Avant de te partager les enseignements que j’ai tirés de cette interview forte intéressante des CHF 25 millions, je tiens d’abord à remercier tou.te.s les lecteurs.rices qui m’ont envoyé leurs questions pour cette interview. Vous êtes au top!
Ceci étant dit, voici les 14 leçons que je retire de cet échange avec Pasquale. Leur ordre n’indique pas leur importance; j’ai simplement repris l’interview du début à la fin et y ai appondu mes notes.
1. Priorise tes choix de vie, drastiquement
Pasquale a fait le choix de prioriser sa vie à tous les niveaux, ce qui la amené au niveau de succès financier où il est aujourd’hui.
Son choix de carrière tout d’abord. Après mûre réflexion, il a gardé le football comme hobby, et a tout misé sur la maçonnerie. La “règle des 10'000 heures” a fait le reste.
Idem pour sa famille. Plutôt que de papillonner, il a trouvé sa partenaire de vie qui fut un élément crucial dans sa stabilité mentale (cf. point 6 ci-dessous).
Et enfin il y a ses investissements. Il a concentré ses efforts sur un seul véhicule d’investissement — l’immobilier en Suisse — plutôt que de s’éparpiller à tester tout.
Ajoute à cela le fait qu’il a été prudent de par son éducation, et aussi économe.
En écoutant parler Pasquale, je me suis rendu compte qu’il était Mustachian depuis son plus jeune âge sans s’en rendre compte :)
2. “Suis ta passion” est le pire des conseils de carrière!
Quand Pasquale m’a expliqué que l’appétit venait en mangeant, et que sa passion pour l’immobilier s’était développée au fur et à mesure qu’il l’avait pratiquée, ça m’a tout de suite fait penser à un livre: le bestseller de Cal Newport “So Good They Can’t Ignore You”.
Dans son ouvrage, il explique que le conseil de suivre sa passion est l’un des pires conseils qu’on peut te donner pour réussir dans ta carrière professionnelle (quitte à contredire Steve Jobs, ou en tout cas regarder sa citation célèbre sous un angle nouveau).
Car effectivement, personne ne naît avec une passion. Elle vient à travers un cheminement:
- a. Travailler pour apprendre le métier
- b. Accumuler suffisamment d’expérience (10'000 heures est un bon début) pour arriver à niveau de maîtrise incontesté
- c. Cumuler des petites tentatives de passage au niveau supérieur d’expertise, pas à pas, sans ne tout risquer
- d. Se servir de ce “capital carrière” accumulé comme un effet de levier, et atteindre CHF 25'000'000 de fortune au passage ;)
- e. Avoir le contrôle sur sa vie et ses choix. La liberté en somme
En me replongeant dans le sommaire de ce bouquin, c’est comme s’il capturait l’essence du succès de Pasquale en un seul livre. Je te le recommande chaudement!
De mon côté, c’est bien ce même chemin que j’emprunte depuis plus de 8 ans avec ma “passion” pour l’écriture qui a débuté avec ce blog que tu lis, puis mon livre, puis mon premier programme d’investissement pour débutant. Et je compte bien continuer à capitaliser sur ce “capital carrière” moi aussi!
3. Négociation avec ces co****** de banquiers — et d’assureurs!
Je suis 100% d’accord avec Pasquale sur ce point. Si tu me suis depuis longtemps, tu te rappelleras mes mésaventures lors de l’achat de ma résidence principale… tout d’abord la tentative de vente quasi illégale du conseiller d’une banque cantonale au logo vert. Puis comment je me suis finalement fait avoir par mon assureur concernant mon 3ème pilier lié à une assurance vie… deux fois d’affilées…
Ma recommandation lorsque tu achètes de l’immobilier en Suisse (ou partout ailleurs) est d’y aller en étant pas trop juste au niveau des fonds propres, afin d’avoir un certain pouvoir de négociation. Sinon, ces banquiers et/ou assureurs te bouffent tout cru…
4. “Si t’as [de l’argent], t’achètes, sinon, t’achètes pas!”
Je me revois encore hocher de la tête lorsque Pasquale m’a expliqué ce que son père lui répétait étant jeune concernant l’argent. Car effectivement, c’est exactement mot pour mot ce que mes parents m’ont toujours dit aussi…
Ça me paraissait tellement logique avant de l’entendre de la bouche de quelqu’un d’autre, que je n’aurais jamais pensé en faire un article de blog. Mais en fait, ça a été toujours logique dans mon cerveau, car on me l’a rappelé durant des années.
Ça n’a jamais été inné en fait.
Du coup, aussi simpliste que ce soit, ça fait tout son sens de rappeler ici une stratégie qui fonctionne niveau éducation — Pasquale et moi-même en sommes la preuve vivante.
Cette stratégie consiste à répéter (et à implémenter dans les actes) cette petite phrase régulièrement à tes enfants dès leur plus jeune âge. Ça ne te coûte rien financièrement parlant, et pourtant, ça aura un impact bien plus important que le simple fait de créer un compte épargne pour tes descendants.
5. Le pouvoir de la gratification différée
Dans la même veine que le point 4, c’est en écoutant Pasquale parler que je me suis rendu compte que ma capacité concernant la gratification différée n’était pas innée non plus…
Cette capacité vient aussi de mon éducation. Et on peut dire que jusqu’à présent, ça m’a réussi. La preuve la plus concrète étant ma fortune nette qui est passée de CHF 48'000 à plus de CHF 800'000 en moins de 8 ans. Le fameux test du marshmallow avait vu juste.
Mes parents m’ont toujours appris de ne pas être gourmand dans la vie à vouloir tout, et tout de suite. Aussi bien par les paroles, mais surtout aussi par les actes. Ils n’ont jamais effectué un achat impulsif et irréfléchi.
Tu sais ce qu’il te reste à dire et à montrer à tes enfants chaque jour maintenant :)
6. Ce secret méconnu, mais clé pour toute réussite financière
Je me suis aussi reconnu dans le point de Pasquale où il expliquait l’importance de la stabilité personnelle (famille, amis, entourage) dans sa réussite financière.
Si bien que quand il m’a expliqué ce principe, je lui ai montré la première page de mon livre:
Même Warren Buffett en parle: “Tu veux t’associer à des gens qui sont le genre de personne que tu aimerais être. Tu évolueras ainsi dans la même direction. Et la personne la plus importante, et de loin, à cet égard, est ton.ta conjoint.e. Je ne saurais trop insister sur son importance.”
Je ne sais plus où, mais il avait aussi écrit un truc du genre: “Garde la même femme et la même maison toute ta vie, et la richesse sera au rendez-vous automatiquement!”
Le secret le plus méconnu quant à comment devenir riche n’est donc pas tellement financier, mais au contraire humain… trouver la stabilité sur le plan familial et de ton entourage est donc ton prochain objectif.
7. Travailler dur… PUIS connaître les leviers
Travailler dur est la première base solide pour perfectionner tes compétences et maîtriser ce que tu fais. C’est ce que j’ai pratiqué pendant la première décennie de ma carrière professionnelle et d’investisseur. Puis j’ai compris et appliqué le principe de l’effet de levier.
Tout d’abord dans mon job, en apprenant à impliquer plus de personnes dans mes projets, afin d’avoir un impact qui dépassait ce que je pouvais accomplir seul.
Puis en tant qu’investisseur. J’ai d’abord utilisé la bourse pour que les employés de 8'000 sociétés travaillent pour moi pendant que je dors ou vaque à mes occupations. Je suis ensuite passé à l’étape supérieure, qui consiste à faire travailler de l’argent que je n’ai pas, via l’achat de notre premier immeuble de rapport à l’étranger. On a réitéré la pratique avec de l’immobilier de rendement en Suisse récemment, comme décrit dans cet article.
Tout ce que tu as à faire, et ce peu importe quel est ton domaine, c’est de travailler dur pour perfectionner tes compétences. Et une fois toutes les bases acquises, il ne te reste plus qu’à chercher les effets de levier pour en décupler les impacts. Monter ta propre boîte? Investir? Engager ton premier assistant virtuel? Il existe pléthore d’effets de levier. Quel sera le tien?
8. T’as 40 ans? Ce n’est PAS trop tard pour investir!
Pasquale trouve que si t’as CHF 1'000/mois à investir à l’âge de 40 ans (avec deux enfants), le mieux est d’ouvrir un compte pour tes enfants afin qu’ils aient un “beau plus” quand ils commenceront dans la vie.
Je ne suis pas d’accord sur ce point-là. Et ce, pour deux raisons.
La première est que je préfère faire un autre cadeau à mes enfants pour quand ils commenceront leur vie d’adulte (cf. le point 9 ci-dessous). Mais en tout cas ne pas leur mettre une cuillère en argent dans la bouche, sans qu’ils n’aient rien à faire. C’est d’ailleurs un point qui rejoint une leçon de vie de Pasquale: en ne me donnant pas de “petit coup de pouce” pour démarrer dans la vie, mes parents m’ont donné faim. Et j’ai dû me battre moi-même pour arriver où j’en suis aujourd’hui.
Voilà le résultat de 8 années d'essais et d'erreurs, condensé en un programme sans blabla. Efficace comme on aime!
La deuxième raison pour laquelle je ne suis pas d’accord avec Pasquale est que tu peux commencer à investir à 40 ans même avec uniquement CHF 1'000 par mois. Car à 40 ans, tu as encore un long avenir en tant qu’investisseur — c’est en tout cas 20-25 ans où tu pourras investir en bourse les économies faites sur ton salaire. Et en suivant une stratégie Mustachian telle la mienne, tu peux espérer atteindre quasi CHF 600'000 après 20 ans, et pratiquement CHF 1'000'000 après 25 ans.
Merci la magie des intérêts composés!
9. L’unique cadeau que tu dois faire à tes enfants
Comme je dis souvent: la plus grande richesse qu’on peut léguer à ses enfants, c’est l’éducation.
La plus grande richesse qu’on peut léguer à ses enfants, c’est l’éducation.
L’éducation inculquée à tes enfants est le meilleur cadeau que tu puisses leur léguer. Ils sont des éponges, et absorbent tout ce que tu leur enseignes entre 0 et 10 ans. Et je parle bien d’inculquer via des actes, et non par de la théorie.
Donc oui, même si tu as du mal à faire joindre les deux bouts en fin de mois, tu peux léguer un immense héritage à tes enfants. Dès aujourd’hui. Et ce, sans devoir dépenser aucun CHF.
10. Le pouvoir de l’énergie positive
“Il y a une opportunité dans chaque échec”, m’expliquait Pasquale après ses déboires boursiers à cause d’un intermédiaire.
Un tel état d’esprit positif te mènera plus loin que n’importe quel montant de CHF! Car aucune peur ne pourra t’arrêter grâce à ça.
Je ne dis pas que tu n’auras plus peur, je dis que, quelle que soit la peur, tu sais que tu pourras la surmonter. Autant dans le business que dans tes relations, un tel état d’esprit t’amènera abondance et richesse car tu seras inarêtable et te relèvera toujours.
11. De la criticité de l’indépendance dans les conseils financiers
J’ai été positivement surpris d’entendre Pasquale vanter les services VZ (qui ont des bureaux à Lausanne si jamais), car c’est aussi vers eux que je me suis tourné il y a plusieurs années pour faire valider mon plan FIRE (“Financial Independence, Retire Early”, en français: “Indépendance Financière, Retraite Anticipée”) à 40 ans comme expliqué en détail dans mon livre.
Et clairement, de par mes expériences avec les banques et assurances suisses, je ne peux que te recommander de payer pour un service indépendant, plutôt que de croire que les banquiers et assureurs font ça gracieusement, alors qu’en fait le coût de leurs services est caché dans les frais de leurs produits. Et in fine, ça te coûtera des dizaines de fois plus cher, plutôt que de te payer quelques heures de consulting d’un conseiller financier tel VZ.
Tu as besoin d’indépendance par-dessus tout dans le domaine du conseil financier.
Petit coup de projecteur assumé: ce blog est indépendant et à vocation à le rester. Tu peux contribuer à ce qu’il le reste sur le long terme en le soutenant via ce biais gagnant-gagnant.
12. Mieux vaut gérer ça à chaud que quand tu es froid :D
Je ne peux que plussoyer la recommandation de Pasquale de mettre de l’ordre dans tes affaires personnelles au cas où il t’arriverait quelque chose. C’est pas fun à faire, mais une fois réglé, tu te sens plus léger et tes proches plus sereins.
J’ai récemment écrit mon testament afin qu’il soit valide selon les directives officielles suisses. Et j’en ai aussi profité pour créer mon mandat en cas d’inaptitude. Tu trouveras plus d’infos concernant ces deux sujets dans cet article.
13. Tous égaux devant la santé et la mort
Je ne m’attendais pas à la réponse de Pasquale lorsque je lui ai demandé contre quoi il échangerait toute sa fortune.
Certains disent que les riches sont des gens vénaux qui vivent dans un autre monde. Cette discussion leur prouvera peut-être que nous sommes tous égaux devant la mort et les questions de santé. Et que même un multimillionnaire suisse a les mêmes soucis et priorités fondamentaux que quelqu’un qui touche CHF 3'500/mois.
14. Comprends ce que tu fais, par toi-même
Pasquale disait à propos de l’une de ses erreurs financières: “Investir mon argent via un intermédiaire [fut une mauvaise décision]. J’avais pourtant énormément confiance en cet intermédiaire, mais ça n’a pas suffi. La bonne chose à faire pour moi c’est d’investir mon argent moi-même [,et de comprendre les tenants et aboutissants].”
Je ne peux que renchérir sur ça.
Car c’est ce que j’ai fait avec la bourse durant les 8 dernières années. J’aurais pu aller voir un banquier, et me faire refiler des produits avec des frais de plus de 1% en commissions et autres. À la place, (très) lentement mais (très) sûrement, j’ai appris toutes les bases par moi-même, et je maîtrise maintenant le sujet.
Je comprends ce que je fais quand j’investis mes économies en bourse. Sans aucune boule au ventre.
C’est d’ailleurs mot pour mot le sous-titre de mon “Swiss Investor Program” pour les débutants, car à moi aussi ça me semble crucial: “Commence à investir tes CHF en bourse (en comprenant ce que tu fais!)”
Tout ça me fait dire que Pasquale a effectivement beaucoup de traits en commun avec les principes directeurs d’un Mustachian:
- Esprit critique plutôt que conventionnel
- Apprenant à vie plutôt que complaisant
Et toi, qu’est-ce qui te parle dans cette histoire de vie? T’es d’accord avec quoi? Y’a des points où tu vois les choses autrement? T’aurais d’autres questions pour Pasquale?
Comment investir dans l’immobilier en Suisse — en comprenant ce que tu fais!
Comme je t’indiquais récemment dans ma newsletter, tu trouveras ici mon programme payant spécifiquement dédié à l’investissement immobilier suisse pour débutants.
Si tu préfères les rendements locatifs à l’investissement en bourse, et que tu es complètement débutant avec l’immobilier en Suisse, alors ce programme devrait t’intéresser.
Et toi?
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