Dernière mise à jour: 16 novembre 2024
Interactive Brokers est ma plateforme de courtage en ligne favorite pour les raisons que je t’expliquais dans le chapitre précédent.
Je me rappelle encore quand j’ai pris la décision d’ouvrir mon compte chez eux. C’était en 2016. Mais entre prendre la décision et le faire, il s’est bien passé quelques jours car je ne savais pas trop à quoi m’attendre niveau complexité du processus (et je n’avais pas trouvé de tutoriel Interactive Brokers simple à l’époque).
Si ça te parle, alors ce chapitre est fait pour toi.
Il décrit les étapes d’ouverture d’un compte chez Interactive Brokers.
Documents et informations nécessaires pour ouverture compte Interactive Brokers
En tant que résident suisse ou d’Europe, voici les informations que tu devras fournir :
- Noms et prénoms ainsi qu’un justificatif d’identité (voir ci-dessous)
- Adresse de résidence ainsi qu’un justificatif d’adresse (voir ci-dessous)
- Date et pays de naissance
- Citoyenneté
- Résidence fiscale et numéro d’identification fiscale (ton numéro de contribuable suisse)
- Nom et adresse de l’employeur
- Informations concernant les actifs et revenus
- Informations concernant la provenance du patrimoine et des fonds
- Objectifs et expérience d’investissement
- Numéros de compte bancaire ou de courtier tiers à des fins d’approvisionnement
- Informations concernant les autres utilisateurs du compte, le cas échéant
Au niveau du justificatif d’identité, tu dois préparer l’un des trois documents suivants (en cours de validité évidemment) :
- Passeport
- Carte nationale d’identité
- Permis de conduire
Et en ce qui concerne ton justificatif d’adresse de domicile, tu dois fournir l’un des documents suivants qui doit avoir moins de 6 mois :
- Facture de consommation courante (électricité, gaz, eau, téléphone fixe, accès Internet, ou redevance TV ; attention les factures de téléphones mobiles ne sont pas acceptées)
- Taxe d’habitation
- Facture d’assurance habitation
- Relevé bancaire, de prêt immobilier ou de courtage
- Lettre signée et tamponnée de ta banque sur papier à en-tête de la banque confirmant ton adresse
- Relevé de carte de crédit (doit dater de moins de six semaines)
- Lettres ou attestations délivrées par l’État (factures de taxe d’habitation, confirmation d’adresse de résidence fournie par les collectivités locales ou relevé de pension de retraite ; doit être établi sur un papier à en-tête officiel)
- Permis de résident
- Permis de conduire ou carte nationale d’identité (ne peut être utilisé comme justificatif d’identité et aussi comme justificatif d’adresse)
Voilà, ça paraît beaucoup mais au final mis à part ton numéro de contribuable, ton justificatif d’identité, et ton justificatif d’adresse, tout le reste c’est des infos standards.
T’es prêt ?
Alors allons-y !
1 — Création de ton compte Interactive Brokers
Si tu veux supporter le blog, tu peux utiliser le lien suivant pour ouvrir ton compte (ça ne changera rien pour toi mais le blog gagnera une commission) :
Ouvrir compte Interactive Brokers
La première fenêtre que tu auras à remplir ressemble à la capture d’écran suivante. Assez standard, tu dois indiquer ton email, un nom d’utilisateur, un mot de passe, et ton pays :
Une fois rempli, tu verras l’écran suivant qui t’indique que tu vas recevoir un email de vérification pour valider ton compte :
Il te suffit donc d’aller voir tes emails pour y trouver un message comme suit :
2 — Connexion à ton compte Interactive Brokers
Maintenant que tu as un compte IB, tu peux utiliser ton nom d’utilisateur et mot de passe pour te logguer :
3 — Choix du type de compte
Comme indiqué, tu ne peux pas changer ce choix par la suite. Donc il faut que tu décides si tu veux un compte individuel ou bien un compte joint avec ton/ta partenaire :
Tu dois aussi indiquer si tu es le bénéficiaire effectif de tous les fonds et investissements du compte. J’ai mis oui car je pense que ça correspondra à la plupart des cas.
En bas de page, ils te demandent comment tu as entendu parler d’IB donc je te laisse choisir ce qui correspond le mieux à ta situation.
4 — Renseignements personnels : informations de base
Pour que les captures d’écran soient plus lisibles, je les ai faites section par section. Avec d’abord les questions basiques :
5 — Renseignements personnels : adresse et numéro de mobile
Ensuite tu dois renseigner ton adresse, ton pays de citoyenneté, ton pays de naissance, et ton numéro de téléphone mobile (pour la sécurisation de ton compte qu’on verra dans un prochain chapitre) :
Renseignements personnels : adresse, pays de citoyenneté, pays de naissance, et numéro de téléphone mobile
6 — Renseignements personnels : identification et résidence fiscale
Après, tu dois renseigner ton document d’identification et tes informations concernant ta résidence fiscale (pour le numéro d’identification j’ai mis mon numéro de contribuable mais tu peux aussi mettre ton numéro AVS) :
7 — Renseignements personnels : emploi
Ensuite rien de très compliqué avec cette section :
8 — Renseignements personnels : origine du patrimoine
Dans cette section, tu dois déclarer le patrimoine que tu vas utiliser pour approvisionner ton compte Interactive Brokers. Pour faire simple j’ai mis que c’était 100% via mon revenu principal mais comme tu peux voir il y a d’autres options :
9 — Renseignements personnels : type de compte et questions de sécurité
Dans cette dernière section de la partie “Renseignements personnels”, tu dois indiquer en premier quel type de compte tu veux. Je te recommande le compte “Comptant/Cash” qui te permet d’investir avec ton propre argent vs. les comptes “Marge” qui te permettent d’investir en empruntant de l’argent à IB (ce que tu ne veux pas faire :)).
Au niveau de la devise de base, j’ai mis le CHF comme ça tous les rapports et infos dans ma gestion de compte IB sont convertis dans cette devise.
Enfin, pour les questions de sécurité, c’est au cas où tu perdes les accès à ton compte pour qu’IB ait un moyen de t’identifier.
Si jamais, vu comme ce formulaire est ennuyeux, tu peux enregistrer toute cette première étape en cliquant en bas à droite sur "Sauvegarder et poursuivre. Et ensuite tu peux faire une pause aussi longue que tu veux et te re-connecter ensuite et ça te ramènera au bon endroit du formulaire automatiquement. Pratique !
10 — Information réglementaire
Pour ces questions d’ordre légales je te conseille d’être transparent pour ne pas avoir de soucis :
11 — Information réglementaire : revenus, fortune nette, et objectifs d’investissement
Idem que pour au-dessus, tu peux être transparent ici sachant en plus qu’IB te dit explicitement qu’ils ne vont pas de spammer avec du marketing :)
La valeur nette correspond à ta fortune nette. Si tu ne la connais pas, regarde cet article qui explique comme la calculer.
La valeur nette liquide, c’est la même chose que la valeur nette mais moins tout ce qui est immobilier ou truc que tu ne peux pas revendre en un jour par exemple (ta voiture pourrait être un autre exemple).
12 — Information réglementaire : autorisations, expériences, et régions de trading
Cette dernière section de la partie réglementaire est importante.
C’est grâce à elle que tu auras ou non le droit d’acheter/vendre certains types de véhicules financiers.
Pour rappel, sur ce blog, je te recommande ma philosophie d’investissement long terme dans des ETFs et dans la valeur.
Je ne touche pas à tout ce qui est spéculation et autres investissements basés sur des prêts que je ne comprends guère.
Si tu suis aussi cette philosophie, alors tu n’auras besoin que de cocher que les véhicules d’investissements suivants : “Actions”, “Obligations”, et “Conversion de devises” (qui te servira à changer des CHF en autres devises pour acheter des actions/obligations, ou tout simplement pour payer les frais de change les moins chers sur le marché quand tu pars voyager à l’étranger).
Et donc pour chaque objectif (“Actions”, “Obligations”, et “Conversion de devises”), je te recommande d’enjoliver un peu la réalité niveau expérience pour ne pas qu’IB te bloque d’acheter/vendre ces véhicules — après c’est ta propre responsabilité et pas la mienne, on est bien d’accord !
Concernant les régions, je les ai toutes cochées car depuis que j’investis dans la valeur, je tape dans des marchés comme le Japon par exemple. Si de ton côté tu veux rester sur des ETFs standards de type Vanguard VT (USA) ou le VWRL (Suisse), alors coche que ce dont tu as besoin (même si au final ça ne change que ce à quoi tu as accès — chose que tu peux changer plus tard dans ta configuration de compte).
13 — Attestation de résidences fiscales
Dans cette première section, le point important à cocher est “Oui” à la question 6 sur l’éligibilité à une convention fiscale américaine. En effet, si vous la cochez, ça vous permettra de récupérer l’impôt anticipé US grâce à la convention en place entre la Suisse et les USA.
Tu dois ensuite confirmer que tu es bien résident Suisse pour la convention US. De même, comme j’ai sélectionné tous les pays du monde comme régions de trading, je dois confirmer que je suis bien Suisse pour les accords avec l’Australie et le Canada (le texte est faux en français car il manque un “n’est pas Australien/Canadien”, j’ai vérifié comparé à l’anglais…).
Ensuite on a droit à un peu de blabla légal pour dire qu’on n’essaie pas de frauder le fisc américain :
Et enfin, une dernière section pour la signature de cette auto attestation de résidence fiscale individuelle, ainsi que pour indiquer qu’on veut bien envoyer ce formulaire via internet plutôt que par papier ;)
14 — Accords, conventions et informations réglementaires générales
Ici, on passe à tous les documents expliquant les risques et les différentes régulations du monde du trading. Je ne t’ai fait que la première capture d’écran et te laisse lire avant de cliquer “J’accepte” (ou pas ^^) pour chaque point :
Puis tu as l’endroit pour ta signature en fin de page.
15 — Programme d’amélioration du rendement des actions
Je ne me souviens pas avoir eu cette section à la création de mon compte en 2016, ou peut-être je ne comprenais pas ce que ça voulait dire et j’ai sauté la section…
Quoi qu’il en soit, j’ai pris le temps de lire les détails de ce programme qui permet d’améliorer le rendement de tes actions en les prêtant à d’autres traders et ça paraît intéressant. Pour le moment je ne vous fait aucune recommandation le concernant car je n’ai pas testé mais je vais me renseigner et je mettrais à jour cette section si je l’adopte (MISE À JOUR 08.09.2022: test du programme d’amélioration du rendement des actions IBKR en cours).
D’ici là, je te laisse choisir si tu veux participer ou pas (tu peux changer d’avis après l’ouverture de ton compte dans tous les cas) :
16 — Vérification de la demande d’ouverture de compte
Et voilà, on y est. Tu as fais le plus dur !
Il ne te reste plus qu’à cliquer sur “Sauvegarder et poursuivre” en bas à droite de l’écran et ta demande sera transmise.
Attention toutefois de bien tout vérifier, car après ça si tu veux faire des changements, tu devras le faire en appelant le service clientèle (ou bien directement dans ton interface de gestion de compte lorsque ce dernier sera ouvert) :
Après avoir cliqué sur “Sauvegarder et poursuivre”, tu vas voir l’enchaînement des trois écrans suivants :
Sur le dernier écran ci-dessus, il te suffit de cliquer sur “Poursuivre l’ouverture de compte”.
Tu arriveras ensuite sur cet écran qui t’indique que ton ouverture de compte chez Interactive Brokers est terminée et soumise pour approbation. Félicitations !
17 — Justificatifs d’identité et d’adresse
Une fois la procédure terminée, tu verras quelques temps après (pour ma part, j’ai fais toutes les étapes ci-dessus un soir, et j’avais ce qui suit le lendemain matin) qu’IB te demande d’uploader tes justificatifs d’identité et d’adresse :
Téléchargement justificatif d'identité et date de naissance pour l'ouverture de compte Interactive Brokers
Bravo, tu as fini l’ouverture de ton compte Interactive Brokers !
Et voilà, c’est terminé. Il ne te reste plus qu’à attendre 1-2 jours ouvrables pour que ton compte soit ouvert.
Mais pour qu’il soit entièrement fonctionnel, il te reste deux étapes clés : sécuriser ton accès, et approvisionner ton compte.
C’est ce qu’on va voir ensemble dans les deuux chapitres suivants.