Les deux acronymes sont YNAB et MMM.
Grâce à ces sept lettres, j’ai augmenter la richesse de notre famille de plusieurs dizaines de milliers de CHF - cela s’applique également aux USD et aux EUR, ne vous inquiétez pas !
Nous avons économisé CHF 37'000 en 2014 seulement, pour être précis.
Tout cela grâce à sept lettres que j’aurais aimé avoir connues il y a des années…
YNAB + MMM = RICHESSE
En supposant que vous êtes un nouveau lecteur, ou que vous êtes arrivé sur ce blog par hasard, je vais d’abord vous expliquer le sens de ces deux acronymes.
“YNAB” signifie en anglais “You Need A Budget” (ou “Vous avez besoin d’un budget” en français) et est un logiciel de finance personnelle pour gérer votre budget.
“MMM” signifie “Mr. Money Mustache” et est un blog (anglais) qui parle de vivre de manière frugale tout en mettant de l’argent de côté. Le terme “Mustachianisme” vient de cet auteur de ce que je sais.
Ces acronymes prêchent deux méthodologies qui sont très complémentaires.
Lorsqu’elles sont combinées ensemble, elles vous amènent vous, votre budget, et votre patrimoine à un niveau supérieur que vous n’osiez imaginer auparavant.
Si je compare notre situation avant d’utiliser cette recette secrète avec ce qui s’est passé l’année dernière, mes calculs me disent que nous avons économisé six fois plus d’argent qu’auparavent.
Ca semble magique, mais le meilleur dans tout ça c’est que vous pouvez aussi atteindre ce niveau.
YNAB: mon compagnon de vie
Tout cela a commencé à cause d’un simple logiciel (y compris le blog que vous lisez) ! Venant du monde de l’informatique, je suis toujours étonné de voir comment la technologie peut amener des choses positives à notre monde !
YNAB (lien d’affiliation) est devenu une partie tellement essentielle et évidente pour notre famille que j’ai dû réfléchir à deux fois à pourquoi j’aime tellement cette application !!!
Je sais que c’est quelque chose dont je ne peux plus me passer mais analysons pourquoi tant de passion !
Je ne vais pas passer à travers les quatre étapes de leur méthodologie car cette vidéo d’introduction à YNAB l’explique beaucoup mieux que je ne le ferais.
Au lieu de cela, je vais me concentrer sur les avantages que ce logiciel et cette méthodologie nous ont apportés.
# 1 - Ne laissez pas l’argent être dépensé au gré du vent
Auparavant, nous étions le genre de personnes qui vivait de salaire en salaire. Comme les salaires suisses permettent un mode de vie plus que correct, nous dépensions (presque) tout l’argent que nous gagnions.
Sortir pour dîner ? Allons-y ! Envie de ce nouveau Mac qui vient de sortir ? Il suffit de l’acheter, mon prochain salaire (suisse) pourra le payer en une seule fois ! Rendre visite à la famille à l’étranger le week-end prochain ? Faisons nos valises, remplissons le réservoir glouton de notre voiture, et allons-y !
Cela peut sembler être un mode de vie habituel pour certains, ou complètement surréaliste pour d’autres. À cette époque-là, c’était en tout cas notre façon de gérer nos finances.
Ce qui a changé avec YNAB, c’est qu’au début de chaque mois, chaque centime que nous gagnons reçoit une tâche spécifique à accomplir. Chaque. Centime.
De cette manière, nous prévoyons comment l’argent sort de notre poche, au lieu de le laisser être dépensé au hasard en fonction des événements, de la météo, etc.
Ce seul premier point nous a aidé à économiser beaucoup d’argent car vous ne voyez pas d’argent restant que vous pourriez dépenser. Tout est assigné à une fonction et cela supprime complètement la tentation d’utiliser de l’argent traînant sur votre compte !
Une fois que vous avez expérimenté ça, vous vous demandez pourquoi personne ne vous a enseigné ça à l’école plutôt que des algorithmes de maths fantaisistes et inutiles que vous n’utiliserez jamais !
# 2 - Sachez où vous êtes et où vous allez financièrement
Le deuxième truc génial, c’est que vous savez exactement où vous en êtes avec votre argent. Vous ne devez pas vous connecter à votre e-banking pour avoir le solde de votre compte privé, puis supprimer ce que vous pensez dépenser ce mois-ci pour les courses, pour l’anniversaire de votre mère, pour vos réparations de vélo, etc.
Comme chaque centime a sa propre catégorie, vous pouvez planifier à l’avance vos dépenses annuelles comme les factures d’assurance, ou aussi les cadeaux de Noël et d’anniversaire.
Grâce à cette catégorisation des dépenses, vous découvrez progressivement combien vous dépensez en moyenne pour chaque poste.
Et c’est là que la magie se produit : vous pouvez alors vous tourner vers votre avenir et faire des plans basés sur des données et des faits réels, plutôt que sur de simples hypothèses.
Quand je parle de plans, je parle de ces rêves de toute une vie qui sont maintenant accessibles car vous avez les données en main pour les planifier. Des choses comme l’achat de votre première maison, le remplacement de certaines choses importantes telles qu’une voiture (par une autre beaucoup plus frugale, mais d’occasion, n’est-ce pas), et même le graal qu’est l’indépendance financière !!!
Un tout nouveau monde est maintenant à portée de main.
# 3 - Oubliez votre e-banking et gérez votre argent à partir d’un seul endroit centralisé
Jusqu’à récemment, j’avais encore beaucoup (trop) de comptes bancaires comme c’est peut-être aussi le cas pour vous.
Une chose pour laquelle YNAB ne se vante pas pas assez est sa capacité de faire abstraction de n’importe quelle configuration bancaire complexe que vous pouvez avoir. Cela peut vous sembler fou, mais maintenant je vais sur mon e-banking environ deux fois par mois. Avant YNAB, c’était plutôt deux fois par semaine voire plus.
L’outil rend tout ça très simple: tous vos comptes sont centralisés en un seul endroit. Vous entrez vos revenus et dépenses au fur et à mesure qu’ils surviennent, et c’est tout !
Fini la prise de tête d’avoir plusieurs logins à se souvenir et plusieurs onglets de navigateur web ouverts en même temps, tout ça en en plus de votre calculatrice et d’une feuille de calcul physique ou numérique faite maison. Même si le faire à la vieille école est habituellement le meilleur moyen, croyez-moi, ce n’est pas le cas pour la gestion de vos finances personnelles avec YNAB !
L’avantage inhérent de ne pas aller souvent consulter votre banque en ligne est que vous ne voyez pas toute la réserve d’argent de votre fond d’urgence que vous avez amassée. Vous n’êtes donc pas tenté de l’utiliser !
# 4 - Avoir du plaisir et être enthousiaste à l’idée de payer vos factures
OK, pour celui-ci, je ne vous demande pas de me croire sur parole parce que vous avez vraiment besoin de l’expérimenter pour comprendre que je dis vrai !
Je vous vois déjà en train de rire: “Mais bien sûr MP, t’es tellement drôle ! T’es vraiment sérieux quand tu dis que t’es excité et que tu prends plaisir à payer tes factures ?!? Genre vraiment ?”
Effectivement, cela peut sembler bizarre pour le premier venu.
Mais vous êtes simplement trop content lorsque vous voyez le solde de votre catégorie assurances/impôts/etc. qui fini pile à “CHF 0.00” ! C’est un mélange entre un sentiment de contrôle et de pouvoir sur votre propre argent.
Et ne vous inquiétez pas, ces réjouissances ne se produisent pas une ou deux fois par an seulement, mais plutôt plusieurs fois par mois lorsque vous voyez vos montants budgétisés se rapprocher de 0.
Faire son budget devient soudainement un jeu. Et lorsque vous commencez à le voir comme un jeu, vous voulez gagner. C’est le début de la fortune comme on dit.
# 5 - Dépassement de budget ? Aucun problème ! YNAB est flexible !!!
“OK MP, tes soldes qui s’alignent parfaitement fonctionnent peut-être bien dans ton cas, mais qu’en est-il de nous qui ne sommes “que des humains” avec une vie remplie d’événements inattendus ?!?”
Merci pour la question, mais malheureusement, j’ai aussi une vie avec beaucoup de choses imprévues qui arrivent chaque mois. Ce ne serait pas amusant sans ça en fait.
Heureusement, YNAB a également été construit par des humains et est complètement flexible à cet égard.
Vous pouvez gérer ce cas en prenant l’argent manquant de la catégorie où il a eu dépassement depuis une autre catégorie où il reste du budget. Deux clics, c’est tout !!!
# 6 - Suivez vos dépenses facilement depuis n’importe où dans le monde
Grâce à ses applications Mac, PC, tablette, et mobile (iOS, Android et Windows Phone), vous pouvez rentrer vos dépenses partout où vous êtes. Tout est synchronisé et fonctionne parfaitement.
La partie où vous rentrez vos dépenses est honnêtement la plus pénible de toutes les étapes de budgétisation. Idéalement, j’aimerais que mes banques envoient toutes les dépenses que je fais directement dans ma base de données YNAB.
Mais je préfère voir cet inconvénient comme un moyen d’améliorer ma capacité à créer des habitudes. Après quelques semaines d’utilisation, c’est devenu un automatisme. Dès que je sors ma carte de crédit de mon portefeuille, je dégaine mon iPhone aussi.
MISE À JOUR 04.04.2024: j’ai eu la chance d’interviewer le fondateur de YNAB! Tu peux voir la vidéo en suivant ce lien.
MMM, un blog pour un nouveau mode de vie (riche)
Pour la petite histoire, j’ai découvert le blog de MMM peu de temps après avoir commencé à utiliser YNAB (lien d’affiliation).
J’ai trouvé que c’était une tellement bonne source d’informations sur la retraite anticipée que j’ai relevé le défi de lire chaque article afin de développer mes connaissances en matière de frugalité le plus rapidement possible. Cela m’a pris quelques mois si je me souviens bien, mais je vous recommande vraiment de faire de même car ça vous ouvrira les yeux sur différents aspects de ce style de vie.
Combiner ces deux acronymes est vraiment ce qui a mis mon argent sous stéroïdes !!!
# 7 - Être tranquille d’esprit quelle que soit la situation, et ce pour toujours
Cet avantage est je pense le favori de ma femme qui a tendance à s’inquiéter dès que nous avons un problème d’argent.
La bonne nouvelle : elle ne s’est pas inquiétée à propos de nos finances depuis plus d’un an !
Grâce à MMM, nous avons analysé tout ce qui pourrait se passer de pire d’un point de vue monétaire, principalement en raison de nos assurances que nous avons abaissées au minimum. Ensuite, nous avons noté ce montant en tant qu’objectif dans YNAB, et nous avons commencé à construire notre réserve de sécurité.
Maintenant que nous sommes entièrement couverts depuis des mois, c’est assez incroyable à quel point on se fiche des factures ou événements inattendus. Un fer à repasser cassé, un week-end imprévu à l’étranger, un laptop cassé. Plus de soucis. On dort toujours sur nos deux oreilles, car on est prêts à faire face à ces problèmes potentiels !
# 8 - Optimisez chaque ligne de votre budget - ou comment nous avons économisé CHF 37'000 en un an !
De tous les articles de MMM, j’ai préféré ceux qui parlaient d’optimiser chaque ligne de votre liste de dépenses.
Étape par étape, une ligne YNAB après l’autre, nous avons réduit les choses suivantes :
- Taxe auto annuelle grâce aux pouvoirs de ma femme
- Assurance auto parce que personne ne veut rentrer dans un mur
- Notre V6 pour une voiture hybride
- Abonnement Internet et TV
- Renforcement de nos habitudes de cuisine
- Fermeture de nos comptes bancaires inutiles et choix de la meilleure carte de crédit Mustachian en Suisse
L’année 2014 a été la première année entière où j’ai effectué le suivi de tous nos revenus, dépenses, et économies. C’était aussi la première année complète où nous avons pu apprécier le résultat total de toutes nos optimisations.
Après avoir fait mes calculs, je peux vous dire que nous avons mis de côté pas moins de CHF 37'000 en une seule année !!!
Et honnêtement, nous ne nous sentons pas restreints. Bien que nous ayons encore beaucoup de trucs à mettre en ordre, nous apprécions avoir moins de choses inutiles et vivre plus d’expériences (qui sont souvent gratuites).
Conclusion
Je pense vraiment que chaque pays de ce monde devrait fournir des cours obligatoires de finance personnelle afin que les enfants ne dépendent pas du hasard de (peut-être) découvrir un jour qu’il existe une autre façon de vivre que le consumérisme, l’endettement, ou encore de salaire en salaire.
Comme Mark Cuban l’a dit : “Bien que l’argent ne puisse pas acheter le bonheur, il peut certainement améliorer beaucoup d’aspects de la vie.”
Donc maintenant, si vous êtes intéressé par l’idée de devenir riche et de construire votre fortune, voici vos prochaines étapes :
- 1 / Allez sur le site Web de YNAB (lien d’affiliation) pour télécharger leur logiciel
- 2 / Préparez votre budget en suivant leurs conseils et cours
- 3 / Allez sur le blog de MMM et commencez à lire deux articles par jour jusqu’à ce que vous les ayez tous lus
- 3 (bis) / Si vous vivez en Suisse, lisez aussi tous les articles du blog rédigés jusqu’ici afin de construire votre fortune encore plus rapidement !
- 4 / Une fois tout cela effectué (dans environ un an), profitez de l’énorme quantité de cash que vous aurez amassez dans vos comptes de placement !
Laissez-moi savoir via les commentaires ci-dessous ce que vous réussirez à réaliser ! Vous pouvez le faire !!!
BONUS: Voulez-vous gagner une licence YNAB gratuite ?
YNAB et son fondateur Jesse sont une entreprise si incroyable qu’ils ont accepté de mettre en jeu une licence YNAB gratuite (d’une valeur de 60 $) pour l’un des lecteurs de MP !
Deux règles simples pour participer au jeu :
- 1 / Vous devez laisser un commentaire dans la section ci-dessous expliquant les avantages que vous pensez que YNAB apporterait à votre propre budget et à votre vie en général
- 2 / Vous devez retweeter ce tweet de MP
- 3 / (Optionnel) Enfin (et surtout), si vous gagnez et que vous suivez MP sur Twitter et que vous aimez la page Facebook de MP, vous gagnerez en prime du succulent chocolat suisse sélectionné par mes soins en plus de votre licence YNAB !
Le gagnant sera annoncé le 16 mars 2015, alors restez connectés ;)
MISE À JOUR 16.03.2015
Et le gagnant est… Aki !!!
Félicitations à toi pour la licence YNAB et le chocolat suisse !
Je te laisse m’envoyer tes coordonnées en privé afin que je puisse organiser l’envoi.
