MISE À JOUR 01.05.2019
Nous avons changé de manière de fonctionner niveau cartes de crédit. Tous les infos dans ce nouvel article.
MISE À JOUR 14.06.2019
Et maintenant, c’est au tour de notre système bancaire. Bye bye la BCV ! Je te laisse découvrir notre nouveau choix de banque suisse dans cet article (inclus un code pour du “cash de bienvenue” spécialement pour les lecteurs MP).
Et voilà, nous avons finalement franchi le cap ! Tous nos comptes bancaires réunis en une seule banque avec des frais de gestion très bas ! Simplifiez tout en réduisant vos coûts ! Quel chouette motto !
Quand nous sommes arrivés en Suisse, j’ai demandé à un ami qui était né ici quelle banque nous devrions choisir. A l’époque, nous étions en 2009 juste après la grande crise impliquant des gros acteurs tels qu’UBS et Crédit Suisse.
Il m’avait expliqué que ces acteurs étaient suffisamment importants et qu’il ne fallait pas que je m’inquiète des nouvelles. Il m’avait aussi indiqué que les banques cantonales étaient un bon choix grâce à leur grand réseau partout en Suisse.
Au final, on avait décidé d’aller voir Crédit Suisse et la BCV (Banque Cantonale Vaudoise) mais on a d’abord été au Crédit Suisse et le feeling avec la conseillère fut très bon et rassurant, si bien qu’on a ouvert nos comptes directement là-bas. Pas besoin d’expliquer qu’à ce moment-là, je n’optimisais pas mes contrats, ni étais tombé dans la marmite du Mustachianisme.
Challenger le status quo — ou comment économiser CHF 300 par année juste en changeant de banque
Avance rapide jusque cinq ans plus tard : ayant optimisé une bonne partie de mes contrats (de l’assurance auto, en passant par notre consommation d’essence, ainsi que nos abonnements Internet et mobiles), je me suis ensuite concentré sur comment réduire ces satanés frais bancaires.
Avant le changement, ma femme et moi payions CHF 15/mois chacun, pour 2-3 comptes et deux cartes de crédit. Même avant de trouver notre nouvelle banque, je trouvais que c’était vraiment stupide d’avoir environ 7 comptes (incluant nos comptes joints) et pas moins de 5 cartes de crédit et 2 cartes de débit…
J’ai commencé à regardé sur Google et suis atteri sur comparis.ch, mais leurs comparatifs étaient trop complexes à lire. Puis je suis tombé sur le super site de la Fédération Romande des Consommateurs où j’ai trouvé deux fiches comparatives très intéressantes :
En résumé, en tant que “natifs du numériques”, notre choix devait se faire entre la BCV et PostFinance. Nous avons choisi la BCV car leur carte de débit semblait être mieux acceptée en dehors de la Suisse — même si nous devons la payer CHF 2.5 par mois.
Bien sûr nous ne payons aucun de leurs autres frais car nous sommes toujours au dessus du seuil de 10kCHF grâce à notre fond d’urgence.
Aussi, comme nous avions notre compte commun ouvert là-bas, cela a guidé en partie notre choix. Et après quelques échanges avec des amis étant chez PostFinance, il semblerait que leur nouvelle solution e-banking n’est pas si cool que ça à utiliser. Au moins celle de BCV est sans fioritures, et plutôt simple d’utilisation. Sans oublier que leur nouvelles apps mobile et tablette sont les meilleures sur le marché (beaucoup mieux que celles de Crédit Suisse ou UBS).
Au final, pour la situation de notre foyer, cela signifie que nous économisons CHF 300 par année. Et ce, seulement car nous avons changé de banque !!! Quelle optimisation pour bien commencer 2015 !
Une seule banque, (presque) plus de frais, et une vie simplifiée !
Au final nous n’avons maintenant plus que cinq comptes bancaires : chacun un compte privé et un compte d’épargne. Et un compte commun.
Je dois dire que nous pourrions très bien vivre sans les comptes épargnes comme nous utilisons YNAB (lien d’affiliation) et que toutes nos économies vont directement sur notre compte d’investissement. Mais ma femme n’est pas encore totalement familière avec ce petit logiciel…
On pourrait aussi discuter du fait qu’un couple pourrait vivre avec un seul compte pour tout le foyer mais cela ne correspond pas à notre mode de vie.
Bien que nous visions l’indépendance financière, nous voulons aussi garder notre propre indépendance financièrement.
Dites NON au frais de carte bancaire, et OUI aux récompenses en cash !
Si vous avez regardé les documents de la FRC ci-dessus, vous aurez remarqué qu’ils ne concernent que les comptes bancaires. Mais ces gens ont aussi effectué la même chose avec ce document comparatif des cartes de crédit.
Comme j’avais découvert plus tôt cette année que voyager gratuitement ne fonctionne pas en Suisse, nous avons décidé d’aller avec la Cumulus MasterCard de Migros (lien d’affiliation) pour les deux raisons suivantes :
- Elle permet d’avoir de l’argent en retour — et non pas ces points stupides avec lesquels vous ne pouvez achetez que des choses inutiles
- Nous faisons nos courses à la Migros (vs. la Coop et leurs frais de carte de crédit aussi)
Nous avons donc trois cartes de crédit : une pour nos dépenses communes, une pour ma femme, et une pour moi-même. Cela nous permet de prévoir des cadeaux d’anniversaire et de Noël sans casser l’effet de surprise ;)
La carte pour nos dépenses communes est en fait celle que j’ai en plus de ma propre carte de crédit. Et ma femme a la sienne.
Nous avons lié toutes les cartes à notre unique compte commun Migros Cumulus afin d’avoir tout le cash en retour sur un seul compte.
Pour mémoire, on gagne environ CHF 165 par année de cash en retour + les frais annuels que nous ne payons plus.
Economies totales grâce à nos optimisations bancaires et de cartes de crédit = CHF 465 par année
J’aime beaucoup ce genre d’optimisations car elles sont tellement simples et faciles à mettre en place. Et une fois que c’est fait, vous économisez du cash régulièrement, et pas qu’une seule fois.
Je suis content que ces options frugales (et de qualité) existent en Suisse car normalement, nous ne sommes pas si chanceux — regardez l’exemple des télécoms.
Afin de faire un pied de nez aux banques, nous avons créé un fond dédié aux “Vacances” dans YNAB afin d’y voir grandir notre argent — et pas dans la poche de la banque !
Qu’en est-il de votre organisation ?
Quelle banque avez-vous choisi pour stocker votre argent ?
Et quid des cartes de crédit ?
