Neon Bank Erfahrungen 2024: die BESTE digitale Bank

Letztes Aktualisierung: 16. November 2024

Seit Januar 2022 bin ich ein bekehrter Fan von neon.

neon Bank hätte schon seit Jahren meine Hauptbank sein können, aber unsere Liebesgeschichte brauchte mehr Zeit, um in Gang zu kommen (ich erkläre dir später, warum).

Zusammenfassung meiner Neon Banking Erfahrung

Also, hier ist meine Meinung über die neon mobile Konto App:

Was mir an den Bankservices von neon Bank gefällt

• Erste echte Neo Bank der Schweiz, die von Null auf aufgebaut wurde und stark auf ihre Kunden ausgerichtet ist (im Gegensatz zu CSX, der traditionellen Schweizer Bank Credit Suisse, die “nur” ein Produkt einer existierenden Bank ist und daher weniger unter Erfolgsdruck steht und gezwungen ist, die wichtigsten Bedürfnisse der Schweizer Bevölkerung zu erfüllen)
• Stützt sich auf ihre Partnerbank, die Hypothekarbank Lenzburg, eine “echte offizielle” und sichere Schweizer Bank, die vertrauenswürdig ist und dein Konto bis zu 100'000 CHF durch die Schweizer Einlagensicherung schützt (was bei allen anderen digitalen Banken nicht der Fall ist – siehe Alternativen zu neon weiter unten in diesem Artikel)
• Gratis-Bankkonto in der Schweiz — zu wirklich unschlagbaren Konditionen: keine versteckten jährlichen Grundgebühren, kein Wechselkurszuschlag für Zahlungen in Fremdwährungen mit der neon-Karte im Ausland, günstige internationale Überweisungen über die Wise Integration
• Eine einzige Bankkarte (die neon Mastercard Debitkarte) für alle meine internationalen Zahlungen in Fremdwährungen im Ausland mit einer Kursdifferenz von 0 %!
• Die neon App ist wirklich einfach zu nutzen (im Gegensatz zu anderen mobilen Schweizer Banken, die die Prozesse übermässig kompliziert machen, wie die Inlandzahlungen mit einem schrecklichen Eingabefeld für den Sicherheitscode)
• Digitale Bank-Plattform seit der Gründung: Online-Kontoerstellung, selbstständige Zahlung per Banküberweisung in der neon App, hohe tägliche Transaktionslimits (CHF 50'000/Tag!), Push-Benachrichtigungen für Kartenzahlungen, etc.
• Gemeinschaftskonten und Bankkarte für den Partner damit du und dein Partner die gemeinsamen Finanzen des Haushalts an einem Ort verwalten könnt, wobei jeder seine eigene Mastercard hat

Was könnte bei neon Bank verbessern?

• Schweizer Bankkonto für Grenzgänger, damit diese bald ein neon-Konto eröffnen können (dies sollte bald der Fall sein, wie die Roadmap von neon verlauten lässt)
• Andere “Made by neon” Finanzprodukte wie Hypotheken und Säule 3a, um eine Schweizer One-Stop-Bank zu sein, anstatt sich auf Partner zu verlassen (die im Bankgeschäft oft nicht so effizient und preiswert sind wie neon selbst)
• Die Fluidität der Benutzeroberfläche der mobilen App, ähnlich wie bei Revolut oder Wise (ein Detail, das vermutlich nur Geeks wie ich bemerken werden)

Empfehlung MP

Ich empfehle die Bank neon allen Schweizer Mustachians. Sie ist die günstigste und kompletteste aller neuen digitalen Schweizer Banken. Zudem ist die neon App sicher sowohl technisch als auch finanziell gesehen, denn sie stützt sich auf die renommierte Hypothekarbank Lenzburg.

Seit Januar 2022 ist mein Schweizer Hauptkonto bei der Bank neon. Frau MP und ich erhalten unsere Löhne auf diesem Konto und wir nützen die App für unsere täglichen Bank-Bedürfnisse.

PS: Da es sich um eine reine Online-Bank handelt und weil das Internet manchmal streiken kann, habe ich ein zweites Schweizer Bankkonto als Backup (nämlich Zak von der Bank Cler). Ich erkläre dir meine Bank-Strategie im Detail in diesem Artikel.

Mein Besuch im HQ der neo bank neon

Wenn ich ein neues Produkt im Bereich der persönlichen Finanzen nutze, versuche ich immer, hinter die Kulissen zu blicken, um die wahren Motive der Gründer zu erfahren.

Das war auch bei neon Bank nicht anders.

Ich habe sie sogar besucht, bevor ich ganz von Zak zu neon Bank wechselte.

Mein Ziel war, zu verstehen, ob sie diese digitale Schweizer Bank gegründet haben, um sie auf kurze Frist möglichst profitabel zu verkaufen oder ob es sich eher um ein langfristiges Projekt handelt, wie ich es mag, um eines ihrer eigenen Probleme zu lösen – nämlich die traditionellen Banken mit zu hohen jährlichen Kosten, damit sie ihre Porsches via ungerechtfertigte Boni finanzieren können.

Dank des Blogs konnte ich einen der Mitbegründer des Zürcher Fintechs kontaktieren (Julius Kirscheneder, der für das Marketing von neon zuständig ist – und nicht etwa den CEO Jörg Sandrock, von dem ich annahm, dass er noch beschäftigter sein würde), um zu sehen, ob ich sie in Zürich besuchen und mich informell mit ihnen unterhalten könnte.

Julius Kirscheneder, einer der Mitbegründer von neon (und ein Blogleser von Mustachian Post ;))

Zu meiner Überraschung erfuhr ich, dass Julius ein Leser des Blogs ist!

Er stimmte meiner Anfrage gerne zu.

So sass ich also an einem Freitagnachmittag im Dezember 2019 im ICN nach Zürich.

Ich hatte ein paar Fragen zu ihrer Roadmap(nämlich zum Gemeinschaftskonto und dem Konto für Grenzgänger) im Gepäck, aber vor allen Dingen wollte ich das Feeling und die Stimmung dieser Schweizer Neo Bank spüren.

Mein erster Eindruck bei meiner Ankunft war positiv, denn das Gebäude entsprach ganz ihrem Image: effizient und ohne Schnickschnack. Weder ein grosses Gebäude aus Glas noch ein Verwaltungsrats-Sitzungszimmer, um in den Wind zu reden.

Mein Besuch bei der Niederlassung der ausgezeichneten neon Bank (Zürich)

Nachdem Julius und ich uns begrüsst hatten, stellte er mich seinem Team als den “berühmten” Blogger MP vor. Da ich sehr diskret bin und das nicht mache, um berühmt zu werden, war es mir etwas peinlich, da ich mich das nicht gewohnt bin. Aber ich muss zugeben, dass es schon schön ist, zu sehen, wer die echten Leute sind, die mich hinter den Bildschirmen lesen ^^

Wie auch immer, wir haben eineinhalb Stunden damit verbracht, über die zukünftigen Funktionen der neon App, meinen Blog und wie ich dazugekommen bin sowie über andere Themen zu sprechen, wie unsere Kinder und ihre Finanzerziehung.

Dieser Besuch hat mir bestätigt, dass das Team von neon Bank da ist, um die Schweizer Bankenlandschaft langfristig zu verändern und nicht, um in 2,3 Jahren von Credit Suisse oder UBS aufgekauft zu werden.

Meine Liebesgeschichte mit neon Bank

Kurzer Ausflug zurück ins Jahr 2013.

Meine Finanzen waren überhaupt nicht optimiert.

Unsere einzige Möglichkeit, ein Budget zu erstellen, bestand darin, den Kontostand unseres Privatkontos im E-Banking unserer geliebten, marketingstarken Bank (Credit Suisse, um keinen Namen zu nennen) einzusehen.

Dann, Ende 2014, nahm ich mir die Zeit, unsere Kontoführung zu vereinfachen, indem ich alle unsere verschiedenen Schweizer Konten bei zu einer einzigen Kantonalbank (der Banque Cantonale Vaudoise, um genau zu sein, alias BCV) brachte.

Mit dieser einfachen Veränderung konnten wir bereits 300 Franken pro Jahr sparen, mit demselben Standard in Bezug auf den Kundendienst und die Funktionalitäten.

MP und der Kundenzähler von neon free und neon green :)

Erst 2018 entstanden die ersten günstigen smartphone Banken in der Schweiz. Mit, als Premiere, gänzlich kostenloser Kontoführung.

Ich habe lang zwischen neon Bank und Zak gezögert zu diesem Zeitpunkt. Und ich habe mich schlussendlich aus zwei Hauptgründen für Zak entschieden:

1. Der wichtigste Grund war, dass Zak eine Maestro-Karte anbot, mit der wir an Schweizer Bankomaten gratis Geld abheben konnten und mit der wir bei einigen Läden bezahlen konnten, die bei uns auf dem Land nur dieses Zahlungsmittel akzeptierten.
2. Der zweite Grund war eher emotional: Zak war ein Produkt der etablierten Bank Cler. Es war ein gutes Gefühl zu wissen, dass ich mit jemandem aus Fleisch und Blut sprechen konnte, falls meine mobile Banking-App mal nicht funktionieren sollte – vor allem, da wir unsere Löhne auf dieses Bankkonto überwiesen bekamen und alle täglichen Transaktionen (Bezahlung von Rechnungen, Bargeldabhebungen usw.).

In den Jahren mit Zak liebäugelte ich immer mit dem Zürcher Fintech neon, weil sie bereits die eBill-Funktionalität hatten, während die Bank Cler mit technischen und internen Priorisierungs-Herausforderungen zu kämpfen hatte.

Das neon-Team hinter der neon App (gegründet von Jörg Sandrock, Julius Kirscheneder, Simon Youssef und Michael Noorlander)

Auch schien mir neon viel mehr auf das ausgerichtet zu sein, was ich suchte: eine der günstigsten mobilen Banken auf dem Markt, die AUSSERDEM unabhängig von jeglicher grosser und langsamer Institution ist.

Mit der Zeit freundete ich mich immer mehr mit der Idee an, eine Bank ohne Geschäftsstellen zu wählen – wenn man bedenkt, dass ich zuvor nur ein einziges Mal in einer Filiale der Bank Cler gewesen war.

Aber erst 2022 änderten sich die Dinge bei den MP, als angekündigt wurde, dass die Maestro-Karte in der Schweiz zugunsten der Debitkarte bei allen Schweizer Banken abgeschafft werden sollte.

Somit wurde ab Januar 2022 neon Bank zu meiner Hauptbank für alle unsere täglichen Transaktionen.

Weshalb ist neon Bank die beste Bank für Schweizer Mustachians?

Neon Bank ist die günstigste Bank für die täglichen Bank-Bedürfnisse der Mustachians in der Schweiz. Von der neon App, um dein Hauptkonto autonom zu verwalten über die günstigsten Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen bis hin zu Zahlungen im Ausland, führt neon ihren Job aus — und zwar sicher dank ihrer Partnerbank, der Hypothekarbank Lenzburg.

Die Mustachians-Kriterien, um deine frugale Schweizer Bank auszuwählen

Hier sind die konkreten Kriterien, anhand derer ich beurteile, welche Bank für einen Mustachian die beste ist. Folgende Anforderungen muss sie erfüllen:

Dank der neon App, der neon-Karte und der digitalen Bankplattform, deren Basis die Hypothekarbank Lenzburg (mit Schweizer Banklizenz) bildet, erfüllt neon alle Voraussetzungen, ausser:

• “Physisch zugänglich” – da neon Bank zu 100 % digital ist (was die Kosten auf ein Minimum reduziert), hat das Unternehmen keine Filialen

Beachte auch, dass es bei “Kostenlose Bareinzahlungen” ein Häkchen hat, da es eine Ausweichlösung mit TWINT gibt(siehe die detaillierte Erklärung in den FAQ von neon).

Des Weiteren eine spezielle Bemerkung zu “Kostenlose Bezüge an Bankomaten” mit deiner neon-Karte. Die ersten beiden Bezüge in der Schweiz pro Monat sind kostenlos an jedem beliebigen Bankomaten, egal von welcher Bank. Und für die anderen Bezüge musst du die Sonect App nutzen, damit du weiterhin keine Gebühren hast (detaillierte Informationen zu Sonect auf der neon Website findest du hier).

Zusammengefasst ist neon Bank für mich die wichtigste Bankenlösung in der Schweiz. Und ich habe mein emotionales Problem in Bezug auf die “fehlenden Filialen” gelöst, indem ich mein Zak Konto der Bank Cler als Notfallbank behalten habe, falls die neon App zu einem kritischen Zeitpunkt, an dem ich sie brauche, sehr lange ausfällt oder gewartet wird UND sie meine Anrufe nicht zur gleichen Zeit beantworten (die Wahrscheinlichkeit, dass beides passiert, ist gleich null, aber Notfallpläne sind ja aus gutem Grund da!)

Ich präzisiere, dass ich das Angebot neon free (und nicht neon green oder neon metal) nutze. Du findet mehr Informationen zu dieser Auswahl im untenstehenden FAQ-Abschnitt.

PS: Bei Zak gibt es auch ein lästiges tägliches Zahlungslimit von 5'000 CHF (und 25'000 CHF pro Woche), wohingegen das Tageslimit bei neon 50'000 CHF beträgt! Auch wenn ich nicht alle Tage solche Summen überweisen muss, ist es mit dennoch viel praktischer mit neon – anstatt die in diesem Artikel beschriebene Umgehungslösung für das Tageslimit bei Zak anzuwenden.

Kritik der neon Bank Nutzer

Wie jeder gute Mustachian, der etwas auf sich hält, bin ich wie du und möchte mehrere Meinungen haben, bevor ich so etwas Wichtiges auswähle wie den Ort, an dem mein Lohn und meine anderen Ersparnisse aufbewahrt werden.

Deshalb möchte ich dir die Arbeit etwas erleichtern und habe dafür ein paar Screenshots zusammengetragen (von November 2022).

Bewertungen der neon Konto App in App Stores

Als erstes findest du untenstehend die durchschnittlichen Bewertungen der neon App in den App Stores für iOs und Android:

Durchschnitt der Bewertungen der neon App im App Store von Apple

Durchschnitt der Bewertungen der neon App im Play Store von Google

Kommentare neon App in den App Stores

Und hier sind ein paar Kommentare von neon Bank Nutzern im App Store von Apple und im Play Store von Google (zum Zeitpunkt, zu dem ich diese Zeilen verfasse, sind die meisten Kommentare positiv):

Kommentare zur neon App für iOS

Ein Beispiel eines Kommentars zur neon App für Android

Du kannst auch diese Links nutzen, um dir die neusten Bewertungen der neon App für iOS und der neon App für Android anzuschauen.

Alternativen zu neon Bank

Zak vs. neon

neon und Zak sind die beiden besten mobilen Banken für uns Schweizer Mustachians. Ich nutze neon als meine Schweizer Hauptbank, während ich Zak als meine zweite Notfallbank behalte (Notfallplan für den Fall, dass die neon App stunden- oder tagelang nicht verfügbar ist – was in all den Jahren noch nie vorgekommen ist).

Zak vs. neon

neon Bank ist alles in allem eine bessere Lösung als Zak, denn aufgrund der Unabhängigkeit von neon ist sie gezwungen, sich vollumfänglich auf ihre Kunden zu konzentrieren. Zak gehört zur Bank Cler und ich habe dein Eindruck, dass sie weniger unter Druck stehen, um ihre Kunden zufriedenzustellen, denn die Bank Cler hat das Sagen und nicht das Zak Team und die Bedürfnisse der Kunden.

Konkret, im Vergleich zu neon, erhebt Zak zum Beispiel einen Aufschlag (von ungefähr 2.5 %) auf den Wechselkurs bei Bezahlung in Fremdwährungen im Ausland oder online mit der VISA Debitkarte von Zak.

Ein anderes Beispiel einer besseren Kundenorientierung bei neon als bei ZAK: die Website und die App sind vollständig in Englisch verfügbar (nebst dem gewohnten Trio Deutsch-Französisch-Italienisch).

Abgesehen von diesen negativen Seiten von Zak muss ich fair sein: Zak ist die zweitbeste Bank der Schweiz für uns Schweizer Mustachians. Es handelt sich um eine kostenlose digitale Bank für den täglichen Bedarf, wobei die Filialen der Bank Cler ein Gefühl der Sicherheit vermitteln.

neon vs. Revolut

Das Unternehmen verfügt über keine vollwertige Banklizenz – weder in der Schweiz noch anderswo. Es handelt sich lediglich um ein E-Geld-Institut (aka Fintech). Dadurch ist Revolut verpflichtet, dein Geld bei einer britischen Drittbank zu verwahren. Das ist bei neon anders, denn neon stützt sich auf die Hypothekarbank Lenzburg, die über eine Schweizer Banklizenz verfügt.

neon vs. Revolut

Es ist daher schwierig für mich, Revolut und neon miteinander zu vergleichen, denn es ist ein bisschen so, als würde man einen Apfel mit einer Orange vergleichen. Zum Beispiel: kannst du es vergessen, eine Schweizer QR-Rechnung mit Revolut zu bezahlen. Mit neon kannst du diese QR-Rechnungen (die die Einzahlungsscheine ersetzt haben) bezahlen.

Was die Revolut Karte betrifft, so handelt es sich um eine der günstigsten Mittel, um Fremdwährungen und Zahlungen im Ausland zu managen. Aber auch da, im Vergleich zu neon, wo an allen Tagen der Woche Zahlungen in Fremdwährungen günstig sind, ist Revolut teurer für diese Zahlungen im Ausland an den Wochenenden.

Die neon Gebühren der neon-Karte im Ausland im Vergleich mit denen bei Revolut

Ich habe selbst bis jetzt auch Revolut verwendet, um schnell Fremdwährungen zu tauschen und dann die getauschte Devise jemandem zu überweisen. Das war ein bisschen teurer als mit Wise (oder neon via Wise), aber es war praktisch. Ich konnte Schweizer Franken von einer beliebigen meiner Schweizer Bankkarten kostenlos aufladen – während bei Wise dafür Gebühren anfielen. Danach wechselte ich die Fremdwährungen zu einem günstigen Kurs in der Revolut Konto App.

Das Problem ist, dass Revolut jetzt Auflade-Gebühren eingeführt hat, wenn du Geld über eine Karte von Credit Suisse auflädst …

Angesichts dessen verwende ich Revolut nicht mehr. neon ist besser sowohl für Bankdienstleistungen als auch für den Währungsumtausch und Zahlungen

neon vs. Yuh

Yuh ist eine rein digitale Bank. Wie neon stützt sich auch Yuh für seine Bankinfrastruktur auf eine Drittbank (Swissquote). Swissquote ist von der FINMA reguliert und verfügt über eine Schweizer Banklizenz, sodass dein Geld bis zu 100'000 CHF geschützt ist. Yuh steht mit seinem Konto ohne jährliche Grundkosten in starker Konkurrenz zu neon, kann aber in einigen wichtigen Punkten nicht mithalten, insbesondere seine hohe Wechselkursgebühren (0.95 %!)

Neben den Bankdienstleistungen ist Yuh auch im Bereich der Investitionen tätig. Aber idem, deren Gebühren sind im Vergleich zu den anderen verfügbaren Investitionsmöglichkeiten für Schweizer Mustachians zu hoch.

Ich habe den Eindruck, dass Yuh mit ihren verschiedenen Initiativen (Bank, Fremdwährungen, Investitionen, Krypto) zu diversifiziert, aber bei keiner davon optimal ist.

Zusammengefasst: neon ist immer noch besser als Yuh für meine Bank- und Zahlbedürfnisse.

neon vs. CSX Credit Suisse

CSX ist die digitale Bankenlösung von Credit Suisse. Sie ist später auf den Markt gekommen als neon und Zak. Bei CSX gibt es keine Grundgebühren fürs Konto. Aber für normale Bankgeschäfte stösst man schnell an Grenzen! Abhebungen an Bankomaten (auch an jenen der Credit Suisse) sind kostenpflichtig. Und die Wechselkurse sind bei CSX weniger vorteilhaft als bei neon.

Ich habe neon Bank anstatt CSX gewählt, weil neon eine Banklösung anbietet, die sich an der tatsächlichen Nutzung durch die Kunden orientiert (z. B. zwei kostenlose Abhebungen im Inland pro Monat), im Gegensatz zu CSX und ihrem klaren Plan, dich bei jeder Gelegenheit und auf unfaire Weise zur Kasse zu bitten (z. B. kosten Abhebungen an Geldautomaten der Credit Suisse sie selbst nichts, aber sie stellen sie dir in Rechnung!)

neon vs. N26

N26 ist eine vollständig anerkannte Bank. Sie hat ihren Sitz in Deutschland und schützt das Geld ihrer Kunden bis zu 100'000 € dank des deutschen Systems zur Sicherung von Einlagen. Das N26 Standardkonto ist gratis und beinhaltet eine virtuelle Mastercard-Debitkarte. Das Problem ist, dass das N26 Konto ein Euro-Konto mit einer deutschen IBAN ist.

Da es immer noch keine Schweizer IBAN bei N26 gibt, kannst du deinen Lohn in CHF nicht auf dein N26 Konto einzahlen. Ebenso ist die Zahlung einer QR-Rechnung mit N26 nicht möglich.

Aus diesem Grund verzichte ich darauf, die Eigenschaften von N26 mit denen von neon zu vergleichen, da neon Bank das deutsche Fintech dank seiner echten Schweizer Mobile-Banking-Lösung deutlich übertrifft.

Ich werde diesen Abschnitt vervollständigen, sobald N26 Schweizer IBAN anbietet.

Bis dahin ist es cool, zu sehen, dass eine digitale Schweizer Bank einen Wettbewerbsvorteil gegenüber seinen Mitbewerbern aus dem Ausland behält! #chauvin

neon vs. FlowBank

FlowBank war im Juni 2024 bankrott. Mehr muss man dazu nicht sagen ;)

neon vs. FlowBank

FlowBank konzentrierte sich auf den Handelsbereich ihres Angebots (das selbst nicht das beste auf dem Markt war…). Es war also klar, dass neon für deine Bankbedürfnisse besser war als FlowBank.

neon vs. Migros Bank

Die Migros Bank ist eine der günstigsten traditionellen Schweizer Banken. Es handelt sich um eine “offizielle Bank”, die mit Filialen aufwartet. Die Kontoführungsgebühren sind gratis, wenn du stets mehr als 7'500 CHF auf deinem Migros Bank Konto hast. Sie bietet auch kostenlose Inlandsüberweisungen an. Aber sie kann mit neon nicht in Bezug auf die Wechselkursgebühren rivalisieren.

Banque neon vs. banque Migros

Deshalb ist die Migros Bank eine verbindlichere Bank als neon mit ihrem Minimalbetrag, um keine Kontoführungsgebühren zu haben. Wenn du die teuren Wechselkursgebühren mit einberechnest, wirst du verstehen, weshalb ich meiner digitalen Bank neon treu bleibe :)

neon oder Alpian

Alpian ist eine neue Online-Privatbank. Sie bietet auch Investmentdienstleistungen an. Wer jedoch eine Premium-Bank ist, muss auch Premium-Gebühren zahlen. Du musst also mindestens 0,75% Gebühren für Investitionsmandate zahlen, sowie weitere vierteljährliche Gebühren, wenn du weniger als CHF 50'000 bei ihnen gelagert und investiert hast.

Alpian ist also viel teurer als neon, wenn es um Bankdienstleistungen für uns Mustachians geht.

Ich selbst trenne meine Bankgeschäfte von meinen Investitionsaktivitäten, um in jeder Kategorie das Beste zu haben. Und so entscheide ich mich für neon als meine Hauptbank.

Neon Konto in 10 Minuten eröffnen

Der Eröffnungsprozess für ein neon-Konto ist so einfach, dass ich dir keine detaillierten Screenshots liefern muss.

Wie neon Bank auf seiner Website schreibt: “In 10 Minuten zu deinem neon-Konto”

Der ganze Prozess in 4 Schritten erfolgt digital über die neon App:

1. Lade die neon App aufs Handy (iOS AppStore, Android Google Play Store, Huawei AppGallery)
2. Folge den Anmeldeschritten in der Konto App, um deine wichtigsten persönlichen Daten einzugeben
3. Bestätige deine Identität (indem du ein Foto von deiner ID machst für Foto Ident, oder mit einem kurzen Video call)
4. Wähle deinen Login-Code und … schon ist es erledigt!

FAQ neon

Wer führt neon?

Die neon Bank wurde 2018 von vier Mitbegründern gegründet: Jörg Sandrock, Simon Youssef, Julius Kirscheneder und Michael Noorlander. Sie sahen die Chance, die alternde Schweizer Bankenbranche mit einem mobilen Bankangebot aufzurütteln.

Ich hatte die einmalige Gelegenheit, ein Interview mit Jörg Sandrock, einem der Mitbegründer und derzeitigen CEO, zu führen. Exklusiv für die Leser des MP-Blogs, das Video ist hier zugänglich.

Interview mit dem CEO und Mitbegründer von neon, Jörg Sandrock

Ist neon eine sichere Bank?

Ja, neon ist sicher, denn das Unternehmen stützt sich auf die Bankinfrastruktur und das Backoffice der Hypothekarbank Lenzburg, die über eine Schweizer Banklizenz verfügt. So ist dein Geld auf einem neon-Konto bis zu 100'000 CHF durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt.

Ist neon eine Bank?

Nein, neon ist eigentlich keine Bank, da sie über keine Banklizenz verfügt. Das Unternehmen stützt sich auf seine Partnerbank, die Hypothekarbank Lenzburg (die über eine Schweizer Banklizenz verfügt), damit es eine funktionierende Bankenlösung für Schweizer Bürger sein kann. Die “Bank” neon bietet eine benutzerfreundliche Schnittstelle für die Kunden von neon, während alle lästigen Fragen im Zusammenhang mit der FINMA-Konformität von der Hypothekarbank Lenzburg abgewickelt werden.

Was ist neon free?

neon free ist das digitale Alltagskonto mit kostenlosen Kontoführungsgebühren, das neon 2018 angekündigt hat. Das Gründerteam bestand aus Jörg Sandrock, Julius Kirscheneder, Simon Youssef und Michael Noorlander. Sie wollten ihr eigenes Problem als Schweizer Bürger lösen: eine günstige, klar verständliche und einfach zu nützende Banklösung haben. Und die auch sicher sein musste wie eine Schweizer Bank, versteht sich von selbst. Indem es sich auf echte Probleme konzentrierte, schaffte es das Team, mit neon eine ausgezeichnete Bank zu schaffen.

Zusammenfassung der Schlüsselinformationen zum 'neon free' Bankkonto

Wie ich dir zu Beginn dieses Artikel mitgeteilt habe, nutze ich selber das Konto neon free.

Was ist neon green?

neon green ist die CO2 kompensation Version von neon free. Sie kostet 5 CHF pro Monat und beinhaltet eine Karte aus langlebigem Holz. Das neon green System pflanzt jedes Mal, wenn du 500 CHF mit deiner neon green Karte ausgibst, einen Baum, um deinen CO2-Verbrauch zu kompensieren. Zusätzlich erhältst du eine Garantieverlängerung von 3 Jahren auf alle deine elektronischen Geräte.

Zusammenfassung der Schlüsselinformationen zum 'neon green' Bankkonto

neon green und das System zur Kompensierung der neon green Karte sind eine ausgezeichnete Initiative für eine bessere Welt, das möchte ich nicht bestreiten. Damit kann eine höhere Sensibilisierung für das Thema erreicht werden.

Aber du kennst mich, ich bin nicht nur Mustachian, sondern auch Minimalist. Und mir gefällt die Idee, dass die beste Art, kein CO2 mit meinen Einkäufen auszustossen in erster Linie der Verzicht auf die Einkäufe ist!

Zudem bevorzuge ich es, meine CO2-Ausstösse auf meine eigene Art zu kompensieren, denn neon ist nicht die einzige Kreditkarte, die ich verwende.

Das ist der Hauptgrund, weshalb ich nicht das neon green Konto mit seiner Holzkarte nutze.

Was ist neon metal?

neon metal ist die Premium-Version des neon free Kontos. Sie kostet 15 CHF pro Monat. Ausser der sehr “Bling-Bling”-haften neon metal Karte bietet sie einen Schutz gegen Schäden an deinem Smartphone und anderen Versicherungspaketen (Preis-Garantie, Cyber, Reise). Du kannst damit auch gratis in der ganzen Welt Geld abheben (aber nur fünfmal pro Monat in der Schweiz 🧐).

Zusammenfassung der Schlüsselinformationen zum 'neon metal' Bankkonto

Ich sehe die Nutzen des neon metal Kontos für uns Mustachians nicht. Nur wenn du viel reist UND jedes Mal Bargeld in verschiedenen Ländern benötigst. Ansonsten kannst du einfach lokale Bankkonten eröffnen.

Wenn es übrigens die Versicherungselemente (Schutz vor Schäden an deinem Handy, Ticketversicherung oder Garantie auf elektronische Geräte) sind, die dich interessieren, dann würde ich dir erst einmal zu Vorsicht (!) raten und dass du dich über deinen “persönlichen Versicherungsfond” als Teil deines Budgets absicherst.

Ich würde dir auch raten, andere Versicherungen für diese Art von Versicherungsfällen zu prüfen und die Preise zu vergleichen, falls du dich wirklich (wirklich?) gegen dieses oder jenes Risiko absichern möchtest.

Und ganz klar sehe ich niemanden von uns Schweizer Mustachians nur das Konto wechseln, um unser Ego mit einer neon metal Bezahlkarte zu befriedigen – denn das ist viel zu teuer ;)

Aus diesen Gründen empfehle ich dir nicht, zum neon metal Konto zu wechseln.

Welche Konten bietet neon Bank an?

Manchmal sagt ein Bild mehr als 1000 Worte (die Wahl der MPs ist das neon free Konto 🏦):

Überblick über alle neon Bankkontos, mit ihren Merkmalen und Vorteilen

Bedingungen, um ein neon Konto eröffnen zu können

Du musst all diese Bedingungen erfüllen, damit du ein neon Konto eröffnen kannst:

• Du musst 16 Jahre alt sein
• Einen Wohnsitz in der Schweiz haben
• Die ausschliessliche Steuerpflicht in der Schweiz haben
• Eine Schweizer ID oder einen Schweizer Pass ODER eine gültige ID eines dieser Länder (in Kombination mit einem B- oder C-Ausländerausweis) besitzen.
• Ah ja, und natürlich brauchst du eine Internetverbindung :D

Ist neon vollständig kostenlos?

Für deine alltäglichen Bankgeschäfte, ja, ist neon free vollständig kostenlos. Es gibt weder Kontoführungsgebühren wie in den anderen, traditionellen Banken noch unberechtigte Zusatzkosten für deine Karte. Auch sind all deine Banküberweisungen in der Schweiz gratis ebenso wie die Inlandszahlungen in CHF.

Dennoch gibt es Gebühren – und neon ist transparent bei diesem Thema –, denn es handelt sich immerhin um ein Unternehmen, das Geld braucht, um zu überleben.

Untenstehend findest du die neon Gebühren für das neon free Konto (die Wahl von MP).

Gebühren bei neon in der Schweiz 🇨🇭:

• Die neon Debit Mastercard kostet 20 CHF Grundgebühr (für den Plastik) – aber du bekommst sie kostenlos (d.h. mit 20 CHF Guthaben), wenn du den Blog-Code “neonMustachian” beim Anmeldeverfahren verwendest
• Bei Verlust deiner neon-Debitkarte berechnet dir neon 20 CHF für eine Ersatzkarte
• Du kannst pro Monat zweimal am Bankomaten Geld abheben, danach bezahlst du 2 CHF Gebühren für jedes zusätzliche Abheben

Gebühren bei neon im Ausland ✈️:

• Wenn du im Ausland in Fremdwährungen mit deiner neon-Debitkarte bezahlst, wird der durchschnittliche Wechselkurs von Mastercard angewandt – ohne Aufschlag auf den Interbankenzinssatz, wie wir es von den klassischen Banken mit ihren zusätzlichen Gebühren gewohnt sind
• Das Abheben an Bankomaten im Ausland kostet dich eine Gebühr von 1,5 % des abgehobenen Betrags
• Internationale Überweisungen werden über Wise ausgeführt und neon berechnet dafür eine Komfortgebühr zwischen 0,8 und 1,7 %, je nach Betrag und Währung

Eine detaillierte Übersicht über die Leistungen und Preise von neon findest du im PDF-Dokument auf der Website von neon.

Vergleich der Gebühren der Bank neon und ihrer Alternativen für den internationalen Geldtransfer in der Schweiz

Bietet neon Bank ein Gemeinschaftskonto an?

Ja, neon bietet ein gemeinsames Konto an, das erste, das vollständig digital ist. Das gemeinsame Konto von Neon heisst “neon duo”. Du findest alle nützlichen Informationen von neon duo unter diesem Link.

Seit Oktober 2024 haben Frau MP und ich uns für diese Lösung und gegen ein einziges Konto (auf einen unserer beiden Namen) entschieden, aus verschiedenen Gründen, die ich dir in diesem Artikel über neon duo näher erläutere.

Die Einfachheit bleibt erhalten, mit denselben Funktionen wie das Standard-Neon-Konto, insbesondere CSV-Export, um unsere Ausgaben zu verfolgen in YNAB.

Sollte ich neon für meine täglichen Bankgeschäfte nutzen?

Meiner bescheidenen Meinung nach ist die neon Bank DIE beste Schweizer Bank, wenn du ein Mustachian und bereit bist, mit einer digitalen Bank zu starten. Mit ihrem günstigsten Konto neon free kannst du viel Geld bei den Bankgebühren sparen. Diese Ersparnisse können dann investiert werden, damit sie sich vermehren — für dich, nicht für den Bonus deines Bankers!

Kann ich meinen Lohn auf neon Bank erhalten?

Ja, das ist möglich. neon liefert dir eine Schweizer IBAN. Damit kannst du deinen Lohn in CHF erhalten.

Im Gegensatz zum Beispiel zu N26, die dir nur eine deutsche IBAN anbietet, weswegen die meisten Schweizer Arbeitgeber nicht einverstanden sind (und du auch nicht, wegen den fluktuierenden Wechselkursen!), darauf deinen Lohn einzuzahlen (denn es handelt sich um eine ausländische IBAN).

Der Beweis in Bildern der Schweizer Löhne von Frau MP und mir auf unserer neon Bank App:

Unsere Schweizer Löhne in CHF, die wir auf unserem neon-Bankkonto erhalten haben

Sollte ich meinen Lohn auf mein neon-Konto auszahlen lassen?

Ich auf jeden Fall verwende neon Bank als mein Lohnkonto! Und falls du zögerst, frage ich dich: “Was riskierst du dabei?” neon ist zwar ein unabhängiger Dienstleister für Bankkonten-Apps und da er erst seit 2018 existiert, könnte das beunruhigend sein. Aber vergiss nicht: neon stützt sich auf die sichere Schweizer Hypothekenbank Lenzburg, wo dein Geld bis zu 100'000 CHF durch die Schweizer Einlagenversicherung geschützt ist.

Fazit

neon ist eine ausgezeichnete Bank – die beste digitale Bank für uns Schweizer Mustachians.

Sie ist meine Hauptbank seit Januar 2022.

Unsere Löhne werden jeden Monat darauf eingezahlt.

Ich bezahle alle unsere Rechnungen (über eBill!) und ich mache Inlandszahlungen in CHF über die neon App.

In der Schweiz nutze ich die neon Debit-Mastercard, um Geld an den Bankomaten abzuheben, und in den Läden zu bezahlen, wenn Kreditkarten nicht akzeptiert werden (siehe meine Bankkarten-Strategie in diesem Artikel.

Im Ausland ist die neon-Bezahlkarte die einzige, die ich benötige für alle Einkäufe in Fremdwährungen.

Und bei Online-Zahlungen verwende ich sie auch für Zahlungen in Fremdwährungen (ansonsten nutze ich eine andere Kreditkarte für die Online-Zahlungen in CHF).

neon top Bank (Zertifikat SonnstagZeitung und Statista)

Da sie unabhängig sind (das heisst keine grosse Bank ist Aktionär von neon), konzentrieren sie sich auf die Zufriedenheit ihrer neon Kunden vor allen anderen Dingen.

Die wenigen negativen Stimmen, die ich finden konnte, betreffen vor allem das Fehlen des Gemeinschaftskontos (UPDATE: es gibt sie jetzt, siehe meinen Artikel über neon duo!) und des Grenzgänger-Kontos. Hoffen wir, dass diese Dinge kommen werden (2025? 🤞).

Der andere Punkt, der manchmal erwähnt wurde, ist die mobile App, die nicht als so fluid erscheint wie jene von Revolut oder Wise. Ich stimme diesem letzten Punkt zu, aber die neon Konto App erfüllt ihren Zweck und wenn solche Dinge in Kauf genommen werden, um die billigste Option zu bleiben, ist das für mich in Ordnung.

Darum also in einem Satz: neon ist die Bank der Wahl von MP. Ich empfehle sie meiner Familie und meinen Freunden, also auch dir, lieber Leser.