Après la mise en place de mon nouveau système Mustachian de banques suisses pour 2022, j’ai réfléchi à optimiser un peu le nombre de comptes suisses qu’on a d’ouvert.
Sachant que Zak est officiellement devenu notre banque secondaire suisse de backup en cas de pépin avec neon, mon côté cerveau Minimalismo s’est dit qu’on allait clore un de nos deux comptes Zak (le mien), afin qu’on ne garde que celui de Mme MP.
Documentalisto entre en scène
Mon côté Documentalisto a ressenti un vent de panique: “Attends une seconde, on se calme l’ami! Quid de tout l’historique de nos transactions bancaires si jamais on veut investir dans l’immobilier suisse demain, et que notre prêteur hypothécaire nous demande nos relevés bancaires sur les 3 derniers mois? Haha, on fait moins le malin M. Minimalismo qui veut tout supprimer sans réfléchir!”
Et Minimalismo de rétorquer: “Alors de un, on a tout notre historique de transactions bancaires dans notre fantastique app de budget YNAB, et de deux, tous nos salaires et grosses dépenses se déroulaient sur le compte bancaire Zak de Mme MP. Donc tout va bien, tu te calmes!”
Alors que les deux continuaient de se chamailler sur la souveraineté de mes données stockées dans le nuage, je me disais que Documentalisto pointait là un point intéressant.
Archives documents avec la banque mobile suisse Zak
Où puis-je trouver tous mes documents contractuels Zak et autres relevés?
Je n’avais jamais trop regardé cette partie de l’app, mais tu trouves ça super facilement:
Liste de mes relevés de comptes dans l'app mobile Zak (le point orange signifie un document jamais ouvert)
Ensuite, ce que je me suis demandé, c’est si valait vraiment la peine de les télécharger — moi qui suis sans-papiers depuis plus de 7 ans…
Discussion avec l’équipe de Zak
J’ai d’abord contacté Zak pour leur poser trois questions en prévision de cet article.
MP: Tous mes documents stockés dans l’app mobile de la banque Zak sont-ils disponibles aussi longtemps que mon compte est ouvert? Ou y a-t-il une durée maximale pendant laquelle ils sont conservés, puis supprimés s’ils sont antérieurs à cette date? (je demandais ça car c’était le cas dans mon ancienne banque suisse old school…)
Zak: Tous les documents restent disponibles tant que le compte existe. Une fois le compte annulé, les documents ne sont plus disponibles pour l’ex-client. Ça ne signifie pas que les documents sont supprimés, mais qu’en tant qu’ex-client vous n’y avez plus accès.
MP: De plus, lorsque je supprime mon compte Zak, tous ces documents sont-ils zippés et me sont envoyés par email? Ou dois-je les télécharger manuellement?
Zak: Les documents ne vous seront pas envoyés, vous devez donc télécharger et sauvegarder les documents dont vous avez besoin.
MP: Ah OK, et existe-t-il un moyen de télécharger tous les documents en un seul fichier zip ou autre, au lieu de les télécharger un par un?
Zak: Il n’y a pas d’option permettant de compresser tous les fichiers. Les documents que vous souhaitez conserver en dehors de l’application doivent donc être téléchargés individuellement.
MP: Bon, OK… mais si jamais ça serait bien pratique comme future fonctionnalité de l’app Zak :)
Conclusion
Au final, parce que mon côté Minimalismo gagne souvent ces derniers temps, et surtout car mon compte Zak n’était pas utilisé pour nos dépenses quotidiennes, j’ai décidé de ne télécharger que mes contrats d’ouverture de compte, les justificatifs fiscaux, et les trois derniers mois de relevés bancaires.
Si on avait décidé de clôturer le compte Zak de Mme MP, j’aurais alors pris mon mal en patience et téléchargé un à un chaque document par sécurité.
D’ailleurs, côté app Zak de Mme MP, je fais confiance à nos banques suisses pour ne pas perdre nos données (sachant que les banques en Suisse sont tenues de conserver les données pendant un certain temps), donc je ne télécharge rien en sauvegarde. C’est un parti pris avec lequel je peux dormir sur mes deux oreilles. Surtout que j’ai YNAB comme sauvegarde de toute ma vie financière!
PS: petit moment de doute!
Documentalisto est revenu me chuchoter à l’oreille: “Mais MP, tu sais combien de temps conserver ses documents, notamment ses relevés bancaires en Suisse?! Sauf erreur y’a une durée de conservation des documents de banque que tu dois respecter légalement!”
Une recherche rapide sur Google, et me voilà rassuré par l’Ombudsman des banques suisses. Notamment cet article expliquant comment une personne n’ayant plus ses relevés de comptes a pu demander à sa banque de les lui sortir des archives. Le texte spécifie que les banques elles-mêmes doivent conserver toutes leurs archives pendant dix ans au minimum. Me voilà sain et sauf!
PS2: MP, l’Ombudsman des finances personnelles en Suisse (aka l’Ombudsman des Mustachians suisses)
Aparté rien à voir: t’en penses quoi que je m’autodéclare Ombudsman des Mustachians en Suisse, et que mon premier papier (que j’enverrai à toutes les assurances? ou la FINMA :D?) soit à propos d’une interdiction des piliers 3a liés à une assurance vie?!? Ça enverrait du bois j’trouve!
Et toi, t’as opté pour quelle stratégie d’archivages de tes documents bancaires suisses?
