Comme tout bon membre de la team MP, je suis en train de transférer mon compte bancaire BCV vers la néo-banque suisse Zak (certains d’entre vous préfèrent Neon, et j’explique le meilleur choix selon tes besoins dans cet article dédié).
Si toi aussi tu te demandes quelles sont les étapes pour changer de banque en Suisse, alors on est dans le même bateau. Pour te faciliter la vie, je les ai toutes notées et les ai transformées en une checklist bien pratique :)
Perso, avant d’écrire cet article, j’avais les soucis suivants :
- Stress qu’un retrait ou virement en cours d’exécution soit fait sur mon compte BCV alors que je n’ai plus de cash dessus (et donc payer des frais suite à ca)
- Peur de fermer le compte BCV mais d’oublier de prévenir un organisme quelconque qui voudrait faire un virement en ma faveur
- Peur de l’impact sur eBill — i.e. est-ce que je vais tout devoir resaisir manuellement ou bien est-ce tout automatique ?
Etape 1 : Ouverture compte bancaire Zak
Si tu ne l’as pas encore fait, alors tu peux ouvrir un compte Zak (ou Neon selon ta préférence). Petit bonus pour les membres de la Team MP : tu gagnes CHF 25 en cash si tu entres le code spécial “Y06JPR” durant le processus d’ouverture (que je t’ai tout documenté dans cet article si jamais).
Etape 2 : Etat des lieux
Plutôt que de mettre trop de blabla, je préfère t’écrire tout ce à quoi il faut penser en mode checklist bien lisible. Et si tu as quelconque question, contacte-moi via les commentaires ci-dessous ou via email.
- Liste (sur papier ou via capture d’écran) tes ordres permanents avec la prochaine date d’exécution et la récurrence de chacun
- Liste tes virements en attente d’exécution
- Passe en revue tes transactions des 3-6 derniers mois dans YNAB ou dans ton e-banking pour voir qui t’a versé du cash qu’il faudrait notifier de ton changement de compte
- Liste toutes tes eBills pour savoir combien transférer en moyenne de Zak vers ton ancienne banque jusqu’à ce que Zak supporte enfin eBill (avant fin 2019 pour sûr)
- Bonne nouvelle pour moi avec BCV et Zak qui utilisent les deux la dernière version d’eBill, le transfert sera très simplifié, cf. cet article de la FAQ eBill
- Regarde si tu as des e-documents stockés sur ton e-banking que tu n’aurais pas ailleurs
Etape 3 : Passage à l’action !
Durant le premier mois :
- Garde une réserve sur ton ancien compte en banque pour payer tous les virements déjà prévus
- Vire ton salaire sur ton nouveau compte Zak
- Pro tip : ne vire que celui d’un de vous deux si tu es en couple, comme ça tu as toujours du cash qui tombe des deux côtés au cas où tu aurais oublié un virement/retrait
Une fois que tu es sûr que ton salaire arrive bien sur Zak (des fois que ton employeur soit long à la détente) :
- Effectue tous tes paiements en carte Maestro via Zak
- Stoppe les ordres permanents sur ton ancienne banque, puis transfère-les sur Zak
- Passe en revue la section des virements “En attente d’exécution”, re-crée les dans Zak puis tu les supprimes dans ton ancien e-banking
- Regarde tous les 1-2 jours tes deux e-banking sur quelques semaines pour éviter les mauvaises surprises (ou active les push notifications pour être notifié de tout mouvement bancaire)
- Informe tes assurances maladie et complémentaire suisses de ton nouvel IBAN au cas où comme moi ils te remboursent en direct sur ton compte bancaire
- Transfère toutes tes eBills sur Zak (cf. article dédié — je mettrais le lien ici dès que je l’aurais fait moi-même une fois que c’est disponible avec Zak)
- Télécharge tous les documents e-banking importants de ton ancienne banque
- Vérifie une dernière fois sur ton ancienne banque que tu n’as plus aucun virement permanent, ni aucun virement prévu “En attente d’exécution”, ni aucune eBill restante
- Ferme ton ancien compte bancaire !!!
- Affiche un sourire de satisfaction de ne plus devoir payer la Porsche de ton banquier avec ses frais bancaires trop chers :)
J'ai fait découvrir Tintin à mes enfants dernièrement. Que de souvenirs ! (et ça permet de patienter pendant notre transfert BCV > Zak #excuse)
Exemples de ce que j’avais dans chaque section
Si ça peut t’éviter un oubli ou un rappel de paiement, je t’ai mis ci-dessous mes exemples concrets :
- Ordres permanents
- 3ème pilier VIAC
- Les économies des enfants qu’on investit en bourse via Cornèrtrader (et tout bientôt DEGIRO 1 suite à la nouvelle politique de frais de CT)
- Nos frais de PPE/appartement
- En attente d’exécution
- Assura et Groupe Mutuel (via eBill)
- Impôts (virements planifiés chaque mois, tous rentrés en début d’année)
- Futures factures non-récurrentes planifiées via eBills
- Passage en revue 3-6 derniers mois dans YNAB pour voir les rentrées d’argent
- Paiements reçus par “BCV Twint” (on devra retourner en arrière avec Zak en utilisant Twint Prepaid mais c’est pas très grave)
- Salaires Mme et M. MP
- Assura et Groupe Mutuel en cas de remboursement en direct
- Liste des eBills
- En faisant cet exercice de transfert de banque pour Zak, je me suis rendu compte combien j’utilisais beaucoup cette fonctionnalité
- E-documents sur e-banking
- J’ai téléchargé uniquement les 3 derniers mois de relevés périodiques au cas où on achète un nouvel immeuble de rendement et qu’on ai besoin de prouver nos rentrées d’argent pour l’emprunt immobilier
J’espère que je n’ai rien oublié sinon je le rajouterais en mise à jour de l’article.
Tu vois quelque chose qui manque toi ?
Investir implique un risque de perte. ↩︎
