CHF 2'156'000.-
C’est la fortune nette qu’on doit atteindre en 2030 afin de ne plus jamais devoir travailler. Plus jamais !
Je trouve ça cool d’introduire cette nouvelle série de mises à jour de fortune nette histoire que ce blog soit un poil plus transparent, ce qui par la même occasion me rendra plus redevable envers toi. Ca ne pourra que m’aider à rester sur les rails. Et de ton côté, ben ça permet de satisfaire ton côté voyeur ;)
Au passage, si tu veux voir tous les articles de cette catégorie, tu peux utiliser ce lien spécifique : mustachianpost.com/fr/categories/fortune-nette/.
Petits rappels élémentaires
Tous les chiffres ci-dessous sont en CHF (potentiellement convertis de leur devise de base au taux de change du jour).
Niveau avoirs, la seule chose que je ne prends pas en compte est notre bonne vieille Toyota Prius car uno, elle vaut dans les CHF 3'000-3'500 max (montant insignifiant sur notre fortune nette totale), et deuxio, je vois les voitures comme un gouffre de dépréciation financière donc clairement, non, ce n’est pas un avoir pour moi.
Dernièrement, si tu te demandes comment je peux calculer tout ma fortune nette sans y passer des heures chaque mois, c’est assez simple en fait :
- Tous mes comptes, biens immobiliers, hypothèques, etc. sont listés dans YNAB, l’unique outil que j’utilise depuis 2013 pour gérer mon budget global
- J’exporte chaque mois un fichier Excel depuis la section “Reports” > “Net Worth” > Sélection du mois précédent
- Et je mets ça dans une feuille de calcul maison pour calculer la différence de mois en mois (dis-moi si ça t’intéresse via les commentaires, je pourrais la détailler dans un article dédié)
Et voilà comment le mois de juillet s’est passé
TRÉSORERIE ET ÉCONOMIES EN CASH (-CHF 4'046.94) : Je prends en compte ce que je dois sur ma carte de crédit dans cette catégorie. Mais clairement on manque de cashflow en ce moment. On va rétablir la situation sur les prochains mois avec des remboursements dentaires (vive les enfants :D) et de futures augmentations à venir (chut je ne vous ai rien dit !)
INVESTISSEMENTS EN BOURSE (+CHF 7'932.77) : Le marché est toujours en hausse et mes premiers investissements dans la valeur montrent déjà des signes positifs (ne crois pas que ça marche comme ça car normalement il faut au moins 2-3 ans avant de voir de tels effets). Idem, j’ai mis à jour la valeur des quelques actions que j’ai de ma société (ça tombe justement en juillet) et c’est toujours à la hausse.
SPÉCULATION COINBASE (-CHF 40.66) : Après une belle envolée ces derniers mois, on est plutôt en mode descente maintenant. De la bonne spéculation comme on ne l’aime pas sur ce blog, limitée à ce premier et dernier investissement de 1'100€.
2ÈME PILIER MP (+CHF 602.85) : Remplissage de mon deuxième pilier comme à l’accoutumée.
2ÈME PILIER MME MP (+CHF 35.92) : C’est pas énorme mais c’est normal car il y a du changement de job dans l’air en ce moment, et ce point devrait augmenter au prochain trimestre :)
3ÈME PILIER MP (+CHF 3'888.45) : Je t’expliquais dans mon dernier post de journal combien je détestais mon pilier 3a comparé à celui de ma femme chez VIAC où tout est ultra-transparent. Et bien j’ai réussi à avoir un poil plus de transparence avec le mien grâce à… une capture d’écran. Je suis en train d’essayer d’avoir les factsheets à jour des certificats pour essayer d’en savoir plus sur ce qui s’est passé niveau performances sur ces dernières années.
En tout cas, c’est une bonne nouvelle car ma valeur de rachat (que j’ai eu via le screenshot, que j’ai lui-même dû demander car faut pas déconner non plus, trop de transparence pourrait leur nuire :)) est remontée de quasiment +4kCHF. J’en suis à ça maintenant, me contenter de +4kCHF vs. mes 6.5kCHF versés…
3ÈME PILIER MME MP (+CHF 921.69) : Ah voilà, parlons d’un sujet qui me fait plus plaisir. Le 3ème pilier de mon épouse chez VIAC (voir mon article complet à ce sujet) suit son petit bonhomme de chemin en profitant du marché haussier. Pour rappel on y verse CHF 564 par mois, pour le remplir au max des CHF 6'768 déductibles des impôts (oups, non, c’est CHF 6'826 d’ailleurs en 2019, faut que je change notre virement automatique !) donc ça fait environ CHF 350 d’augmentation de valeur boursière.
APPARTEMENT ET HYPOTHÈQUE EN SUISSE (n/a) : Rien de spécial sur ce plan. Tant que je n’ai pas fait une évaluation par un professionnel du marché, je ne joue pas avec cette valeur. Et niveau hypothèque, aucun remboursement en vue pour le moment car comme on est chez une assurance (directives FINMA différentes que pour les institutions financières…), on ne peut rembourser notre deuxième tranche hypothécaire qu’à l’âge légal de la retraite (65 ans ^^). On verra d’ici là ce qu’on fait.
IMMEUBLE EN FRANCE (n/a) : Idem que pour notre appart en Suisse, pas de spéculation sur le prix. On attendra de vouloir le revendre pour en faire une évaluation.
PRÊT IMMOBILIER EN FRANCE (+CHF 727.45) : Un truc bien français c’est cette volonté de rembourser les emprunts (comparé à nous en Suisse en tout cas). En tout cas d’un point de vue financier, on ne peut pas se le cacher : c’est bien cool de voir son capital augmenter grâce aux loyers versés. Par contre, je ne m’embale pas tant qu’on n’a pas passé la première et deuxième année de propriété car les impôts français vont passer par là, mais si tout se passe comme prévu (merci mon outil favori Horiz.io (anciennement rendementlocatif.com) pour ça), on devrait atteindre pile poil le seuil de rentabilité grâce à la nouvelle législation française 2019 qui ne taxe “qu’à 20%” (au lieu de 30% jusque-là) lorsque les revenus locatifs perçus en France par un résident étranger sont en-dessous de 27'519€.
SCI (SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE) EN FRANCE (+CHF 273.87) : Idem qu’expliqué pour notre prêt immobilier, je ne m’excite pas quant à ce cashflow positif (j’esquisse un léger sourire tout au plus) tant que messieurs les impôts français ne sont pas passés. Mais au moins on n’est pas dans le négatif, c’est déjà ça :)
Voilà pour juillet ! Avec CHF 372'961.45, on s’approche gentiment du palier des CHF 400'000.
Comparé à notre objectif d’indépendance financière de CHF 2'156'000.-, ça fait qu’on est actuellement à 17% du chemin.
Je vais voir si j’arrive à tenir le rhythme mensuel de cette publication, mais ça me plaît bien c’t’histoire.
Je te conseille de faire de même car ça te permet de prendre de la hauteur une fois par mois, ce qui aide pour la prise de décisions pour les questions budgétaires afin de rester sur les rails de ton chemin vers l’indépendance financière !
Et d’ailleurs, comment ça a été le mois passé pour toi ? Grosses variations ou train-train habituel plutôt ?
PS : si tu es mécène du blog, tu as dû recevoir la capture d’écran dévoilant le montant de chacun de mes avoirs via Patreon.
Mise à nu ! Les dépenses de la famille MP en 2018 …
Journal de ma route vers l'indépendance financière...
