La dernière publication de mon rapport date de février 2023… il était temps de te partager une nouvelle mise à jour!
Comme tu le sais, investir est une des clés principales pour atteindre l’indépendance financière, afin de pouvoir vivre des rendements de tes investissements.
Mais faut-il encore que tes investissements produisent des rendements hehe :)
Passons donc en revue tous mes investissements suisses et étrangers, afin de voir combien ils m’ont rapporté.
Liste de mes investissements au 30.11.2024 (bourse, immobilier, et cryptomonnaies)
Pour les nouveaux venus, voici la liste exhaustive de mes investissements à la fin de l’année 2024:
- Bourse
- ETF VT (mon ETF mondial favori)
- ETF VWRL (l’ETF mondial que j’ai stoppé d’utiliser depuis mai 2020)
- Mes actions “value investing”
- Actions suisses de mon entreprise
- Le 3ème pilier 3a VIAC de Mme MP investi avec la stratégie Global 100
- Le 3ème pilier 3a finpension de Mme MP investi avec la stratégie Actions 100
- Mon 3ème pilier 3a VIAC, investi avec la stratégie Global 100 comme celui de Mme MP
- Immobilier
- Immeuble de rendement locatif en France (#1)
- Immeuble de rendement locatif en France (#2)
- Immeuble de rendement locatif en Suisse (#3)
- Promotion immobilière en Suisse (#4)
- Je ne compte pas les prêts P2P immobiliers qu’on a eus ces deux dernières années puisqu’ils sont tous terminés à ce jour
- Casino
- Cryptomonnaies Bitcoin, Ethereum, et Litecoin achetées deux fois au pic de leur valeur… (en 2017 et fin 2021)
Les montants de mes investissements au 30.11.2024
| Véhicule d’investissement | Montant CHF | Pourcentage du total |
|---|---|---|
| — | — | — |
| Bourse | 890'564 | 76% |
| ETF VT | 610'424 | 52% |
| ETF VWRL | 85'185 | 7% |
| Actions “value investing” | 37'954 | 3% |
| Actions société suisse | 33'497 | 3% |
| 3ème piliers couple MP | 123'504 | 11% |
| — | — | — |
| Immobilier | 262'456 | 22% |
| Immeuble locatif France #1 | 47'011 | 4% |
| Immeuble locatif France #2 | -2'055 | 0% |
| Immeuble locatif Suisse #3 | 217'500 | 18% |
| — | — | — |
| Casino | 21'872 | 2% |
| Cryptomonnaies | 21'872 | 2% |
| — | — | — |
| TOTAL | 1'174'892 | 100% |
Répartition entre actions mondiales et actions suisses
Je te propose du coup de mettre un coup de projecteur sur mes actifs boursiers uniquement, ce afin de voir la répartition entre investissements en actions suisses et actions mondiales.
ETF VT et VWRL
Comme indiqué dans leurs fiches d’information respectives, notre fameux ETF VT contient 2.4% d’actions suisses, et l’ETF VWRL en contient 2.5%.
Value investing
Notre portefeuille “value investing” ne contient que CHF 500 d’actions suisses, donc comme minime, on va dire que c’est 100% d’actions mondiales.
3ème piliers
Ensuite, nos 3ème piliers sont tous investis dans des portefeuilles à 100% en actions, dont la partie en actions suisses est d’environ 39%.
Actions de ma société suisse
Enfin, les actions de ma société sont évidemment suisses.
Voilà donc un récapitulatif de mes actifs boursiers à fin 2024, classés par zone géographique (actions mondiales ou actions suisses):
| Actifs boursiers | Montant CHF | Pourcentage du total boursier |
|---|---|---|
| Monde | 792'120 | 89% |
| Suisse | 98'444 | 11% |
| TOTAL BOURSE | 890'564 | 100% |
Comme prévu, comme je n’achète plus d’actions de ma société suisse, le ratio Monde/Suisse va dans le bon sens en s’approchant plus de mon objectif de 90-95% d’actions mondiales.
Performance de mes investissements au 30.11.2024
Comment je calcule la performance de mes investissements
J’utilise le “Rendement pondéré du coût de l’argent” quand l’info est disponible.
Comme je l’expliquais dans mon guide Interactive Brokers:
Il y a deux façons de mesurer le rendement en % de tes titres. Et Interactive Brokers te propose les deux choix: le rendement pondéré dans le temps (appelé TWR en anglais, pour Time-Weighted Return) et le rendement pondéré du coût de l'argent (appelé MWR en anglais, pour Money-Weighted Return).
Pour te la faire simple, le TWR te permet de connaître le rendement entre deux dates sans prendre en compte les mouvements sur le compte (genre les dépôts/retraits de cash et achats/ventes de titres). C'est parfait si tu veux comparer deux portefeuilles ensemble.
Le MWR de son côté te permet de connaître le % de rendement de ton portefeuille en prenant en compte tous ces mouvements de cash et d'achat/vente de titres. C'est idéal quand tu veux connaître ton propre rendement.
Pour ma part, j'utilise donc le MWR afin de prendre en compte mes décisions Mustachian de quand j'investis en bourse (i.e. régulièrement en suivant mon process, ainsi que lors des soldes quand il y a des krachs boursiers).
Vue globale de la performance de nos actifs au 30.11.2024
| Véhicule | Date création | Rendement annualisé |
|---|---|---|
| ETF VT, ETF VWRL, et actions “value” (compte privé) | 2016 | +9.15% |
| ETF VT (compte entreprise) | 2020 | +9.69% |
| Mes actions suisses | 2014 | +16.13% |
| 3a VIAC Mme MP | 2018 | +5.66% |
| 3a VIAC M. MP | 2022 | +11.49% |
| Immeuble locatif France 1 | 2019 | +14.96% |
| Immeuble locatif France 2 | 2022 | +21.18% |
| Immeuble locatif Suisse 1 | 2023 | +12.70% |
| Cryptomonnaies | 2017 | +21.71% |
Portefeuille des enfants
Je mets dorénavant de côté le portefeuille pour investir les économies des enfants. En effet, c’est du cash qu’on ne peut/veut pas toucher (ou pas pour les vacances? haha, je blague).
Néanmoins, c’est intéressant de voir l’évolution du rendement de leur portefeuille d’investissement aussi.
Pour rappel:
- Jusqu’au 30.11.2024, leur portefeuille était investi à 100% en ETF VWRL chez le courtier européen à très bas coûts DEGIRO
- Depuis le 01.12.2024, j’ai tout migré leurs investissements chez IBKR dans un ETF VT avec un compte Interactive Brokers chacun (tous les détails dans cet article)
Et voici donc les données clés au 30.11.2024:
- Montant portefeuille bourse enfants (ETF VWRL): CHF 23'124.78
- dont actions mondes: CHF 22'546.66
- dont actions suisses: CHF 578.12
- Rendement annualisé: +9.27%
Remarques
En effectuant tous ces calculs de rendement de mes différents investissements en bourse et en immobilier, je me suis fait trois réflexions.
D’abord, je commence à vraiment voir de moi-même que ma stratégie d’investissement peut effectivement rapporter du 6-8% en moyenne annualisée sur le long terme. C’est bien beau en théorie, mais c’est encore plus beau en pratique :)
Le second point est que ce rapport de performance est biaisé par l’élection de Trump, surtout pour les cryptomonnaies. Après, peu importe à quelle date je ferais ça, il y aura toujours un événement mondial pour “biaiser” l’aperçu à un moment arrêté dans le temps. C’est juste normal.
Enfin, il faut que j’harmonise mes calculs de rendement immobilier entre la France et la Suisse. En effet, j’inclus la revente avec plus-value pour la France (car c’est mon objectif), mais pas pour la Suisse. Il faudra donc que j’inclus cette plus-value pour la Suisse, ou que je la supprime de mon calcul pour la France. On verra la prochaine fois.
Conclusion
Plutôt que de te faire une tirade, je vais conclure comme si je pouvais transmettre une liste de 4 choses à faire au moi qui avait 18 ans:
- Commence à investir aujourd’hui (le mieux aurait été hier) en bourse, et aussi tous les avoirs de ton 3ème pilier
- Verse le maximum d’économies dans ton compte de courtage en ligne, chaque mois ou trimestre
- Patiente
- Profite de la montée crescendo, qui ça va de plus en plus fort grâce à la magie des intérêts composés
FAQ
Je suis motivé à me lancer, je commence par où?
Pour te motiver à te lancer, voici mes deux ressources les plus utiles:
- Comment j’investirais CHF 10'000 en bourse si je débutais aujourd’hui?
- Programme pour oser te lancer en bourse, pour débutant (voire ultra-débutant), avec succès garanti que tu réussis à commencer à investir en bourse en comprenant ce que tu fais à la fin des 39 jours
