Die beste Säule 3a in der Schweiz (Vergleich 2024)

Letzte Aktualisierung: 16 novembre 2024

Ah, die dritte Säule … was für ein wunderbares Instrument zur Steueroptimierung in der Schweiz – und das ganz legal!

Aber die Frage, die mir immer wieder gestellt wird, ist: Was ist die beste Säule 3a für einen Schweizer Mustachian?

Diese Frage werde ich in diesem Artikel beantworten. Zuerst gibt es eine kurze Einleitung in die Welt der dritten Säule, falls du erst gerade ins Berufsleben einsteigst (und damit du nicht wie ich auf die verflixten Versicherer hereinfällst!)

Wozu dient eine Säule 3a (oder 3. Säule)?

Das Dreisäulensystem der Altersvorsorge in der Schweiz wurde über die Jahre hinweg schrittweise eingeführt. Die erste Säule, die vom Staat finanziert wird, gibt es seit 1948. Die zweite Säule, die von den Arbeitgebern finanziert wird, kam 1985 dazu. Und die dritte Säule, die auf persönlichen Ersparnissen beruht, wurde in den 70er Jahren eingeführt.

Die erste Säule (oder AHV-Rente) ist obligatorisch, wenn du in der Schweiz lebst oder arbeitest. Sie entspricht den AHV-Beiträgen, die du ab 20 und bis zum legalen Pensionsalter bezahlst. Sie dient dazu, der gesamten Bevölkerung das Existenzminimum zu garantieren.

Die zweite Säule (oder BVG-Rente) besteht aus dem Geld, das du über deine Pensionskasse zur Seite legst, wenn du in der Schweiz arbeitest. Die Beiträge werden automatisch über deinen Lohn abgezogen. Auch diese Säule ist obligatorisch, sobald du arbeitest. Sie dient dazu, den “gewohnten” Lebensstandard zu sichern, sobald das gesetzliche Pensionsalter überschritten wurde.

Die dritte Säule (oder Säule 3a) ist eine optionale und individuelle Altersvorsorge in der Schweiz. Denn im Allgemeinen reichen die erste und zweite Säule nicht ganz aus, um eine volle Rente zu erhalten. Die Säule 3a ermöglicht es dir also, nach 65 deine Finanzen etwas aufzubessern (d. h. nachdem du das legale Pensionsalter erreicht hast).

Ist die 3. Säule wirklich nützlich?

Also, rein theoretisch ist die 3. Säule für uns, die mit 40 in der Schweiz in Frühpension gehen wollen, nicht mega nützlich.

Denn in der Tat sparen wir viel mehr als die paar Tausend Schweizer Franken pro Jahr, die du über deine Säule 3a zur Seite legen kannst.

Aber die dritte Säule bietet einen grossen Vorteil: Du kannst deine Beitragszahlungen von den Steuern abziehen.

Und im Durchschnitt sparst du damit rund 1'000 Schweizer Franken Steuern pro Jahr!

Da sage ich persönlich nicht nein dazu!

Maximalbetrag der Säule 3a für 2024

Im Jahr 2024 liegt der Maximalbetrag der dritten Säule für Erwerbstätige mit Pensionskasse bei CHF 7'056. Selbständig Erwerbstätige ohne Pensionskasse können einen Maximalbetrag von CHF 35'280 (aber maximal 20 % des Nettoerwerbseinkommens) einzahlen.

Maximalbetrag Säule 3a 2024: CHF 7'056 pro Jahr

Diese maximale Obergrenze der Säule 3a wird jeweils Ende Jahr vom Bundesrat festgelegt und bekanntgegeben.

Welche Art von 3. Säule sollte ein Mustachian wählen?

Zur Erinnerung: In diesem Blog wünschen wir uns, dass wir unser Erspartes im Schlaf arbeiten lassen können.

Und zwar, damit wir von den Renditen daraus leben können.

Also muss auch das Geld, das du in einer Säule 3a sparst, so viel wie möglich arbeiten.

Die erste gute Nachricht ist: Du kannst du das Geld aus deiner dritten Säule an der Börse investieren.

Und die zweite, sehr gute Nachricht ist: Es gibt kein Limit mehr, wie viel Prozent Aktien du in deiner Säule 3a haben darfst (früher, in den 2010er-Jahren waren es maximal 45 % Aktion; aber dies gehört nun der Vergangenheit an!).

Jeder Anhänger der FIRE-Bewegung in der Schweiz entscheidet sich also für eine Säule 3a mit den folgenden Eckdaten:

1. 100 % in globalen Aktien
   Du willst den Maximalbetrag deiner 3. Säule in globale Aktien (das heisst weltweite Aktien, um dank einer breiten Diversifikation der Firmen, in die du investierst, ein optimales Risiko-Ertrags-Verhältnis zu haben) investieren können
   
   
2. Die höchste Rendite
   Du willst die dritte Säule mit der höchsten Rendite, alle Kosten mit einberechnet. Denn das ist es, was wir wollen: Rendite!

WICHTIGE ERINNERUNG: Schliesse niemals eine Säule 3a bei einer Versicherung ab!!!

Solange ich blogge, werde ich auch immer wieder wiederholen: Schliesse NIEMALS bei einer Versicherung eine 3a ab, die auch gemischte Lebensversicherung oder gebundene Vorsorge genannt wird.

Das ist die schlimmste der (legalen) Abzocken in der Schweiz!

Ich bin selbst darauf reingefallen (und zwar zweimal 🤬).

Ich erkläre dir in diesem ausführlichen Artikel, warum – und vor allem wie – du deine Säule-3a-Lebensversicherung auflösen kannst.

Und wenn du das Pech hast, dass dir mit deiner Säule-3a-Lebensversicherung wegen deiner Hypothek Hände und Füsse gebunden sind: Wirf einen Blick auf meinen Artikel, in dem ich dir erkläre, wie ich es geschafft habe, diese beiden Lasten, die ich schon viel zu lange mit mir herumschleppte, vorzeitig zu kündigen!

Kandidaten für die beste 3. Säule 2024

Bis Ende 2017 gab es nur bei wenigen Banken Angebote, bei denen du das Geld aus deiner Säule 3a zu halbwegs fairen Gebühren an der Börse investieren konntest.

Ich bin sogar so weit gegangen, bei der Luzerner Kantonalbank die damals beste Säule 3a in der Schweiz abzuschliessen…

Doch dann kam VIAC ins Spiel und wirbelte den Ameisenhaufen der Banker und Versicherer auf, die sich auf dem Rücken der Kunden mit Gebühren vollstopften.

Danach folgte die Gründung mehrerer Fintechs, die sich endlich mit guten Kriterien Konkurrenz machten, um ihre Kunden zufriedenzustellen, nämlich: maximale Renditen mit minimalen Gebühren.

Hier also die aktuellen Schweizer Angebote für dritte Säulen, die im Jahr 2024 lohnenswert sind:

100 % der 3. Säule in globale Aktien investieren

Hier siehst du, bis zu welchem Prozentsatz du deine Säule 3a über die einzelnen Finanzinstitute investieren kannst:

• VIAC: 99 %
• finpension: 99 %
• frankly: 95 %
• Selma: 97 %
• Descartes Vorsorge: 99 %

Zur Erinnerung: Ich möchte, dass möglichst viel von meinem Geld in meiner dritten Säule für mich arbeitet. Und 2 bis 5 Prozent mehr investiertes Geld über Jahrzehnte hinweg machen einen gewaltigen Unterschied!

Aus meiner Top 5 wird also eine Top 3:

• VIAC
• finpension
• Descartes Vorsorge

Dritte Säule mit der besten Rendite (inkl. Gebühren)

Seit ich mit dem Blog begonnen habe, habe ich mir viel zu viele Gedanken um die Gebühren, aber zu wenig um die Rendite gemacht.

Das war, bevor ich auf einen super 3.-Säule-Vergleich der Handelszeitung gestossen bin.

Jedes Jahr veröffentlichen sie einen Referenzartikel zum Thema, der die 3. Säulen in Bezug auf ihre Rendite, inklusive aller Gebühren, vergleicht.

Das Resultat der besten, zu 100 % in globale Aktien investierten Säulen 3a ist deutlich:

Vergleich Handelszeitung der besten, zu 100 % in Aktien investierten Säulen 3a (Quelle: Handelszeitung)

Mein erster Kommentar: Wir lagen mit unserer Top 3 nicht falsch, da sie alle auf der Liste der besten 3. Säulen (zu 100 % investiert) der Handelszeitung stehen.

Die weiteren Kommentare, die mir in den Sinn gekommen sind, als ich diese Liste von oben nach unten durchgelesen habe:

1. finpension Schweiz 100: Ich berücksichtige sie nicht, denn es wird nur in Schweizer Aktien investiert und ich will Diversifikation mit globalen Aktien.
   
   
2. Volt 3a Dynamic: Hmmm, interessant, Vontobel hat seine eigene Säule-3a-Lösung lanciert.
   Ich hatte sie nicht auf meinem Schirm, denn die Gebühren sind doppelt so hoch als bei VIAC oder finpension. Zudem handelt es sich um ein aktives Management, das auf lange Sicht immer von einem passiven Management übertroffen wird.
   Ich habe mir die Zeit genommen, ihre Website anzuschauen … sie ist kryptisch … es ist unmöglich, zu sehen, was bei ihrer “Dynamic” Anlegerstrategie gemacht wird … Man muss gezwungenermassen ein Konto eröffnen … oder sie anrufen …
   Kurzum, fehlende Transparenz, nicht OK
   Ich habe nur eine Information zu einer anderen ihrer Börseninvestmentlösungen gefunden, mit einem Portfolio, das, denke ich, ähnlich ist (es hat denselben Namen: “Dynamic”) und bei dem es nur 93 % Aktion sind und 5 % Megatrends-Aktien (“angesagte” Dinge wie Cannabis, Cleantech usw.) … Nein danke, das ist nichts für mich! (Mehr Informationen dazu unter diesem Link)
   Und ich möchte sowieso kein aktives Management, da dieses historisch gesehen auf 10-20 Jahre hinaus (was meinem Anlagehorizont mit meiner Säule 3a entspricht) weniger gut abschneidet.
   
   
3. VIAC und finpension: Es ist nicht überraschend, dass VIAC und finpension, deren Score sich gerade einmal um 0.05 Punkte unterscheidet, mit von der Partie sind. Interessant zu sehen ist, dass die nachhaltigen Fonds denselben Score wie die normalen, globalen Standard-Fonds haben.
   
   
4. VIAC Schweiz 100: gleicher Kommentar wie zu Punkt 1 oben.
   
   
5. Quantex Funds - Spectravest 3A: Wie Volt/Vontobel hatte ich diesen 3a-Fonds nicht auf meinem Schirm, da die Gebühren zu hoch sind und das Management aktiv ist. Nichtsdestotrotz habe ich ihre Website besucht und mir gefällt der Grundton ihres Teams gut (siehe die Beschreibung von Quantex sowie ihre Philosophie. Allerdings haben sie weder eine App noch eine praktische digitale Lösung. Aber egal, ein aktives Management ist für mich auf lange Sicht sowieso ein Showstopper.)
   
   
6. Descartes Vorsorge 99%: endlich eine Säule 3a mit 99 % Aktien, die einen passenden und nicht einen Marketingnamen hat ;) aber aktives Management und einen tieferen Score als VIAC und finpension.
   
   
7. UBS und Tellco: Hier sind wir bei Scores unter 4, deshalb analysiere ich sie gar nicht. Hingegen ist es interessant zu sehen, dass es in der Welt der an der Börse angelegten dritten Säulen mehr und mehr neue Player gibt (Tellco kannte ich nicht). Und diese Konkurrenz kann für uns Anleger nur etwas Gutes sein!

Due Redaktion der Handelszeitung kommt zu denselben Schlüssen wie ich:

Über einen längeren Zeitraum von fünf Jahren erzielen in der Tendenz Vorsorgefonds mit höherem Aktienanteil eine höhere absolute Performance als defensive Produkte. Doch den Markt zu schlagen, vermögen nur wenige. Passiv verwaltete Fonds erzielen prinzipiell eine bessere Rendite als aktiv verwaltete. Zudem sind sie auch noch günstiger.

VIAC, die beste 3a Säule für 2024

VIAC ist das Schweizer Fintech, das in der Welt der alten, gebührenverseuchten dritten Säule den Ameisenhaufen kräftig aufmischt.

Es gibt sie schon seit 2017 und sie haben ihre Produktpalette gut ausgebaut.

Tableau de bord de l'application web 3ème pilier de VIAC

Frau MP und ich haben insgesamt zehn Säulen 3a bei VIAC (nein, du hast dich nicht verlesen: Wir haben zehn dritte Säulen, im FAQ-Bereich wirst du verstehen, weshalb).

Du findest meine ausführliche Rezension von VIAC 3a, indem du diesem Link folgst.

Ich wollte auch einige Punkte zu VIAC klarstellen:

VIAC und die Marge beim Währungsumtausch

Ich werde immer wieder gefragt, ob VIAC im Vergleich zu finpension im Hinblick auf den Währungsumtausch wirklich günstiger ist.

VIAC spricht auf seiner Website von 0,75 % Fremdwährungsgebühren für die Basiswährung, während finpension seine 0 % Wechselkursgebühr anpreist (in Wirklichkeit liegt sie aber näher bei 0.05 %).

Aber, wie dies in diesem FAQ-Artikel von VIAC erklärt wird, die Kosten für den Fremdwährungswechsel werden auf allen Konten der Kunden global optimiert. Ergebnis: Die VIAC-Wechselkursgebühren liegen im Durchschnitt unter 0,05 % für alle Strategien.

Zusammenfassend lässt sich also sagen, dass sowohl VIAC als auch finpension mit ihren minimalistischen Margen beim Währungsumtausch die besten sind.

VIAC und der Quellensteuerabzug

Idem, man sagt mir oft, dass finpension auch in dieser Hinsicht besser als VIAC ist, denn finpension wirbt damit, dass sie in Fons (und nicht in ETFs) investieren. Dadurch entfällt der Quellensteuerabzug, was für uns Endanleger von Vorteil ist.

Aber VIAC nutzt die gleichen Indexfonds (nicht ETFs) der Credit Suisse (wie du auf diesem Factsheet der Strategie Global 100 von VIAC sehen kannst).

finpension und VIAC sind also in dieser Hinsicht gleichauf, da sie beide steuertechnisch optimiert sind (auf jeden Fall bei den Standard-Strategien, denn bei den personalisierten Strategien greifen sie auf ETFs zurück).

Gebührencap VIAC

Der Gebührencap von 0.44 % wird zuerst angewandt und dann gibt es noch zusätzliche Freibeträge, die abgezogen werden können.

Nehmen wir das Beispiel der Strategie Global 100 von VIAC:

• Ohne Gebührencap: investierter Anteil 99 % x Verwaltungsgebühr 0.52 % = effektive Verwaltungsgebühr 0.5044 %
• Bei 50.000 CHF investiertem Geld ergibt das: 0,5044 % x 50.000 = 252,20 CHF Grundgebühr
• Dank dem Gebührencap wird die Berechnungsgrundlage reduziert, sodass die effektiven Verwaltungskosten genau 0.44 % betragen, d.h.: 0.52 % x 0.44 %/0.52 % x 50'000 = CHF 220.00 Gebühren
• Dadurch ist die neue Berechnungsgrundlage (dank des Gebührencaps) so, als ob die Gebühren auf 84,6 % der Aktien (und nicht 99 %) berechnet würden, denn 0,44 %/0,52 % = 84,6 %
• Und somit beträgt die angepasste Berechnungsgrundlage dank des Gebührencaps CHF 42'307 (= CHF 50'000 x 84.6 %)
• Wenn zusätzlich noch ein Freibetrag durch die Einladung von Freunden hinzukommt, wird diese Berechnungsgrundlage weiter reduziert. Zum Beispiel: (CHF 42'307 - CHF 7'500) / 50'000 x 0.52 % = 0.36 %.
• Dann bezahlst du also nur noch 0.36 % Gebühren

finpension, zweitbeste 3a Säule für 2024 (praktisch gleichauf!)

finpension ist später als VIAC auf den Markt der 3. Säulen gekommen.

Sie sind 2015 in ihr Abenteuer gestartet. Aber sie haben mit der 1. und 2. Säule begonnen – und dort den Ameisenhaufen auch kräftig in Aufruhr gebracht!

Tableau de bord de l'application web 3ème pilier de finpension

Trotzdem ist ihr Angebot der 3a Säule nicht weniger gut. Ganz im Gegenteil!

Jedes Jahr machen sich finpension und VIAC den ersten und zweiten Platz auf dem Podest streitig :)

Du findest meine ausführliche Rezension von finpension 3a, indem du diesem Link folgst.

Sicherheit bei finpension via formelle Identifikation

Bis kürzlich bot finpension an, deine formelle Identifikation (gesetzlicher KYC-Prozess aka “Know Your Customer”) erst durchzuführen, wenn du dein 3a-Guthaben abhebst.

Durch ihren Status als Stiftung war das vollkommen legal.

Aber das war schon ein bisschen komisch, dass man ein Konto auf den Namen “Donald Duck” eröffnen konnte und das problemlos funktionierte … Spass beiseite, stell dir vor, du hättest einen Tippfehler in deinem Vor- oder Nachnamen gemacht … das hätte Probleme gegeben, sobald du dir das Geld aus deiner dritten Säule hättest auszahlen lassen wollen!

finpension hat dies im April 2023 korrigiert.

Es ist nun also möglich, die formelle Identifikation bereits bei der Eröffnung des Kontos durchzuführen – was ich dir wärmstens empfehle.

Dieses Sicherheitselement ist nun also gleichermassen bei finpension und VIAC vertreten (d. h. es macht keinen Unterschied mehr zwischen den beiden Anbietern).

VIAC oder finpension im 2024: Welche 3a-Vorsorge wählen?

Dieser Grund spricht dafür, dich für die 3. Säule von VIAC zu entscheiden

VIAC ist mathematisch gesehen die beste dritte Säule, mit der höchsten Rendite. Das bedeutet unmissverständlich ausgedrückt: Es ist die 3a, mit der du am meisten Cash im Portemonnaie haben wirst, wenn du dir dein Guthaben auszahlen lässt.

VIAC hat auch andere Vorteile:

1. Attraktivität
   VIAC versucht mit allen Mitteln, die Attraktivität seiner Produkte zu optimieren, indem alle Gelder der Kunden reinvestiert werden, siehe Punkt 3.
   
   
2. Kostenlose Todesfall- oder Invaliditätsversicherung
   “Bei Invalidität oder Todesfall erhältst du neu bis zu 25% zusätzlich zu deinem Vorsorgevermögen ausgezahlt. Pro CHF 10’000 investiertes Vermögen (berechnet auf Basis des Vormonats) erhältst du von VIAC kostenlos eine Basisschutzdeckung von CHF 2’500 (max. CHF 250’000) bei Tod oder Invalidität (70% – IV Grad).”
   
   
3. Hypothek
   Und schliesslich DIE Funktionalität, wegen der ich VIAC immer mehr liebe: ihre Hypothek! Wenn du VIAC-Kunde bist, kannst du eine Hypothek zu einen wirklich super (SARON!) Zinssatz bei der WIR Bank bekommen, die deine in eine Global 100 investierte dritte Säule als Sicherheit akzeptieren!!!
   
   

Hypothèques VIAC

Dieser Grund spricht dafür, dich für die 3. Säule von VIAC zu entscheiden

Mathematisch gesehen liegt finpension 0,05 Punkte (Handelszeitung Score) hinter VIAC.

Das bedeutet, dass sie fast gleichauf sind!

Der einzige Grund für mich, um im 2024 finpension anstatt VIAC zu wählen, ist die Diversifizierung.

Ich kann mir zwar nicht vorstellen, dass du wegen eines Konkurses aufgrund von Veruntreuung alles bei einem Anbieter wie VIAC oder finpension verlieren könntest … Aber man ist nie vollkommen sicher, wie man kürzlich feststellen konnte, als sich der Wert der von Credit Suisse ausgegebenen Obligationen an einem Wochenende in Luft aufgelöst hat …

Wenn du eine Strategie wählst, bei der du mehrere Konten der dritten Säule eröffnen musst (um deine Steuerersparnis bei der Auszahlung zu maximieren), würde ich dir empfehlen, folgende dritten Säulen zu eröffnen:

• 3 Säulen 3a bei VIAC
• 2 Säulen 3a bei finpension

Danach verteilst du 3/5 deines jährlichen Maximalbetrags auf VIAC und die restlichen 2/5 auf finpension.

Ouverture de plusieurs piliers 3a chez finpension

Übersicht der besten 3a-Säulen im Jahr 2024 (in einer Tabelle)

Der konkrete Fall der Familie MP

Die dritten Säulen von Frau MP und mir sind bei VIAC.

Ursprünglich hatten wir nur die 3a Säule von Frau MP bei VIAC, da meine Säule in einer verfluchten gemischten Lebensversicherung blockiert war (MACH DIESEN FEHLER NIEMALS!).

Und dann haben wir es im September 2022 endlich geschafft, unsere Hypothek UND meine gemischte, an eine Lebensversicherung gekoppelte 3a Säule zu kündigen!

Das hat uns drei Dinge ermöglicht:

• Unsere Hypothek zu VIAC/WIR Bank bringen
• Meine 3a Säule zu VIAC bringen
• Cash freisetzen, um in unsere erste Mietimmobilie in der Schweiz zu investieren

Ich bin gerade dabei, mit der WIR Bank zu besprechen, ob ich den Maximalbetrag der 3a Säule zwischen VIAC und finpension aufteilen kann. Mein Ziel ist es, finpension selbst mit meinem eigenen an der Börse angelegten Cash testen zu können.

Ich werde dich in ein paar Monaten diesbezüglich wieder informieren.

Fazit

Auch im 2024 sind VIAC und finpension also die besten dritten Säulen, die zu 100 % in globale Aktien angelegt sind.

🥇 VIAC erneut auf dem ersten Platz der Rangliste der Handelszeitung.

🥈 Und finpension ist auf dem zweiten Platz dieser Rangliste (praktisch gleichauf mit VIAC).

Mit diesen beiden Säulen 3a kannst du den gesamten Maximalbetrag deines jährlichen Beitrags (also 7'056 Schweizer Franken im 2024) investieren.

Zudem, und das ist für uns als Mustachians am wichtigsten, VIAC und finpension bieten die höchsten Renditen an mit ihrer globalen, zu 100 % in Aktien investierten Strategie (unter Berücksichtigung aller Kosten).

Also, egal ob du dich für VIAC oder finpension entscheidest, du kannst dich darauf verlassen, dass du die richtige Wahl treffen wirst!

Dank dieser beiden Lösungen hast du am meisten Geld im Portemonnaie, wenn du alle deine 3. Säulen abhebst :)

FAQ 3. Säule

Welche Sprachen bieten diese 3. Säulen an?

Auch wenn die Sprache einer Plattform dich nicht davon abhalten sollte, die beste 3a Säule auf dem Markt zu wählen, so ist mir doch bewusst, dass die Sprachwahl für einige Leser ein Ausschlusskriterium ist.

(Zur Erinnerung: DeepL löst dieses Problem mit einer unglaublichen Übersetzungsqualität)

Hier also die von jeder der fünf 3. Säulen unterstützten Sprachen:

• VIAC: FR / DE / IT / EN
• finpension: FR / DE / EN
• frankly: FR / DE / EN
• Selma: FR / DE / EN
• Descartes Vorsorge: FR / DE

Was ist der gestaffelte Bezug der dritten Säule?

Die Besteuerung der dritten Säule ist prozentual progressiv. Das heisst, je höher der Betrag, den du abhebst, desto höher wird dein Steuerprozentsatz. Deshalb empfiehlt es sich, von Anfang an fünf Säulen 3a zu eröffnen, um deine Steuern zu optimieren, wenn du jede Säule nach dem gesetzlichen Rentenalter über fünf Jahre hinweg einzeln pro Jahr abhebst.

Wenn du mehr darüber wissen willst, ich habe einen detaillierten Leitfaden über den gestaffelten Bezug der 3. Säule geschrieben, um möglichst viel Steuern zu sparen.

Ist es sicher, die 3a Säule an der Börse zu investieren?

Die Börse ist per Definition eine risikoreiche Investitionsform.

Aber es gefällt mir, wie die Handelszeitung dies zusammengefasst hat:

Wer sein 3a-Vorsorgegeld breit gestreut in Aktienmärkte investiert, hat eine höhere Renditechance. Zwar steigt mit den Aktien auch das Risiko von Kursverlusten. Doch wer 15 Jahre und mehr investiert bleibt, muss kaum etwas befürchten.

Natürlich ist hier das Schlüsselwort “kaum”, denn es handelt sich ja nicht um ein Sparkonto ;)

Welches ist die beste 3. Säule, wenn ich weniger als 100 % in Aktien investieren möchte?

Die persönlichen Finanzen werden zu Recht so bezeichnet.

Sie sind persönlich.

Denn abhängig von deiner FIRE-Phase (Akkumulierung im Vorfeld oder Verbrauch im Nachhinein) bist du potenziell weniger aggressiv als ich in Bezug auf deine Anlagestrategie.

Ich zeige dir also die Screenshots der verschiedenen Resultate des Säule-3a-Vergleichs der Handelszeitung:

Vergleich Handelszeitung der besten 3a-Fonds mit festem Zinssatz (Quelle: Handelszeitung)

Vergleich Handelszeitung der besten 3a-Fonds mit defensivem Profil und 10-35% Aktienanteil (Quelle: Handelszeitung)

Vergleich Handelszeitung der besten 3a-Fonds mit ausgewogenem Profil und 40-60% Aktienanteil (Quelle: Handelszeitung)

Vergleich Handelszeitung der besten 3a-Fonds mit dynamischem Profil und 65-85% Aktienanteil (Quelle: Handelszeitung)

Welches Alter für eine dritte Säule?

In der Schweiz muss man volljährig (18 Jahre) sein, um eine dritte Säule eröffnen zu können. Das Gesetz spezifiziert, dass ein Jugendlicher seine 3a Säule frühestens am 1. Januar nach seinem 17. Geburtstag eröffnen kann.

Wie bei jeder Investition gilt: Je früher du das erste Mal in deine 3. Säule einzahlst, desto mehr Rendite wirst du langfristig erzielen.

Was hältst du von der dritten Säule von VZ, lieber MP?

Das VZ ist ein angesehenes und sicheres Schweizer Unternehmen. Dennoch taucht ihre Säule-3a-Lösung nicht in der Handelszeitung-Rangliste auf. Dies deutet darauf hin, dass die 3. Säule VZ nicht diejenige mit der höchsten Rendite ist — etwas, das man als Mustachian in erster Linie sucht.

Ich empfehle dir, was ich stattdessen selbst verwende: ein 3a-Abutment von VIAC und eines von finpension.