Mais que se passerait-il si la personne ayant le compte Interactive Brokers à son nom dans notre couple MP venait à décéder subitement?
Ça serait le bazar…
Succession et compte de courtage Interactive Brokers
Pour des raisons personnelles, on avait jusqu’ici un seul et unique compte Interactive Brokers (IBKR) pour Mme MP et moi-même, à l’un de nos deux noms.
À chaque fois qu’il y avait un décès dans notre entourage, on se disait qu’il fallait qu’on change ça.
En effet, sans parler du côté émotionnel, un décès imprévu serait compliqué, car l’autre n’aurait pas accès à la plus grosse partie de notre fortune nette pendant plusieurs semaines (voire mois!) le temps de régler la succession.
On a bien réglé tout ça avec un testament et un mandat d’inaptitude chacun, mais qui plus est comme Interactive Brokers est une société américaine et que nous on est Suisses, je pense que ça serait le bordel et que ça prendrait du temps!
Alors qu’on reparlait de succession avec mes parents, je me suis dit qu’il fallait qu’on arrête d’en parler et qu’on passe à l’action ;)
Transformer un compte individuel en compte joint?
Je ne voulais pas revendre tous nos ETFs sur le compte individuel Interactive Brokers, pour ensuite transférer tout cet argent sur le compte joint, et y racheter les ETFs.
Pourquoi? Pour éviter de sortir de la bourse au pire moment (au plus bas), et d’y rentrer aussi au mauvais moment (au plus haut). Car je t’explique pas toutes les questions que tu te poses dans un tel cas.
J’ai donc écrit au support IBKR Suisse pour leur demander si je pouvais simplement transformer le type de compte individuel en un compte joint.
Leur réponse:
“Cher Monsieur Pittet,
Veuillez noter qu’IBKR ne prend pas en charge la requalification et la conversion directes d’un type de compte donné en un autre, car chaque structure nécessite généralement des informations spécifiques sur le titulaire du compte, des accords juridiques et, dans certains cas, des déclarations de la part du contribuable. Malheureusement, il n’est pas possible de changer le type de compte en compte joint.
Vous pouvez suivre la procédure ci-dessous pour ouvrir un compte joint lié: […]
Meilleures salutations,
IBKR Client Services”
Bon, ben, dommage…
J’ai donc demandé ensuite si c’était possible que je crée un compte joint, et que j’y transfère automatiquement tous nos actifs depuis le compte individuel.
La réponse:
“Permettez-moi de vous informer que les critères suivants doivent être remplis pour les comptes IBRK afin de pouvoir bénéficier d’un transfert interne:
- Les titres de compte, les identifiants nationaux, les identifiants fiscaux, le pays de résidence légale et les entités IBKR doivent correspondre sur les deux comptes.
Étant donné que votre compte est un compte individuel et que l’autre compte est un compte joint, l’option de transfert interne n’est malheureusement pas possible. Dans ce cas, vous avez la possibilité de demander un transfert interne manuel, mais cela peut prendre de 1 à 3 semaines en raison de l’examen de la conformité et il n’y a aucune garantie qu’il sera accepté.
Il existe deux types de transferts manuels: le transfert partiel et le transfert total. Dans le cas d’un transfert partiel, vous ne cherchez à transférer qu’une partie des actifs du compte source vers le compte de destination. Dans le cas d’un transfert complet, il s’agit de transférer l’intégralité du compte. Lorsqu’un transfert complet est demandé, le compte source est clôturé peu de temps après sa réalisation.
Si vous souhaitez faire une telle demande, vous devez procéder créer un ticket via le Portail Client (sélectionnez “Funds & Banking” comme catégorie et “Other Deposits and Withdrawals” comme sujet).
Dans le ticket, vous devez spécifier les numéros de compte source et de destination et mentionner “Transfert manuel complet de compte” dans l’objet si vous souhaitez tout transférer. Mentionnez “Transfert manuel partiel de compte” si vous ne souhaitez transférer qu’un certain montant de liquidités et/ou de positions et dressez la liste de ce que vous souhaitez transférer.”
Dommage que ce ne soit pas possible de façon automatisée, mais je peux comprendre que c’est un cas spécifique qu’ils ne rencontrent pas souvent.
Bref, même si un peu fastidieux, on a donc décidé de faire de transfert interne manuel.
Transfert compte individuel IBKR vers un compte joint
Je te résume ci-dessous mes échanges avec le support IBKR, dont je t’ai extrait les étapes clés à suivre si tu veux passer d’un compte individuel à un compte joint Interactive Brokers:
- Ouvre ton nouveau compte joint IBKR (de la même manière que tu ouvres un compte individuel — tutoriel complet ici)
- Configure les permissions de trading de la même manière que ton compte individuel pour que le transfert puisse être effectué (i.e. ETFs US, les pays où tu veux acheter des actions comme la Suisse par exemple, compte sur marge, et programme d’amélioration du rendement des actions)
- Demande un transfert manuel interne (complet ou partiel) depuis ton compte individuel (numéro ABC) vers ton nouveau compte joint (numéro XYZ), en expliquant la raison
- Remplis le document Letter Of Authority ou LOA (par le titulaire du compte individuel) que le support va t’envoyer, le signer physiquement, scanner le doc, l’uploader sur la messagerie sécurisée IBKR en joignant une preuve d’identité
- Appelle le support Interactive Brokers (numéro suisse IBKR sur leur site dans la section “Support”) en leur confirmant ta demande oralement en indiquant ton numéro de ticket (double sécurité pour éviter un transfert malintentionné)
- Attends l’approbation puis la confirmation du transfert
- Profite de ton nouveau compte joint Interactive Brokers!
Ci-dessous le fameux formulaire LOA:
Ajoute tes initiales et la date (je laisse le tableau vide, car je veux transférer TOUS mes titres sur le nouveau compte joint IBKR)
MISE À JOUR 19.09.2024: la procédure a été simplifiée depuis que j’ai écrit cet article. Tu peux désormais apposer une signature numérique sur la Letter Of Authority (LOA) et c’est tout. Pas de téléchargement, d’impression et tout le reste. Merci au lecteur Javier de me l’avoir signalé.
Conclusion
Quand j’ai lu les deux premières réponses d’IBKR, je me suis dit que ça allait être un parcours du combattant de transférer ce compte individuel en un nouveau compte commun IBKR.
Et en fait, ça a été un jeu d’enfant, car tout est fait pour toi par leur support.
Le seul point un peu fastidieux est de devoir redéfinir les mêmes paramètres de trading sur ton compte joint, mais en ayant deux navigateurs web ouverts l’un à côté de l’autre, tu arrives facilement à récupérer tout ça de ton ancien compte individuel.
Bref, ça, c’est fait! On peut mourir en paix :D
Et toi, t’as opté pour un compte joint chez Interactive Brokers?
FAQ transfert interne manuel Interactive Brokers
Combien de temps dure un transfert de compte chez Interactive Brokers?
Pour être large, je dirais de compter entre 1 mois et 1 mois et demi. Pour ma part, j’ai envoyé mon premier message tout début novembre, et le transfert s’est terminé fin janvier. Mais, j’ai mis du temps à répondre à leurs messages (bien occupé avec le blog ce MP!) courant décembre. Puis il y a eu les deux semaines de vacances de Noël.
Est-ce que le transfert de compte IBKR Suisse est gratuit?
Oui, ce service de transfert de comptes est gratuit. Et c’est appréciable, car il y a du travail manuel de leur côté au niveau de la vérification des identités pour le nouveau compte joint. Après, tu restes client chez eux, donc c’est plutôt normal de ne rien payer pour ce service.
Possible de transférer une marge?
Oui c’est possible de transférer la marge de ton compte individuel vers ton compte joint Interactive Brokers. Ça me paraissait compliqué (dans ma tête, car finalement c’est que des chiffres sur un ordinateur ^^). Néanmoins, le support IBKR indique qu’il faut attendre leur revue complète de ta demande pour confirmer si c’est possible.
Pour ma part, je me suis bien retrouvé avec un solde négatif en CHF sur notre nouveau compte joint IBKR. Donc, ça fonctionne :)
Interactive Brokers vend et rachète tes titres, ou c’est vraiment un transfert de titres pur et dur?
Comme le support IBKR m’a répondu: “Veuillez noter qu’IBKR transfère les positions telles quelles du compte source au compte de destination et ne ferme ni n’ouvre de positions.”
T’entends quoi par les “mêmes permissions de trading”?
Lors du transfert, je possédais encore mes actions de portefeuille Daubasses. Elles proviennent de différents pays comme le Japon, le Canada, l’Allemagne, etc. Sauf que pour posséder de telles actions, j’avais dû demander à l’époque de l’ouverture de mon compte individuel Interacrtive Brokers les permissions de trader des titres de ces pays.
C’est pourquoi il m’a fallu refaire la même demande (automatisée) sur mon nouveau compte joint IB afin que le transfert puisse s’effectuer.
Comme indiqué par le support IBKR:
Veuillez noter que le compte de destination ne dispose pas des autorisations nécessaires (actions JPY, actions CAD, actions EUR - France, Allemagne, Espagne et Pays-Bas) pour détenir les positions du compte source. Veuillez demander les autorisations de négociation nécessaires sur le compte de destination. Pour demander les autorisations de négociation requises sur le compte de destination, connectez-vous au portail client et sélectionnez dans le menu Paramètres > Paramètres du compte. Cliquez sur l’icône Configurer (roue dentée) pour “Expérience et autorisations de trading”, faites les sélections appropriées et complétez les étapes en ligne.
Autres informations à prendre en compte lors d’un transfert de compte Interactive Brokers?
Lorsque j’ai reçu l’approbation du transfert de mon compte individuel vers mon nouveau compte joint, j’ai reçu une liste de notices.
Je t’ai gardé les plus intéressantes à savoir:
- L’envoi d’une demande de transfert ne garantit pas que nous y donnerons suite.
- Nous ne pourrons pas effectuer le transfert si le compte source détient des contrats à terme, des options sur contrats à terme ou des positions en options sur actions ou indices, à moins que les enregistrements des comptes ne soient identiques.
- Si les clients souhaitent qu’IBKR CONSIDÈRE le transfert de positions d’options, ils devront obtenir une lettre d’un avocat américain réputé sur les implications du transfert en relation avec la règle 6.7(a) du CBOE.
- Si les clients souhaitent qu’IBKR CONSIDÈRE le transfert de positions sur matières premières, ils devront obtenir une lettre d’un avocat américain réputé sur les implications du transfert en relation avec la règle 853 du CME.
- Si le transfert de ces positions n’est PAS approuvé, toutes les positions devront être supprimées du compte source ou omises de la demande avant l’exécution du transfert.
- Pour les transferts de COMPTES COMPLETS - Le compte source sera fermé et ne pourra plus être utilisé une fois le transfert effectué. Tous les dépôts, transferts, écritures, etc., seront automatiquement transférés sur le nouveau compte et ne pourront pas être rétablis.
- Les abonnements aux données de marché ne sont pas transférés et peuvent ne pas prendre fin sur le compte source, le cas échéant.
- Les autorisations, les prêts, et les emprunts du programme d’amélioration du rendement des actions ne sont pas transférés.
- Selon les circonstances, les ordres ouverts sur le compte source peuvent ne pas être automatiquement annulés et doivent être examinés.
- Une fois l’approbation finale reçue, ces demandes peuvent être mises en file d’attente pour un traitement de nuit, dans la mesure du possible.
- Les instructions de virement sur le compte source ne seront pas transférées sur le compte de destination. Elles doivent être réintroduites sur le compte de destination si elles n’y existent pas déjà.
- Tout dépôt ou virement sur le compte source sera automatiquement transféré sur le compte de destination.
- Veuillez vérifier vos ordres GTC, car certains n’ont peut-être pas été annulés sur l’ancien compte et sont maintenant en place sur le nouveau compte.
