Wie du mehrere 3a-Säulen-VIAC-Konten eröffnest — Tutorial

Um deine Steuersituation durch deine Säule 3a so weit wie möglich zu optimieren — d. h. Zehntausende von CHF einzusparen — musst du insgesamt fünf davon eröffnen. Ich erkläre das Warum und Wie dieser Strategie in diesem Blogpost.

Zur Erinnerung, vor diesem Blogpost hatte ich nur eine Säule 3a bei VIAC mit der Global 100-Strategie.

Also musste ich 4 neue Verträge für Säule 3a bei VIAC machen. Und es war viel einfacher als ich gedacht hätte.

Schritt 1: Erstelle vier neue Portfolios bei VIAC

Ein VIAC-Portfolio entspricht einem separaten Säule 3a-Vertrag. Nach nur ein paar Klicks konnte ich mich darüber freuen, meine fünf 3a-Säulen zu haben, wie gewünscht:

Legen wir uns ein neues Säule 3a-Portfolio bei VIAC an!

Wie du siehst, benenne ich mein VIAC-Portfolio ganz klassisch :)

Auswahl der globalen Strategie mit dem Ziel, die Unternehmen, in die ich weltweit investiere, so weit wie möglich zu diversifizieren

Auswahl der Global 100-Strategie, um 97% meines gesamten Geldes der Säule 3a in Aktien zu investieren (d. h. Ich gehe ein maximales Risiko ein, aber es ist unter Kontrolle, weil ich es langfristig mache — d. h. Mehr als 8-10 Jahre)

Validierung des rechtlichen Pop-ups durch Klicken auf 'OK'

Eingabe des per SMS erhaltenen Codes zum Abschluss der Einrichtung meiner neuen Viac-3a-Säule

Und das war's schon! Wir haben jetzt ein zweites 3a-Säulen-VIAC Portfolio

Dann wiederhole einfach diese Schritte noch dreimal, und du hast deine gewünschten fünf VIAC-Portfolios

Ein Kinderspiel! Ich habe mehr Zeit für die Screenshots gebraucht, als um die Portfolios zu erstellen :D

Schritt 2: Abrufen der Zahlungsinformationen für meine neuen VIAC-3a-Säulen

Nachdem die Eröffnung meiner neuen VIAC-Säulen 3a erledigt war, holte ich mir die Infos, um die Geldzahlungen für jede dieser Säulen zu leisten:

Geh zum Abschnitt 'Einzahlung' der VIAC-Plattform

Wähl das VIAC-Portfolio aus, für das du Zahlungsinformationen möchtest

Hier sind die Zahlungsinformationen für mein Portfolio 2 von VIAC. Ich kann sie auch im PDF-Format bekommen, indem ich auf die Schaltfläche unten klicke

Das PDF mit den Zahlungsinformationen für dein VIAC-Säule 3a-Konto sieht so aus

Das PDF mit den Zahlungsinformationen für dein VIAC-Säule 3a-Konto sieht so aus (bis)

Das VIAC-Team hat wirklich gute Arbeit beim Vereinfachen der Benutzeroberfläche geleistet. Du findest alle Informationen dort, wo du sie suchst.

Schritt 3: Löschen des Dauerauftrags für mein erstes VIAC-3a-Säulen-Portfolio

Wie in diesem Blogpost erläutert, werde ich nun meine vier neuen VIAC-3a-Säulen füllen, bevor ich irgendwelches neues Geld auf meine aktuelle überweise. Und zwar, um meine Schweizer Besteuerung maximal zu optimieren.

Mein nächster Schritt war also, meinen bestehenden Dauerauftrag zu löschen, bei dem Geld von meinem Schweizer Bankkonto bei Zak auf mein aktuelles VIAC-3a-Säule-Portfolio überwiesen wurde:

Ansicht 'Überweisungen' in der Mobile App von Zak (meine Schweizer Bank)

Liste der Daueraufträge in meiner Zak-Mobile-App

Löschen des Dauerauftrags für mein aktuelles VIAC-Säule-3a-Konto

Bestätigung der Löschung meines Dauerauftrags an VIAC in meiner Zak-Mobile-App

Dauerauftrag an mein aktuelles Säule-3a-Konto gelöscht

Liste meiner Daueraufträge ohne den an mein VIAC-Säule-3a-Konto

Das wär erledigt!

Dann also weiter mit dem nächsten Schritt.

Schritt 4: Erstellen von vier neuen Daueraufträgen für meine vier neuen VIAC-Säule 3a-Portfolios

Als Nächstes musste ich in meiner mobilen Zak-E-Banking-App für jede meiner vier VIAC-3a-Säulen einen neuen Dauerauftrag erstellen.
Fürs Protokoll: Es ändert sich tatsächlich nur die ISR-Referenznummer je einzelnem Portfolio. Der Rest der Daten bleibt gleich.

Ansicht 'Überweisungen' in der Zak-Mobile-App (meine Schweizer Bank)

Eingabe der VIAC-Kontonummer

Eingabe der VIAC-Kontonummer und meiner eindeutigen VIAC-Säule 3a-Referenznummer

Ich gebe an, dass ich ab Anfang Februar jeden Monat wieder CHF 143 zahlen möchte (= [6'883-568]/11/4)

Validierung des neuen Dauerauftrags in meiner Zak-Mobile App

Validierung des neuen Dauerauftrags in meiner Zak Mobile App per mTAN-SMS-Code

Neuer Dauerauftrag erfolgreich in meiner Zak-Mobile App erstellt

Und hier ist mein neuer Dauerauftrag für mein erstes neues VIAC-Säule 3a-Portfolio

Und diesen Vorgang habe ich noch dreimal wiederholt, mit folgendem Ergebnis in meiner Zak-Mobile App

Anmerkung: Ich habe bereits im Januar 2021 eine Zahlung von CHF 568 geleistet. Da der legale Höchstbetrag für Säule 3a im Jahr 2021 CHF 6'883 ist, habe ich den verbleibenden Betrag von CHF 6'315 (= 6'883 - 568) genommen und durch elf Monate geteilt, dann in 4 Portfolios, wodurch ich auf die CHF 143 komme. Ab 2022 werde ich die gleiche mathematische Operation erneut ausführen, aber über 12 Monate.

VIAC Promocode

Und das war’s schon :)
Da bin ich also, bereit, mehrere Tausend CHF Steuern zu sparen, wenn wir uns diese Säule 3a von VIAC auszahlen lassen werden!

Zur Erinnerung: Diese Methode funktioniert mit jeder 3a-Säule. Du solltest sie also unbedingt so schnell wie möglich in deinem Leben umsetzen, um deine Schweizer Steuern zu optimieren ;)

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