Je sais pas si t’as vu, mais moi j’avais raté l’info: la carte Maestro est en train de mourir à petit feu…!
Ma première réaction fut: “Arghhh, et comment je vais faire, moi, pour payer à l’épicerie du coin maintenant?! Je devrais toujours avoir du cash sur moi?”
Et je ne suis pas le seul à vivre à la campagne avec cette contrainte il semblerait, vu les emails de lecteurs que j’ai reçus lorsque Zak a annoncé récemment qu’ils remplaçaient leur carte Maestro Zak par une nouvelle carte de débit VISA.
Frais carte Maestro et frais carte de débit, pour les commerçants suisses
En investiguant toute cette histoire depuis plusieurs mois, j’ai appris une pléthore de nouveaux trucs intéressants, en tout cas pour tout bon geek de la finance personnelle qui se respecte ;)
Jusqu’avant le COVID, mon épicier pratiquait cette politique:
Les cartes de crédit prélèvent environ 2% de frais pour chaque transaction. Par exemple, CHF 0.60 pour une transaction de CHF 30
Alors que la carte Maestro ne prend “qu’un” montant forfaitaire de CHF 0.26 par transaction. Du coup, je n’accepte que les cartes Maestro ou le cash pour ne pas trop y perdre en frais.
Mais le COVID est passé par là, et avec lui, de plus en plus de personnes désireuses d’acheter des trucs sur internet. Sauf que la carte Maestro, ben elle est pas souvent accepté pour les paiements en ligne.
Du coup, une banque après l’autre, on a vu de plus en plus de carte de débit arriver.
Si bien que depuis 2020, beaucoup s’accordent à dire que la carte Maestro va disparaître.
Sauf que, en tant que joyeux résident de la campagne, ça m’a posé souci…
En effet, mon commerçant local suisse m’a expliqué: “La carte Maestro reste le top pour nous, car le montant forfaitaire de CHF 0.26 par transaction est “raisonnable”. Mais les banques sont vraiment sans gêne avec leur nouvelle carte de débit qu’ils poussent à utiliser, car ils en ont profité pour introduire de nouveaux frais:
- Pour une Mastercard Debit: CHF 0.10 par transaction + 0.49% du montant de la transaction
- Pour la VPAY et la Visa Debit: CHF 0.10 par transaction + 0.96% du montant de la transaction
Il continuait de m’expliquer avec des exemples:
Transaction de CHF 30
| Carte | Frais commerçant en CHF |
|---|---|
| Maestro | 0.26 |
| Mastercard Debit | 0.25 |
| Visa debit | 0.39 |
Transaction de CHF 15
| Carte | Frais commerçant en CHF |
|---|---|
| Maestro | 0.26 |
| Mastercard Debit | 0.17 |
| Visa debit | 0.24 |
“Pour les petits montants qui représentent une grande partie de mon chiffre d’affaires, c’est passablement intéressant.”
Mais imagine pour mon cousin qui possède un magasin d’électronique vers Fribourg… pour un montant important comme par exemple une transaction de CHF 1'000, ça te donne ça:
| Carte | Frais commerçant en CHF |
|---|---|
| Maestro | 0.26 |
| Mastercard Debit | 5.00 |
| Visa debit | 9.70 |
Le surveillant des prix suisses, aka Monsieur Prix, rentre en jeu
On est vraiment chanceux en Suisse, quand on voit comment on est bien défendus en tant que consommateurs comparé à d’autres pays où corruption et monopoles font la loi.
Selon Wikipédia: "La Surveillance des prix est l’office fédéral suisse chargé d’étudier et de relever les éventuels abus sur les prix des biens et des services. Il est fondé en décembre 1972 et dépend du Département fédéral de l’économie.”
L’article continue:
"‘Monsieur Prix’ est le titre le plus utilisé pour désigner le ‘surveillant des prix’, responsable de l’office. Son rôle est de vérifier l’évolution des prix sur le marché suisse, de relever les cartels qui pourraient s’y développer et d’en informer la population. Ses tâches sont régies par la loi fédérale concernant la surveillance des prix (LSPr). Il peut, dans le cas d’une augmentation ou d’une diminution abusive du prix d’un bien ou d’un service, faire pression afin de le ramener à un niveau antérieur. En 2007, le travail de ‘Monsieur Prix’ aurait permis d’économiser à la population 290 millions de francs suisses grâce à ses interventions."
Monsieur Prix a donc fait de son cheval de bataille de ramener Worldline/Six Payment Services SA (aka SIX) — prestataires de services de paiement principaux en Suisse — à la raison.
Et il a réussi, comme annoncé dans sa dernière newsletter du 19.08.2021 (page 8):
“Afin de limiter l’augmentation significative des frais pour les opérations de paiement de grandes valeurs, le Surveillant des prix a pris des mesures et est parvenu à conclure un règlement à l’amiable avec SIX pour un plafonnement des frais (CHF 2.- pour la Mastercard Debit et CHF 3.50 pour les cartes Visa Debit et VPAY). Cela permet, par exemple, de protéger les commerçants vendant des biens plus coûteux comme les vélos ou des appareils électroménagers contre des frais excessifs.”
Il y précise aussi:
“Il s’agit cependant de préciser que la majorité des opérations concernent des montants relativement faibles. En 2019, 50% des opérations portaient sur un montant inférieur ou égal à 30 CHF. Durant la pandémie, il est même probable que cette part de petites opérations, qui bénéficient de ce nouveau modèle, soit devenue plus élevée. Le Surveillant des prix estime que ce nouveau modèle rendrait moins cher environ 75% des opérations par nouvelle carte de débit Visa et plus de 50% des opérations concernant la carte de débit Mastercard.”
Du coup, depuis cette annonce, mon commerçant m’a expliqué que lui est tous les indépendants qu’il connaît acceptent maintenant sans rechigner la carte de débit. Ouf!
Zak arrête sa carte Maestro, et lance sa carte de débit VISA
En tant qu’utilisateur assidu de la Maestro de Zak, j’ai donc eu quelques sueurs froides lorsqu’ils ont annoncé l’arrêt de cette dernière.
Mais après mon analyse en profondeur, et mes discussions au magasin du village, me voilà rassuré. Je n’aurais pas besoin de chercher une nouvelle banque :)
Et toi, t’as eu des refus de carte de débit depuis que les frais sont plafonnés?
PS1: pour info, la nouvelle carte de débit VISA de Zak remplace les deux précédentes — bien pratique si tu utilisais leur Maestro et leur carte de crédit digitale. Comme chez de nombreuses banques en 2021, leur nouvelle carte de débit ne ponctionnent pas de frais sur les transactions à l’étranger, et est utilisable avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
PS2: comme d’hab, je ne recommande que les produits que j’utilise vraiment. Et pour Zak, t’as toujours accès à CHF 25 de bonus de bienvenue en utilisant le code du blog “Y06JPR” (insère bien le code en majuscules pour que ça fonctionne)
