Im letzten Post dieser Reihe, habe ich euch erläutert, wie Frau MP und ich unsere Ausgaben anteilig geteilt haben, und die Erstellung unseres ersten gemeinsamen Kontos.
Der nächste Schritt war der Übergang zu einer kleinen Software, die wir heute noch verwenden. Nur damit ihr es wisst – ihr ist es zu verdanken, dass unser Vermögen in 5 Jahren von CHF 50'000 auf CHF 380'000 angewachsen ist!
YNAB
Ich habe mich 2013 in das Konzept der finanziellen Unabhängigkeit verliebt. Jeden Morgen, wenn ich mit einem Lächeln auf den Lippen auf die öffentlichen Verkehrsmittel in Yverdon wartete, stellte ich mir vor, wie ich den Leuten zusah, die für eine neue 9-5-Fahrt in Bus oder Bahn stiegen. Ich blieb auf dem Bahnsteig, bis die Pendler weg waren. Dann ging ich den Rest des Vormittags am Ufer des Neuenburgersees spazieren, um meine finanzielle Freiheit auszukosten.
Mein Tagtraum hörte auf, wenn der Busfahrer mich nach meiner Fahrkarte fragte…
Um diesen Traum zu verwirklichen, mussten wir zunächst unser Geld im Blick haben.
Als ich im Web nach der perfekten Lösung suchte, stiess ich auf YNAB (You Need A Budget, zu Deutsch “Du brauchst ein Budget” ). Wir haben nie zurückgeblickt.
Der erste Schritt, den ich unternahm, war, ein Budget für unsere gemeinsamen Finanzen zu erstellen. Das Ziel war einfach: Nie mehr von Rechnungen überrascht werden. YNAB ermöglichte uns, dieses Ziel zu erreichen, da alle Rechnungen geplant waren (inklusive der jährlichen) und jeden Monat Geld beiseite gelegt wurde, um sie zu begleichen. Mit der Software kann man bei unerwarteten Ausgaben die Pläne sogar mittendrin ändern – dank eines Systems, bei dem man Geld zwischen Kategorien transferiert. Echt super!
Autsch, hast du das gesehen -7'141.50 CHF in deinem MP-Budget?! Keine Sorge, alles unter Kontrolle! Wir hatten eine grosse unerwartete Ausgabe und warten auf unsere Gehälter, um es zu regeln, aber ich wollte transparent sein und euch die Nützlichkeit dieses Dings zeigen: ein rotes blinkendes Ding, dass mich bittet, nichts mehr auszugeben, bis die Situation in Ordnung gebracht ist!
Parallel zu diesem gemeinsamen Budget hatte ich ein weiteres YNAB-Budget für meine eigenen Finanzen erstellt, um anzufangen, für meinen Traum von finanzieller Unabhängigkeit zu sparen.
Ich sehe diesen Übergang so, als wären wir von einer Firma ohne Buchhaltung zu einer Firma mit Buchhaltungsabteilung übergegangen. Für jeden Unternehmer, der diese Zeilen liest, scheint das unvorstellbar, aber am Ende läuft alles auf dasselbe hinaus. Wenn du in deinem Privatleben ein Defizit hast, wird es das gleiche Chaos, wenn du mit einer Firma in Konkurs gehst.
“Jede Transaktion von Hand eingeben – wirklich…?”
Einer der Hauptpunkte von YNAB ist, dass du jede Transaktion eingeben musst (sie haben dafür eine tolle mobile und Web-App).
Zuerst war Frau MP ein wenig sehr zögerlich wegen der Tatsache, dass man jede Ausgabe per Hand eintragen muss.
In gewisser Weise verstehe ich es, weil es nicht wirklich Spass macht. Trotzdem finde ich es immer noch gut, weil es uns ermöglicht, bewusst zu erkennen, was wir ausgeben, anstatt nur eine Kreditkarte zu zücken, und nicht daran zu denken, dass wirklich Geld aus unserem Vermögen entschwindet…
Nebeninfo: Es gibt eine Funktion zum automatischen Importieren von Transaktionen von deiner Bank. Das YNAB-Team fügt regelmässig neue Finanzinstitute hinzu. Zum jetzigen Zeitpunkt ist die Option in der Schweiz zwar noch nicht verfügbar, wird aber bald verfügbar sein.
Nichtsdestotrotz, wie bei jedem Reibungspunkt im Leben ist es ziemlich einfach, ihn zu überwinden, wenn du ein ausreichend motivierendes Ziel hast :) Das ist eines meiner Geheimnisse, wenn du deine bessere Hälfte überzeugen willst!
In unserem Fall war es unser gemeinsames Ziel unsere eigene Wohnung in der Schweiz zu kaufen, was Frau MP überzeugte, mitzuspielen.
Du darfst uns als Beispiel anführen und erwähnen, dass wir unsere Wohnung dank YNAB ein Jahr früher kaufen konnten!
Unser Setup
Zu der Zeit hatten wir separate YNAB-Budgets für:
- unser gemeinsames Budget
- mich selbst
- Frau MP
Da meine bessere Hälfte sich nicht vorstellen konnte, dass finanzielle Unabhängigkeit eine Möglichkeit war, war sie mit der Verwendung ihres eigenen YNAB nicht beständig (es dauerte 2 Jahre bis dahin, aber das ist ein Thema für das nächste Kapitel dieser Reihe).
Ich muss auch vollkommen transparent sein: Dieser Übergang zu YNAB fand nicht über Nacht statt. Es war nicht so, als ob wir die Software installiert hätten und dann Bumm!, auf einmal keine stürmischen Diskussionen mehr.
Das stille Schaf am Fluss, das in seinem Bett liegt, ist wie ich und mein Budget: unerschütterlich, alles ist unter Kontrolle :)
Im Gegenteil, es gab neue Spannungen darüber, durch ein Budget “eingeschränkt” zu werden. Der Vorteil dieser App war jedoch, dass sie uns vorgeschaltet einen Grund gab, warum wir diese oder jene Ausgaben nicht tätigen sollten.
Ein Beispiel: Frau MP schlägt am Monatsende einen Filmabend vor; wir überprüfen unser YNAB, das uns sagt, dass wir kein Geld mehr haben, weil im nächsten Monat die vierteljährliche Stromrechnung kommen wird.
Wie du sicher verstanden hast, war (und ist) der Schlüssel, informiert zu sein, bevor die Ausgaben getätigt wurden. Und das vermeidet das *“Oh verdammt, ich habe vergessen, dass wir da noch diese Rechnung hatten… und da steh ich jetzt, schon wieder in Schwierigkeiten diesen Monat …” *
Nächster Schritt
Zusammenfassend haben sich von 2013 bis 2015 unsere gemeinsamen Finanzen signifikant verbessert, mit mehr und mehr Ersparnissen, dank all der Optimierungen, die wir vorgenommen haben, und wir hatten immer weniger negative Überraschung.
Zu der Zeit hatte ich aber den Eindruck, dass wir nicht alle Chancen nutzen, um dieses Ziel der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen. Hauptsächlich, weil wir noch halb getrennte Finanzen hatten.
Das war nicht ideal, um so ein gemeinsames Lebensprojekt voranzubringen. Denn nein, ich stelle mir nicht vor, alleine finanziell unabhängig zu sein, da dies bedeuten würde, dass ich, wenn ich einen Monat Roadtrip in Südamerika machen wollte, es alleine machen würde. Unvereinbar mit meiner Vision von uns als Paar.
Also unternahm ich das Projekt, unser gesamtes Geld in ein einziges YNAB-Familienbudget zu stecken. Einfach auf dem Papier, viel komplizierter in der Praxis, wenn du in einer Beziehung bist. Ich werde dir im nächsten Artikel dieser Serie alle Schlüssel an die Hand geben, die mir dies ermöglicht haben.
Anmerkung 1: Möchtet ihr ein YNAB-Tutorial “Von MP gemacht” lesen? Ich hatte einige Anfragen per E-Mail, aber wenn es wirklich viel Interesse gibt, könnte ich mir vorstellen, eine kleine Serie zu machen. Lasst es mich in den Kommentare wissen.
Anmerkung 2: Ich bin gerade fertig mit dem Lesen von “Sapiens : A Brief History of Humankind” (Sapiens: Eine kurze Geschichte der Menschheit. Ich hatte schon lange Gutes darüber gehört. Und ich kann bestätigen, es ist ein Meisterstück! Wenn du daran interessiert bist, besser zu verstehen, wo unsere gegenwärtige Welt herkommt (z. B. die Ursprünge des Kapitalismus), und generell offener zu sein, dann ist dieses Buch das richtige für dich. Ich werde wie üblich eine kleine Rezension vorbereiten.
