Je trouve intéressant d’échanger avec les lecteurs et lectrices sur leur propre parcours d’indépendance financière.
Aujourd’hui, on prend des nouvelles de Florence qui s’arrête sur le blog pour nous partager où elle en est. Elle avait partagé avec nous en 2023 son parcours FIRE et ses objectifs dans cet article.
À l’époque, son projet de vie était en bonne voie: un job bien établi, et une retraite anticipée à l’âge de 40 ans en 2028.
Mais la vie nous réserve bien des surprises…
Je passe le clavier à Flo pour nous raconter tout ça.
Petits changements au travail… avec un impact important
Comme tu le sais grâce à mon blogpost initial, ayant une aversion au risque, j’ai toujours basé les calculs de mon nombre FIRE avec un taux de retrait sécuritaire de 2% (vivant en Suisse, ça me paraissait plus raisonnable). Pourtant, j’ai suivi mes chiffres par rapport au taux de retrait habituel de 4% comme objectif de “FU money” et j’ai atteint cet objectif en janvier.
Ça semblait être une belle réussite, mais comme je n’utilise pas ce taux comme objectif, je n’avais pas réellement prévu de faire quoi que ce soit sur cette base…
Jusqu’à ce que les changements dans mon équipe pour moi et mon partenaire chez Google nous rendent mécontents — rien de trop dramatique, mais suffisamment pour que nous continuions à nous plaindre plusieurs jours de suite…
Jusqu’à la Saint-Valentin, un verre de champagne à la main, j’ai demandé à mon partenaire: “Pourquoi ne pas arrêter et faire un break?”
Et boum, la décision était à moitié prise!
Après quelques jours supplémentaires à jouer avec les calculs, nous avons pris la décision.
On a quitté Google tous les deux!
Le 28 mars, nous avons tous les deux donné notre démission et le 30 avril nous avons quitté Google! Nous n’avons pas hésité du tout depuis février et encore moi après un mois de randonnée, etc.
Nous avons tous les deux l’impression qu’un tel poids s’est levé!
Pour lui, ça signifie une vraie retraite anticipée. Il aura 52 ans cette année, et il peut se permettre de ne plus travailler du tout.
Pour moi qui aie 36 ans en juin, c’est une pause de carrière d’un an, car je ne pense pas encore pouvoir prendre complètement ma retraite — du moins pas en Suisse.
Ensuite, je réévaluerai mes options professionnelles. Mais, pour l’instant, nous allons simplement profiter de la liberté nouvellement retrouvée, faire de la randonnée, voir la famille, voyager, etc., et ne nous soucier de rien d’autre.
Le rêve!
Bref, je voulais partager / célébrer ce changement avec toi, car ton blog fait partie de mon parcours et m’aide encore énormément!
Et je voulais aussi te remercier pour le blogpost de l’année dernière. Pas mal de gens ont pris contact avec moi depuis sa publication, et ça a été un bon moyen de faire grandir mon réseau en Suisse!
Comment as-tu calculé tes chiffres pour tirer la prise?
Bonne question!
En janvier cette année, j’ai atteint 1.3MCHF qui représente mes 4% d’objectif FIRE, et ma cible de “FU money”.
Je te mets la répartition avec mes chiffres de janvier, soit 1.3MCHF de fortune nette (et non pas les 1.5MCHF d’aujourd’hui) et entre parenthèses le pourcentage que ça représente:
- Cash: 121k (9.2%)
- Portefeuille d’investissement: 907k (68.5%)
- Fonds de pension/retraite: 295k (22.3%)
Concernant mon portefeuille:
- SWX:IGLO: 1.5% (ETF obligations)
- SWX:VWRL: 44% (ETF actions mondiales)
- SWX:VUSA: 24.5% (ETF actions US S&P500)
- GOOG: 30% (j’étais encore fortement investie dans des actions Google dans le cadre de mon salaire, que je vends désormais pour réinvestir dans des ETF à la place)
Enfin pour mes dépenses (celles effectuées en 2023, et celles planifiées en 2024):
| Dépenses 2023 | Planifiées 2024 | Commentaires | |
|---|---|---|---|
| Trajets | 798.49 | 800.00 | SBB/CFF (incl. fun) |
| Cadeaux | 1'595.53 | 1'500.00 | Noël, anniversaires, etc. |
| Repas extérieur | 1'466.09 | 1'400.00 | Restaurants |
| Activités | 413.73 | 500.00 | Spas, parapente, musées, etc. |
| Sport | N/A | N/A | Exercice à la maison |
| Services | 1'330.00 | 1'300.00 | Nettoyage appart |
| Trucs personnels | 864.03 | 800.00 | Habits, beauté, livres |
| Voyages | 3'584.17 | 3'500.00 | Vols et hôtels |
| Repas | 3'549.21 | 3'600.00 | Courses |
| Santé | 8'775.73 | 6'000.00 | Assurance maladie + médicaments (en 2023 j’ai eu une opération) |
| Ameublement | 759.10 | 760.00 | Décorations, meubles, plantes (j’adore les plantes!) |
| Voiture | 867.45 | 860.00 | Entretien + essence (l’assurance auto est prise en charge par mon partenaire) |
| Loyer | 20'565.00 | 22'800.00 | Ma part du loyer |
| Total | 44'569.00 | 43'820.00 | |
| Dépenses aléatoires | 8'180.00 | Estimation de l’impôt sur la fortune sans revenu | |
| Grand total | 52'000 |
Bien que j’aie prévu de maintenir le même niveau de dépenses pendant cette mini-retraite, quelques catégories pourraient changer. Je pourrais voir mes dépenses d’articles personnels diminuer (je me lance un défi de non-achat pour cette mini-retraite!!), tandis que le budget de voyage pourrait augmenter un peu (car nous avons plus d’occasions de voyager). Dans l’ensemble, je pense que les dépenses totales resteront les mêmes ou augmenteront légèrement, mais qu’elles seront réparties différemment.
J’ai donc commencé à planifier mon interruption de carrière / ma mini-retraite à partir de la mi-février, et j’ai gardé mes prochains salaires (y compris le bonus) sur mon compte courant pour ne pas avoir à vendre mes ETF et à retirer de l’argent de mon portefeuille pour cette interruption.
En incluant mes économies, ça représentait en fait ~180k en liquide lorsque j’ai quitté Google le 30 avril (fortune nette de 1.5 million à ce moment-là).
D’après mes calculs, ça pourrait financer une interruption de carrière jusqu’en septembre 2026.
Cependant, je prévois toujours de réévaluer mes options professionnelles et mes besoins de revenus dans un an (en mai 2025).
Mon idée serait de devenir “Coast FIRE”, c’est-à-dire de gagner juste assez pour payer mes dépenses annuelles pendant quelques années encore, car je n’ai plus vraiment besoin d’épargner ou d’investir pour la retraite.
Étant donné que mes dépenses ne s’élèvent qu’à environ 50'000 euros par an, ça ouvre la porte à un grand nombre de nouvelles opportunités de travail (temps partiel, contrat, freelance, activités annexes, etc.) que je suis impatiente d’explorer.
Prochaine étape: on se recontacte en mai 2025!
On a décidé avec Florence de se reparler en mai 2025 pour voir comment se passe sa vie après un an de retraite anticipée.
J’ai hâte d’y être!
Et toi, ça t’inspire quoi l’aventure FIRE de Flo?
