Dernière mise à jour: 9 décembre 2024
Si tu es prêt à ouvrir ton compte DEGIRO, il te suffit de cliquer sur ce lien : Ouverture de compte DEGIRO
Si tu l’utilises, ça permet au blog de gagner une petite commission et je t’en remercie d’avance !
Je te précise aussi qu’investir comporte un risque de pertes (en tant que lecteur assidu, tu le sais déjà mais DEGIRO m’impose de le noter si je veux parler de leur service #réglementation).
Enfin, il va te falloir les documents et informations suivantes :
- L’IBAN du compte bancaire avec lequel tu veux approvisionner ton compte DEGIRO (attention : 1/ il faut que tes deux comptes soient au nom du même propriétaire, et 2/ tu ne peux pas approvisionner ton compte avec Revolut ni Wise, anciennement TransferWise)
- Ton passeport ou carte d’identité (pour contrôler ton identité)
- Ton numéro AVS (pour prouver ta résidence fiscale)
- Avoir décidé si tu veux prendre un compte Basic (tes titres peuvent être prêtés par DEGIRO) ou Custody 1 (tes titres ne sont pas prêtés — c’est ce que j’ai choisi)
- Un numéro de téléphone suisse pour la vérification de ton compte
- Une tasse de bon café car certains aspects légaux sont soporifiques…
Etape 1 : Ouverture de ton compte DEGIRO
Une fois que tu cliques sur mon lien DEGIRO pour aller sur leur site, tu dois suivre les étapes suivantes :
Clique sur le lien dans l'email que tu as reçu pour continuer ton ouverture de compte de courtage DEGIRO
Etape 2 : Indique tes informations personnelles
Indique le compte bancaire avec lequel tu souhaites approvisionner ton compte DEGIRO (attention, le nom du détenteur doit être le même pour les deux comptes)
Etape 3 : Vérifie ton identité
Vérifie que le scan de ton passeport a bien pré-remplis automatiquement les champs de vérification d'identité
Vérifie que le scan de ton passeport a bien pré-remplis automatiquement les champs de vérification d'identité (bis)
Vérification automatique finale de DEGIRO concernant toutes les informations que tu viens de saisir (cette page ne reste affichée que quelques secondes, soit patient :))
Etape 4 : Indique tes informations fiscales
Heureusement, DEGIRO gère tout cela automatiquement. Tu dois juste indiquer ton pays de résidence fiscale et ton numéro d'AVS
Etape 5 : Choix de ton type de compte DEGIRO
Là c’est important que tu sois attentif car une fois ton type de compte choisi, tu ne peux plus changer ensuite.
Comme j’en discutais avec certains d’entre vous, je préfère choisir le compte “Custody” 1 afin que mes titres ne soient pas prêtés. Ca implique quelques frais en sus niveau distribution de dividendes mais comme ma stratégie est de faire croître mes actions (vs. une stratégie où je voudrais maximiser les dividendes), ça ne me pose pas trop de problèmes.
Pour information, je me suis renseigné sur les banques dépositaires des comptes DEGIRO et les deux principales sont ABN Amro (banque néerlandaise) et Morgan Stanley (banque US).
Etape 6 : Tu reprendras bien un peu de blabla légal ?!
Comme d’accoutumée, qui dit ouverture de compte de trading dit pas mal de trucs légaux à accepter.
Honnêtement, par rapport à d’autres banques, DEGIRO a fait un gros effort de vulgarisation et simplification — surtout niveau longueur !
Je te laisse le soin de tout lire afin que ce soit ta propre décision au final.
On commence par le formulaire d’acceptation du service d’investissement de DEGIRO :
Et on passe ensuite au contrat de licence d’utilisation des logiciels de DEGIRO :
Etape 7 : Signature des contrats, de façon digitale stp !
Tu peux ensuite télécharger tes contrats (mais comme ils sont aussi envoyés par email, je ne l'ai pas fait)
Etape 8 : On a fait le plus gros, pause café !
Et voilà, l’ouverture de ton compte DEGIRO est faite :) Bien joué, tu es sur la bonne voie pour faire fructifier ton cash !
Il reste encore une étape pour qu’il soit activé, mais prends seulement le temps de te faire un petit café ou thé.
Etape 9 : Approvisionnement de ton compte
Afin d’activer ton compte DEGIRO, tu dois l’approvisionner avec du cash. Fais attention car l’identité du titulaire du compte d’approvisionnement doit être exactement le même que celui du compte DEGIRO que tu viens de créer.
J'ai choisi l'approvisionnement via virement bancaire standard (car je ne connaissais pas ni n'avais déjà utilisé le virement instantané SOFORT)
Il ne te reste plus qu'à envoyer minimum 0.01 CHF pour activer ton compte DEGIRO (attention, tout transfert venant de Revolut, Wise, anciennement TransferWise, ou encore Monese sera automatiquement rejeté)
On passe donc ensuite sur ma banque en ligne suisse 100% gratuite Zak :)
Pour débuter j’ai décidé d’envoyer CHF 10 (désolé pour la capture d’écran qui montre CHF 50, je l’ai faite après coup car j’avais zappé et je me suis trompé de montant…) :
Ensuite, il te faut attendre un ou deux jours avant de recevoir ces deux emails de DEGIRO :
Etape 10 : Formulaire W-8BEN pour éviter la double imposition sur tes titres US
Quand tu investis dans des titres américains, il te faut remplir le formulaire W-8BEN afin de demander une réduction du taux de la retenue d’impôt appliqué par l’autorité fiscale américaine sur tout dividende que tu recevrais.
De nouveau, DEGIRO te simplifie pas mal la vie en automatisant le tout :
Et enfin tu dois attester que tu as dit toute la vérité et que tu n'es pas en train de frauder le fisc :)
Etape 12 : Test d’adéquation sur tes connaissances des instruments financiers proposés par DEGIRO
Indique ton diplôme ou niveau d'études le plus élevé (parce ce que c'est bien connu que tu apprends la finance personnelle à l'école...)
Là ça devient intéressant car tu dois indiquer si tu as des connaissances des fonds d'investissement/ETFs
Idem mais pour les produits structurés. C'est le seul où j'ai dit que je n'avais pas de connaissances. Et comme je ne souhaite pas en acheter ça ne devrait pas poser de problème
Attestation que oui je sais investir de manière autonome et que je ne porterais pas plainte contre DEGIRO car ils ne font qu'exécuter mes ordres d'achat et de vente
Etape 13 : Accès au dashboard de ton compte d’investissement DEGIRO
Félicitations ! Tu as terminé tout le processus d’inscription. C’était long mais pas si complexe je trouve.
Tu as donc maintenant accès au dashboard de ton compte où tu peux aussi voir ton solde dans l’onglet “Compte” :
Pour rappel, tu peux utiliser mon lien (le blog gagnera une commission mais rien ne changera de ton côté — je t’en remercie !) pour créer ton compte DEGIRO.
Dans le prochain chapitre, on verra comment acheter ton premier ETF avec des frais extrêmement réduits via DEGIRO.
Le compte “Custody” DEGIRO existe toujours pour les clients qui l’avaient choisi à l’époque.
De nos jours, DEGIRO ne propose plus l’option Custody aux nouveaux clients pour optimiser au maximum leurs frais.
Ce qui veut dire que tes actifs (ETFs ou autres actions) peuvent être prêtés.
Mais ce n’est pas si grave, car DEGIRO couvre ces prêts d’action en cas de défaillance de l’emprunteur. Le risque se situe donc dans le cas où DEGIRO et le défaillant feraient faillite en même temps. Je considère ce risque comme minime.
Pour preuve, j’utilise moi-même ce système de prêt de titres avec Interactive Brokers (cf. mon retour d’expérience après une année sur ce lien).
Et je l’utilise sciemment, car IBKR propose l’option d’avoir un compte “custody” (i.e. sans prêt de titres par défaut).
Néanmoins, je trouve dommage que DEGIRO ait arrêté de proposer un compte “Custody”. Même si je comprends leur stratégie de vouloir optimiser leurs frais au maximum, sachant qu’eux (comparé avec d’autres banques) la plupart de ces économies à leur client final sous forme d’offre très compétitive. ↩︎ ↩︎