J’ai eu la chance d’interviewer le “Parrain” de l’indépendance financière, JL Collins.
Notre interview a duré 1h, donc la transcription était assez longue. C’est pourquoi j’ai préféré rendre ça un peu plus digeste en te mettant mes réflexions dans cet article dédié.
On a chacun son “pourquoi”
L’exemple de JL Collins confirme l’hypothèse de mon livre par rapport aux éléments déclencheurs de l’indépendance financière.
Mon postulat indique trois catégories:
- Réalisation personnelle: poursuite d’un rêve, projet perso, ou d’une passion
- Liberté et autonomie: pouvoir quitter un job ou autre environnement limitant, afin d’avoir le contrôle sur son temps
- La peur: lançant le besoin de sécurité ou d’indépendance financière
JL Collins se retrouve dans la dernière (peur d’être banqueroute liée à l’histoire de son père).
Pour ma part, c’est un mix de réalisation personnelle (dans le but de pouvoir bloguer toute la journée) et de besoin de liberté et d’autonomie.
Un autre exemple est celui de Carole et son Riad au Maroc. Elle rentre donc dans la catégorie “réalisation personnelle”.
Le plus important dans ces exemples est de connaître son “pourquoi” on suit le chemin de l’indépendance financière.
La raison? Une telle aventure dure entre 15-17 ans en moyenne en Suisse (en couple, dans la vingtaine, avec des revenus de classe moyenne). Ainsi, tu peux vite perdre la motivation si tu n’as pas un “pourquoi” ancré en toi qui te guide.
Je te recommande chaudement les livres de JL Collins
J’ai lu les deux livres “The Simple Path to Wealth” et “Pathfinders” en 2024, afin de préparer cette interview.
Je me disais que ça allait être intéressant, mais un peu rébarbatif, car je connais tellement le sujet de l’indépendance financière.
Et bien pas du tout!
Alors oui, ça m’a confirmé beaucoup de choses que je savais déjà. Mais, le storytelling et les connaissances de JL m’ont ouvert l’esprit, notamment sur mon portefeuille d’investissement (j’en parle en détail plus bas) via “The Simple Path to Wealth”!
“Pathfinders”, pour sa part, est bien inspirant. Il m’a permis de me sentir moins seul dans ma dernière ligne droite FIRE. Ainsi si tu cherches un booster de motivation sur ton propre chemin vers l’indépendance financière, je te le recommande.
L’investissement immobilier peut fonctionner (j’en suis la preuve!)
Je n’ai pas lu le 3ème livre de JL Collins concernant l’immobilier.
Apparemment, il s’agit de toutes ses erreurs de débutant avec son premier bien de rendement locatif à Chicago.
Ma première réaction fut donc: *“Heu, mais non JL Collins, faut pas faire peur aux gens comme ça! Ça peut fonctionner l’investissement locatif, si on prend les bonnes mesures de sécurité financière et de due diligence!”
Mon cerveau qui continue: “J’en suis la preuve avec mes trois immeubles de rendement locatif en Suisse et à l’étranger, et je teste maintenant la promotion immobilière!”
Après, j’ai lu le détail de la description sur Amazon. Et ça dit qu’il a eu des succès en immobilier, et que le livre n’est qu’une mise en garde pour l’investisseur immobilier débutant.
Ouf, me voilà rassuré ^^
Je vais commander le bouquin de ce pas, et j’en parlerai ensuite sur le blog :)
Expliquer à mes enfants l’importance de la gestion de l’argent dans un couple
Je vais aborder le sujet de l’argent dans le couple avec mes enfants, suite à mon interview avec JL Collins…
Avec Mme MP, on était plus ou moins aligné de base comme JL Collins. Enfin, on avait des désaccords, mais la communication et le temps nous ont permis d’accorder nos violons.
Mais en faisant le point autour de point, je vois à quel point ça peut avoir un impact et des conséquences négatives que de ne pas parler de ces choses-là dans un couple, jusqu’à que ça pète…
Alors oui, ça casse un peu le côté émotionnel et magique de LA rencontre coup de foudre… mais bon, une fois la lune de miel passée, c’est la réalité qui prend le dessus après quelques années ;)
Après, je vais leur expliquer d’être plus subtil que JL Collins haha!
Mais d’abord, faut que j’en cause avec Mme MP justement, pour avoir son avis sur la manière de leur inculquer ça. La suite au prochain épisode!
50% d’économies sur toute rentrée d’argent pour nos enfants
On a commencé à donner de l’argent de poche à nos enfants il y a trois ans déjà.
Depuis le début, la règle est que 50% de ce qu’on leur donne va sur un compte épargne auquel ils ne touchent pas, et ils peuvent faire ce qu’ils veulent des autres 50% (enfin, on vérifie quand même la moindre, car non merci de tout claquer en bonbons… en une aprèm!)
Suite à ma lecture de “The Simple Path to Wealth”, on (enfin… j’ai, puis j’ai discuté avec Mme MP ^^) a décidé d’appliquer cette règle à toute rentrée d’argent.
Je leur ai expliqué l’histoire de vie de JL Collins, avec son père qui n’avait plus pu avoir un bon niveau de vie en raison de son peu d’économies de côté, et le fait de devenir riche — pas en mode Tiktokeur à Dubaï toutes les deux semaines hein, mais bien en mode d’avoir des réserves pour les expériences positives ou négatives de la vie.
La nouvelle règle s’applique donc maintenant, en sus de leur argent de poche, aux petits boulots genre babysitting ou garde d’animaux. Par contre, pour tout ce qui est cadeau d’anniversaire, là je pense leur laisser choisir (ou pas?…)
Je veux que ça devienne un automatisme chez eux. Je les accompagnerai pour mettre ça en place dès leur premier salaire aussi.
Mon but est que le contraire leur paraisse anormal!
Calcul du taux d’épargne: AVANT impôts
Si on me pose la question de comment prendre en compte les impôts du calcul du taux d’épargne, je réitèrerai que je les inclus comme dépenses (cf. cet article de comment calculer ton taux d’épargne en Suisse).
Pourquoi? Parce que si tu calcules ton taux d’épargne en te basant sur ton salaire “avant impôts”, et bien tu mettras un montant plus important de côté. Ton muscle financier n’en sera que renforcé. Et ta date FIRE n’en sera que rapprochée!
VT ETF, le seul, le vrai, l’unique 💰
T’avais des doutes concernant ma recommandation d’ETF mondial avec l’ETF VT?
Te voilà rassuré avec le Parrain de l’indépendance financière en personne qui te le confirme :)
Pour un investisseur suisse, c’est donc très simple de devenir riche:
- Ouvre ton compte chez Interactive Brokers aujourd’hui (c’est la meilleure plateforme de trading depuis des années)
- Achète régulièrement l’ETF VT pour construire ta fortune.
Je suis retombé amoureux de mon ETF
JL a étudié les langues à l’université, et ça se ressent dans son storytelling.
J’ai beaucoup aimé son explication du concept d’autonettoyage intégré dans un ETF.
Imagines, en un clic (achat d’un ETF), tu achètes 8'000 sociétés dans le monde. Et chaque trimestre, ce même ETF vérifie que toutes les sociétés qu’il possède sont bien les meilleures!
T’es plus dans le top des meilleures? Bye! Et bienvenue aux nouvelles sociétés qui performent mieux — pour le bien-être de ton portefeuille d’investissement.
C’est tellement puissant!
Ça m’a fait retomber amoureux avec ce qui peut paraître tellement ennuyeux après une décennie à investir dans la même chose… <3
Bogleheads, ou 100% actions?
Roulement de tambours… je vais peut-être adapter ma recommandation de stratégie d’investissement pour Mustachian suisse.
Jusqu’ici, j’utilisais et recommandais une stratégie Bogleheads. Pour faire simple, tu achètes ton âge en obligations (si t’as 30 ans, ça fait 30% d’obligations), et le reste en actions.
Sauf que:
- J’aime beaucoup l’analyse de JL Collins de n’acheter des obligations que le jour où tu n’as pas d’autres revenus récurrents qui te permettre de vivre et tempérer la volatilité de la bourse (t’as pas envie de vendre des ETFs pour financer ta vie, si la bourse est en pleine chute)
- Et dans un certain sens, j’ai déjà commencé à suivre ce chemin, car je n’ai jamais acheté d’obligations. La raison? Je considère tout le cash dans notre LPP comme de l’argent “sécuritaire”, ou devrais-je dire, moins volatil que les actions
Le plus j’avance dans mon chemin d’investisseur en bourse en Suisse, le plus je dors bien sur mes deux oreilles avec uniquement des actions, et ce, peu importe comment se comporte la bourse.
Tout ça m’a donc fait réfléchir.
J’écrirai un article dédié, mais je pense suivre ce type de stratégie d’investissement:
- Tant que j’ai un salaire (et les revenus du blog et de l’immobilier), je vais rester 100% en actions
- Attention, je ne vide pas ma LPP pour autant, et ça me fait un coussin de sécurité
- Le jour où je suis FIRE, si j’ai toujours des revenus récurrents avec le blog et l’immobilier locatif, je resterai à 100% en actions
- Qui dit FIRE dit démission. Ce jour-là, je virerai ma LPP sur un libre passage (VIAC et/ou finpension à priori) pour investir tout ce cash à 100% en actions
- Et si vraiment un jour je n’ai plus de revenus récurrents qui me permettent d’amortir la volatilité des actions, alors je commencerai à penser aux obligations
Comme tu vois, j’évolue encore après 10 ans passés dans le mouvement FIRE, et en tant qu’investisseur suisse en ETFs…
Vision simple de la politique et de l’économie
Préambule: je ne suis ni un diplômé en politique, ni en macroéconomie. Je n’ai donc que très peu de connaissances universitaires dans ces domaines.
J’ai donc beaucoup apprécié la simplicité des explications de JL Collins.
Un point m’a marqué: son analyse de la fiscalité vs. les politiques.
J’ai eu un déclic lorsqu’il a dit que le plus riche tu es, le moins tu as besoin des politiques… ce qui explique le comportement du gouvernement US (et Suisse) de ne défiscaliser que des montants ridicules pour l’épargne retraite privée (le montant maximum du pilier 3a en Suisse).
Si tu as un livre de macroéconomie et/ou politique à recommander, sans que ça ne prenne parti pour un bord ou l’autre (j’aime bien les analyses scientifiques), je suis preneur :)
Le pouvoir est dans les mains des consommateurs
J’aime la conclusion de JL Collins entre le capitalisme et nos limites planétaires:
“Mais, oui, si plus de gens achetaient moins de produits de médiocre qualité, ce serait mauvais pour certaines entreprises, mais ce serait meilleur pour d’autres entreprises qui fabriquent des produits de meilleure qualité qui peuvent peut-être durer éternellement.”
Ça rejoint mon point de vue que le pouvoir d’influencer le monde est dans les mains des consommateurs.
Je ne rentre pas plus dans le sujet pour ne pas tomber dans la politique. Par contre, je vais creuser ces points avec un autre interlocuteur de confiance en la matière tout bientôt, avec le même objectif d’en apprendre plus sur notre monde de façon objective et scientifique.
Parler plus en détail à Mme MP de nos investissements
L’expérience de JL Collins avec son épouse me rappelle qu’il faut que j’informe encore plus Mme MP.
On n’est pas non plus à la ramasse hein!
Mme MP déjà a une vue globale et consolidée de nos finances personnelles grâce à YNAB. C’est notre source de vérité, et elle a tous les accès. Ça me rassure beaucoup.
Toutefois, elle manque encore d’informations quant à notre portefeuille, le pourquoi de chaque investissement, et ce qu’il faudrait (continuer à) faire si je venais à disparaître.
Ce qui m’a amené à une autre considération: je pense arrêter mes investissements “value investing” avec les Daubasses.
Ça me trottait déjà dans la tête depuis un moment, car je ne creuse pas assez (ni utilise) leurs recherches et documentations (au top soit dit en passant). Je pourrais le faire, et ainsi partir à la recherche des mes propres Daubasses
Mais ça me motive pas tant…
Qui plus est en relisant la puissance et l’efficacité de mon ETF VT favori…
Intrinsèquement, je préfère mettre cette énergie dans l’immobilier locatif et les promotions immobilières.
Idem, j’en ferai un article dédié, mais je pense vendre toutes mes actions Daubasses (celles qui eu une croissance positive, et pour les autres j’attendrai qu’elles le deviennent ou que les Daubasses s’en déchargent, car plus aucun potentiel).
En parallèle, je vais me mettre un rappel semestriel de repasser à travers nos investissements avec Mme MP, afin qu’elle se sente en contrôle.
FI ou FIRE?
J’adore l’acronyme FIRE (“Financial Independence Retire Early”), car il est mémorable. Plus que FI (“Financial Independence.
Mais, je préfère la signification de FI à FIRE, car moi aussi, j’attends toujours de rencontrer une personne — un humain je veux dire — qui est capable de ne pas mourir d’ennui après avoir passer plusieurs jours à ne faire que siroter des cocktails sur une plage. L’humain a besoin de raison d’être, et de connexions.
Donc voilà, si tu m’entends parler de mouvement FI et moi de mouvement FIRE dorénavant, tu sauras pourquoi ;)
Et toi?
Qu’as-tu retiré quoi de cette interview exclusive avec JL Collins?
