Reformulons le titre dès maintenant afin que les râleurs ne perdent pas leur temps : “Voyager gratuitement (“travel hacking” en anglais) ne fonctionne pas en Suisse — lorsque vous avez un style de vie Mustachian/frugal”.
Des mois en arrière, j’ai entendu parler de “travel hacking”, ou comment voyager gratuitement. Je savais que certaines cartes de crédit suisses viennent avec des programmes de fidélité pour récolter des Miles, mais après quelques investigations rapides, je suis arrivé à la conclusion qu’il serait dur de récolter autant de points que nécessaire en dépensant aussi peu par année ! Du coup je n’ai pas cherché plus loin.
Miles & More, le meilleur (des pires) programmes européens
J’ai repensé à ce sujet il y a deux semaines quand je suis retombé sur un article expliquant comment prendre l’avion gratuitement (au moins) une fois par année. J’ai donc décidé de creuser ce point pour de bon. Je veux aussi voyager gratuitement !!! Parmi tous les programmes de fidélité des banques suisses, il y en a un qui vous permet de récolter des Miles plus que d’autres : les cartes de crédit Miles & More. Comme vous pouvez le deviner, il s’agit d’un service du programme européen lui-même.
Une fois que vous êtes enregistré, vous recevez deux cartes : 1 MasterCard et 1 American Express.
Au moment où j’écris ces lignes, ils ont supprimé une offre intéressante qui s’est terminée fin octobre 2014 : ils doublaient les points de bienvenue et divisaient par deux leurs frais pour la première année.
Excepté les cadeaux de bienvenue, ils proposent trois types d’offres :
Classic
1 Mile pour chaque CHF 2 dépensés (avec votre MasterCard)
1.25 Miles pour chaque CHF 2 dépensés (avec votre American Express)
Bonus annuel de fidélité de 1'000 Miles
CHF 120/année (pour les deux cartes)Gold
1 Mile pour chaque CHF 2 dépensés (avec votre MasterCard)
1.5 Miles pour chaque CHF 2 dépensés (avec votre American Express)
Bonus annuel de fidélité de 4'500 Miles
CHF 220/année (pour les deux cartes)Platinum
1 Mile pour chaque CHF 2 CHF dépensés (avec votre MasterCard)
2 Miles pour chaque CHF 2 dépensés (avec votre American Express)
Bonus annuel de fidélité de 9'500 Miles
CHF 700/année (pour les deux cartes)
Comparé aux programmes des autres banques, c’est pas si mal. Le dernier exemple que j’ai en tête est le Crédit Suisse où vous recevez 0.6 Miles pour CHF 2 dépensés avec une MasterCard, et 1 Mile pour CHF 2 dépensés avec une American Express…
J’ai analysé presque toutes les offres et il semble que Miles & More offre le meilleur programme en Suisse — laissez-moi savoir via les commentaires si vous en avez trouvé un qui est mieux !
J’ai songé à prendre deux offres Gold et de n’utiliser que ces cartes durant toute l’année afin de maximiser l’accumulation de Miles sur un seul compte. “Amassons des Miles ! 30'000 grâce à une simple signature, et notre premier vol européen gratuit !”, je me disais…
Peut-être qu’on devrait faire nos calculs avant de payer autant pour deux bouts de plastique
Une chose que vous ne devriez jamais oublier est de faire un rapide calcul avant de vous laisser apâter par des campagnes marketing comme “Obtenez 30'000 Miles en deux minutes en signant en bas à droite !”
Avec notre passion pour le Canada, j’ai décidé d’analyser trois scénarios : un premier avec un vol européen pour Helsinki, un deuxième avec un vol pour Montréal, et un troisième avec un vol pour Vancouver.
Autre chose à prendre en compte avant de passer aux maths : on possède actuellement une carte de crédit distribuée par Migros qui s’appelle “Migros Cumulus-MasterCard”.
Elle a un programme de distribution de points avec lequel vous pouvez acheter tout ce qui vient de chez Migros ; c’est à dire quasiment quoi que ce soit vu qu’ils possèdent des grandes surfaces, des magasins d’électroniques, des magasins de sport, et même des stations d’essence.
Leurs conditions sont :
- CHF 1 dépensé à la Migros = 1 point Cumulus
- CHF 2 dépensés quelque part d’autre = 1 point Cumulus
- Puis vous recevez CHF 1 en retour pour chaque 100 points Cumulus
Passons aux maths en se basant sur CHF 33'000 de dépenses par année !
Afin d’être conservateur, je pars des hypothèses suivantes :
1er scénario avec la Cumulus MasterCard
- On dépense notre argent en dehors des magasins Migros
- Cela nous fait CHF 165 en retour avec le programme Cumulus
2ème scénario avec les cartes de crédit Miles & More
- On paie avec la MasterCard, car American Express n’est pas très accepté dans les magasins en Suisse (même si plus qu’en France par exemple)
- On reçoit 60'000 Miles assez facilement : 30'000 Miles de bienvenue avec nos deux offres Gold, 16'500 Miles via nos dépenses, et 15'000 Miles via mon inscription à getAbstract (voir plus bas pour plus d’infos)
Vols pour Helsinki pour deux personnes
Carte de crédit Cumulus
Gain via points Cumulus = CHF 165
Coûts des billets d’avion pour Helsinki = CHF 214 * 2 = CHF 428
Coûts totaux = CHF 263 (= 428 - 165)Cartes de crédit Gold Miles & More
Deux offres Gold la première année = CHF 110 * 2 = CHF 220 (on les annulerait avant la fin de l’année)
Coûts des billets d’avion pour Helsinki = 1 vol gratuit (incluant les frais d’aéroport) + 1 billet à payer à CHF 214 = CHF 214
Coûts totaux = CHF 434 (= 110 + 110 + 214)
Vols pour Montréal pour deux personnes
Carte de crédit Cumulus
Gain via points Cumulus = CHF 165
Coûts des billets d’avion pour Montréal = CHF 570 * 2 = CHF 1'140
Coûts totaux = CHF 975 (= 1'140 - 165)Cartes de crédit Gold Miles & More
Deux offres Gold la première année = CHF 110 * 2 = CHF 220
Coûts des billets d’avion pour Montréal = 1 vol gratuit + CHF 570 de frais d’aéroport + 1 billet à payer à CHF 570 = CHF 1'140
Coûts totaux = CHF 1'360 (= 110 + 110 + 570 + 570)
Vols pour Vancouver pour deux personnes
Carte de crédit Cumulus
Gain via points Cumulus = CHF 165
Coûts des billets d’avion pour Vancouver = 1050 * 2 = CHF 2'100
Coûts totaux = CHF 1'935 (= 2'100 - 165)Cartes de crédit Gold Miles & More
Deux offres Gold la première année = CHF 110 * 2 = CHF 220
Coûts des billets d’avion pour Vancouver = 1 vol gratuit + CHF 550 de frais d’aéroport + 1 billet à payer à 1'050 = CHF 1'600
Total costs = CHF 1'820 (= 110 + 110 + 550 + 1'050)
Note : en ce moment, avec le programme Miles & More, vous pouvez payer les frais d’aéroport en échange de 18'000 Miles. Mais ce n’est valable que pour les vols européens…
Vous finissez toujours par payer quelque chose (si ce n’est plus) pour vos vols “gratuits”
Heureusement que j’ai pris le temps de faire mes propres calculs avant de souscrire à ces cartes de crédit ! Dans deux des trois scénarios, je devrais payer plus que normalement pour avoir des vols gratuits ! Le comble !
Aussi, un des inconvénients majeurs si vous choisissez de partir avec le programme Miles & More : vous devez prendre un vol de leur liste. C’est à dire que des fois (souvent ?), vous avez des vols qui durent plus de 16h avec les escales. Si vous avez une famille comme moi, c’est n’est pas pratique.
Vous pouvez faire vos propres calculs avec vos chiffres.
C’est clair que si vous n’êtes pas encore un Mustachian, ou que vous connaissez des moyens de payer votre loyer ou vos frais de garde d’enfants par carte de crédit, vous pourriez retirer un bénéfice substantiel de l’utilisation d’un tel programme de fidélité. Jusqu’ici, j’ai essayé de demander de changer de moyen de paiement avec ces services, mais ils n’acceptent pas les cartes de crédit.
Vous pouvez calculer combien de Miles vous avez besoin et aussi à combien s’élèvent les frais d’aéroport via le calculateur en ligne de Miles & More.
Le meilleur des deux mondes
En se basant sur ces calculs, j’ai décidé de ne pas m’encombrer de ces nouvelles cartes de crédit, que je devrais annuler avant la première année, pour y re-souscrire ensuite. Nous sommes partis avec Cumulus-MasterCard à la place.
J’ai pris la mienne sans bénéficier d’offre de bienvenue… Ma femme a prise la sienne en octobre 2014 et à reçu 3'000 points Cumulus (environ CHF 15 avec un calcul conservateur).
Ce qu’ils offrent généralement sont ces 3'000 points Cumulus, mais de différentes manières. Tout au long de l’année, si vous vous faites recommander ou que vous recommander quelqu’un, chacun de vous reçoit 1'500 points Cumulus. Une ou deux fois par année, ils ont cette offre spéciale de bienvenue avec 3'000 points, donc continuez de surveiller leur site si vous n’avez pas encore pris la vôtre.
Vous pouvez utiliser mon lien de recommandation Cumulus Master-Card si l’offre des 3'000 points n’est pas active pour le moment.
Mais je n’ai pas encore dit mon dernier mot avec le programme des Miles — en tout cas pour cette année. Comme nous avions encore des Miles restants avec nos points au Crédit Suisse, on a regardé les offres spéciales Miles & More et j’ai trouvé un deal intéressant avec getAbstract (site sur lequel vous pouvez trouver des résumés de livres business). Je l’ai pris avec le budget de formation de mon employeur actuel et j’ai eu deux choses en échange : 1 année d’apprentissage et 15'000 Miles en plus.
La plupart de leurs offres marchent avec les réservations d’hôtel et de voiture de location. Je ne pense pas accumuler tant de Miles que ça une fois que j’aurais eu mon vol gratuit, car je ne veux pas dépenser juste pour avoir des Miles. Comme dit plus haut, vous ne recevez pas ces vols gratuitement. Vous payez dans tous les cas pour ça, d’une manière ou d’une autre…
Avec cette configuration, on s’en sort avec du cash en retour qu’on décide de comment utiliser, sur les vols qu’on veut. Malheureusement, on est bien loin de l’exemple des US où ça fait tout son sens de souscrire à des cartes de crédit pour voyager gratuitement. Ici, en Europe, les programmes de fidélité avec les Miles sont tout sauf intéressants, ni ne vous font économiser de l’argent…
Et vous, prévoyez-vous ou êtes-vous déjà entré dans le monde des cartes de crédit qui permettent de voyager gratuitement ? Comment gérez-vous vos programmes de fidélité ? Vous vous en fichez ? Vous en êtes accro ?
MISE À JOUR: jusqu’au 10.12.2014, vous pouvez recevoir 20'000 Miles de bienvenue pour une souscription à l’offre Classic : https://www.miles-and-more-cards.ch/en/credit-cards/classic/ — offre plutôt intéressante si vous voulez toujours vous lancer dans le monde du “travel hacking”.
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