, dass 50 % von dem, was wir ihnen geben, auf ein Sparkonto kommt, wo es unangetastet bleibt. Und mit den anderen 50 % können sie tun, was sie wollen (also, wir kontrollieren dennoch ein bisschen; alles innerhalb eines Nachmittags für Bonbons zu verpulvern… nein danke!).

Nachdem ich “The Simple Path to Wealth” gelesen habe, haben wir (also … ich habe danach noch mit Frau MP darüber gesprochen ^^) beschlossen, dass wir diese Regel von The Simple Path to Wealth auf all unsere Einkünfte anwenden.

Ich habe meinen Kindern JL Collins’ Lebensgeschichte erklärt, mit seinem Vater, der aufgrund seiner geringen Ersparnisse keinen guten Lebensstandard mehr haben konnte, und wie man reich wird – nicht TikToker-Modus in Dubai alle zwei Wochen, huh, sondern indem man Reserven für die positiven und negativen Erlebnisse im Leben hat.

Die neue Regel gilt nun also neben dem Taschengeld auch für kleine Jobs wie Baby- oder Tiersitting. Jedoch bei den Geburtstagsgeschenken, da glaube ich, werden wir ihnen die Wahl lassen (oder nicht? …).

Ich möchte, dass das ein Automatismus für sie wird. Ich werde sie begleiten, um das auch ab ihrem ersten Lohn einzuführen.

Mein Ziel ist, dass sie das Gegenteil als abnormal empfinden!

Die Sparquote berechnen: VOR Steuern

Wenn man mir die Frage stellt, wie man die Steuern bei der Sparrate mit einberechnet, dann betone ich, dass ich sie zu den Ausgaben zähle (siehe diesen Artikel, wie man die Sparquote in der Schweiz berechnet).

Weshalb? Weil, wenn du deine Sparrate auf Grundlage deines Lohns “vor Steuern” berechnest, dann legst du einen grösseren Betrag zur Seite. Deine Finanzkraft wird so gestärkt. Das Datum, an dem du dein Ziel der FI-Bewegung erreichst, rückt näher!

VT ETF, der Eine, der Wahre, der Einzige 💰

Hattest du irgendwelche Zweifel am VT ETF als meine Empfehlung für einen globalen ETF?

Dann bist du jetzt sicher beruhigt, da es dir der Pate der finanziellen Unabhängigkeit persönlich bestätigt hat :)

Für einen Schweizer Investor ist es also sehr einfach, reich zu werden:

• Eröffne noch heute dein Konto bei Interactive Brokers (das ist seit Jahren die beste Trading-Plattform)
• Kaufe regelmässig den VT ETF, um dein Vermögen aufzubauen

Ich habe mich wieder in meinen ETF verliebt

JL Collins hat ein literarisches Studium abgeschlossen und das spürt man in seinem Storytelling.

Seine Erklärung zur integrierten Selbstreinigung in einem ETF hat mir sehr gefallen.

Stell dir vor, in einem Klick (Kauf eines ETFs), kaufst du 8.000 Firmen weltweit. In jedem Quartal überprüft derselbe ETF, dass all diese Firmen, die er besitzt, wirklich die besten sind!

Du bist nicht mehr unter den Top-Konzernen? Bye, bye. Und Hallo, neue Firmen, die an der Börse besser abschneiden – zum Wohle deines Anlageportfolios.

Es ist so stark!

Darum habe ich mich wieder in das verliebt, was einem manchmal so langweilig erscheinen mag, nachdem man ein Jahrzehnt lang immer in dasselbe investiert hat … <3

Bogleheads oder 100 % Aktien?

Trommelwirbel … Ich werde meine Investmentstrategie-Empfehlung für Schweizer Mustachians vielleicht anpassen.

Bis anhin nutzte und empfahl ich eine Bogleheads-Strategie. Um es kurz zu machen: Du kaufst dein Alter in Obligationen (wenn du 30 Jahre alt bist, sind das 30 % Obligationen) und den Rest in Aktien.

Nur:

• Mit gefällt die Analyse von JL, nur Obligationen zu kaufen, wenn du keine regelmässigen anderen Einkünfte mehr hast, die dir den Lebensunterhalt und die Abdämpfung der Volatilität an der Börse ermöglichen (du hast ja keine Lust, deine ETFs zu verkaufen, um dein Leben zu finanzieren, wenn die Aktienmärkte kollabieren)
• Gewissermassen habe ich ja schon damit begonnen, diesen Weg einzuschlagen, denn ich habe nie Obligation gekauft. Aus welchem Grund? Weil ich das Cash in unserer Pensionskasse als “gesichertes” Geld betrachte. Oder sollte ich sagen, als weniger volatil als Aktien?

Je weiter ich auf meinem Weg als Börseninvestor in der Schweiz voranschreite, desto ruhiger schlafe ich nur mit Aktien und das unabhängig davon, wie sich die Börse gerade verhält.

All das hat mich zum Nachdenken angeregt.

Ich werde noch einen speziellen Artikel dazu schreiben, aber ich denke, dass ich folgende Investmentstrategie verfolgen werde:

• Solange ich einen Lohn habe (und die Einkünfte aus dem Blog und den Immobilien), bleibe ich bei 100 % Aktien
  • Achtung, deswegen plündere ich aber meine Pensionskasse nicht, das ist ein Sicherheitspolster
• Wenn ich an dem Tag, an dem ich FIRE bin, immer noch regelmässig Einkünfte mit dem Blog und den Mietimmobilien erziele, bleibe ich bei 100 % Aktien
  • Die FIRE-Bewegung bedeutet Kündigung. An dem Tag werde ich meine Pensionskasse auf ein Freizügigkeitskonto (a priori VIAC und/oder finpension) überweisen, um all dieses Cash an der Börse zu 100 % in Aktien zu investieren
• Wenn ich wirklich eines Tages keine regelmässigen Einkünfte mehr habe, mit denen ich die Volatilität der Aktien abfedern kann, werde ich beginnen, über Obligationen nachzudenken

Wie du siehst, entwickle ich mich nach 10 Jahren in der FIRE-Bewegung und als Schweizer Investor in ETFs weiter …

Eine unkomplizierte Betrachtung der Politik und der Wirtschaft

Ich schicke voraus: Ich habe weder ein Diplom in Politikwissenschaften noch in Makroökonomie. Ich habe also nur sehr wenige akademische Kenntnisse in diesen Gebieten.

Ich habe also die Einfachheit der Erklärungen von JL sehr geschätzt.

Ein Punkt hat sich mir eingeprägt: seine Analyse der Besteuerung vs. Politik.

Es ist mir also ein Licht aufgegangen, als er gesagt hat, dass je reicher du bist, desto weniger brauchst du die Politik … was das Verhalten der US-Regierung (und der Schweizer Regierung) erklärt, nur geradezu lächerliche Beträge für die private Altersvorsorge steuerfrei zu machen (der Höchstbetrag der Säule 3a in der Schweiz).

Wenn du mir ein Buch zur Makroökonomie und/oder Politik empfehlen kannst, das unparteiisch ist (ich mag wissenschaftliche Analysen), dann freue ich mich darauf :)

Die Macht liegt in den Händen der Konsumenten

Mir gefällt die Schlussfolgerung von JL zum Zusammenhang zwischen Kapitalismus und den Grenzen unseres Planeten:

Aber ja, wenn mehr Leute weniger Dinge von schlechter Qualität kaufen würden, wäre das schlecht für gewisse Unternehmen, aber es wäre besser für andere Unternehmen, die Dinge von besserer Qualität herstellen, die vielleicht ewig halten.

Das stimmt mit meiner Ansicht überein, dass die Macht, die Welt beeinflussen zu können, in den Händen der Konsumenten liegt.

Ich möchte nicht näher auf das Thema eingehen, um nicht politisch zu werden. Ich werde diese Punkte jedoch bald mit einem anderen kompetenten Gesprächspartner vertiefen, mit demselben Ziel, auf objektiver und wissenschaftlicher Basis mehr über unsere Welt zu erfahren.

Detaillierter mit Frau MP über unsere Investitionen sprechen

Die Erfahrung von JL Collins mit seiner Ehepartnerin erinnert mich daran, dass ich Frau MP noch besser informieren muss.

Aber ganz so schlimm ist es auch nicht!

Mme MP hat bereits einen umfassenden und konsolidierten Überblick über unsere persönlichen Finanzen dank YNAB. Das ist unsere Quelle der Wahrheit und sie hat alle Zugänge. Das beruhigt mich sehr.

Jedoch fehlen ihr noch Informationen zu unserem Portfolio, das Warum jeder Investition und was sie (weiter-)machen sollte, wenn ich einmal nicht mehr da wäre.

Dies wiederum hat mich auf einen anderen Gedanken gebracht: Ich glaube, ich werde meine “Value Investing” Investitionen mit den Daubasses stoppen.

Diese Idee schwebt mir schon seit einiger Zeit vor, da ich ihre (übrigens sehr guten) Recherchen und Dokumentationen nicht oft genug durchforste (und auch nicht benutze). Ich könnte das tun und mich so auf die Suche nach meinen eigenen Daubasses machen.

Aber ich bin nicht so motiviert dazu …

Insbesondere, nachdem mir wieder klargeworden ist, wie stark und effizient mein Lieblings-ETF, der VT ETF, ist …

Grundsätzlich stecke ich diese Energie lieber in meine Mietimmobilien und Immobilienentwicklung.

Auch dazu werde ich einen eigenen Artikel schreiben, aber ich überlege mir, all meine Daubasses-Aktien zu verkaufen (diejenigen, die ein positives Wachstum hatten und für die anderen warte ich, bis dies auch der Fall ist oder bis die Daubasses sie loswerden, da sie kein Potenzial mehr haben).

Und parallel dazu werde ich mir halbjährlich einen Reminder setzen, zusammen mit Frau MP unsere Investitionen an der Börse und sonst wo durchzugehen, damit sie diese im Griff hat.

FI oder FIRE?

Ich liebe die Abkürzung FIRE (“Financial Independence Retire Early”), weil man sich gut daran erinnern kann. Mehr als an FI (“Financial Independence”).

Aber die Bedeutung der FI-Bewegung gefällt mir besser als die der FIRE-Bewegung, denn auch ich warte immer noch darauf, eine Person - einen Menschen meine ich - zu treffen, die es schafft, nicht vor Langweile zu sterben, nachdem sie mehrere Tage am Strand nichts anderes gemacht hat, als Cocktails zu schlürfen. Der Mensch braucht eine Daseinsberechtigung und Anschluss.

Darum, wenn du mich ab jetzt von der FI-Bewegung und nicht mehr von der FIRE-Bewegung sprechen hörst, dann weisst du, weshalb ;)

Und du?

Was hast du von dem Exklusivinterview mit JL Collins?

Haus in der Schweiz kaufen? DIE Frage, die du dir …

Welche Anleihen-ETFs in der Schweiz wählen? (im...