La retraite à 40 ans en Suisse, ça te tente?

Dernière mise à jour: 9 décembre 2024

C’est possible. Et c’est même mon objectif. Beaucoup de négativistes te diront que non, ce n’est pas possible, que sinon ça se saurait. Ou encore qu’ils croyaient en ce doux rêve eux aussi dans la vingtaine mais qu’après quelques mois ils ont abandonné.

C’est marrant parce que c’est exactement ce qu’on m’a dit quand j’ai commencé mon aventure vers l’indépendance financière en 2013.

Perso quand j'aurais 40 ans, la balade aux Diablerets, ça sera le mardi après-midi quand y'a personne! Et toi?

Perso quand j'aurais 40 ans, la balade aux Diablerets, ça sera le mardi après-midi quand y'a personne! Et toi?

Et ce qui est le plus marrant dans l’histoire, c’est qu’au moment où j’écris c’est ligne (fin 2019), et ben ma motivation est encore plus forte qu’à l’époque. Ma fortune nette en est une des preuves: je suis passé d’environ CHF 50'000 (capital du 2ème et 3ème piliers pris en compte) à CHF 400'000 (UPDATE 2021: CHF 750'000 UPDATE 2022: CHF 1'044'205 UPDATE 2024: CHF 1'204'459)! On a acheté l’appartement où on vit (oui oui, on a acheté en Suisse). On investit toutes nos économies en bourse. Et on a même acquis un immeuble de rendement.

Tout ça pour soutenir notre but de ne plus devoir travailler pour de l’argent après nos 40 ans.

Donc oui chers amis négativistes de 2013, je vais prendre ma retraite à 40 ans en Suisse!

Cool le speech inspirant, mais moi je fais quoi?

Avant que je t’explique comment te lancer étape par étape (inclus comment gagner CHF 25 en 8 minutes, et CHF 6'600 sur la prochaine année), je voudrais juste te parler d’indépendance financière / retraite anticipée.

La plupart des nouveaux lecteurs se retrouvent généralement dans l’une des 3 catégories suivantes quand ils découvrent le blog:

  1. “Je cherche juste à économiser un peu plus d’argent par mois, comme par exemple réduire mes frais bancaires et/ou de cartes de crédit”
  2. “Je veux mettre de l’argent de côté pour un projet conséquent qu’on a avec ma famille dans quelques années (tour du monde, année sabbatique, achat immobilier)”
  3. “Celui-ci représente ma situation personnelle: je souhaite atteindre l’indépendance financière pour prendre ma retraite anticipée a 40 ans (ou même plus tôt). Ce qui me permettra de faire ce que je veux de ma vie. Chaque matin. Pour le restant de mes jours.”

T’es plutôt quoi toi?

Pour ma part, je suis dans la catégorie 3. Pour te la faire courte, l’indépendance financière ça marche comme ça en gros:

  1. Tu pars de ta situation actuelle où chaque mois tu gagnes un montant X, et tu dépenses un montant Y
  2. Ton but final est d’augmenter autant que possible tes revenus X et de diminuer au maximum tes dépenses (t’inquiète je vais pas te dire que tu dois te doucher en moins de 12 secondes, bien que ça aiderait :D)
  3. Puis, tout ce que tu économies, tu l’investis en bourse, dans l’immobilier, ou dans un nouveau business à toi
  4. Et le jour de tes 40 ans, tu peux arrêter de travailler et continuer à toucher des revenus passifs de tes investissements

Je commence par où?

Afin de garder ta motivation au plus haut, je t’ai préparé une liste de 3 choses que tu peux implémenter facilement et qui te permettront d’économiser de l’argent très rapidement. Le but est que tu prennes conscience du potentiel de ma stratégie en le vivant par toi-même.

Et ces 3 points sont valides peu importe quel est ton objectif (économiser un peu plus, économiser pour un gros projet, ou atteindre l’indépendance financière).

1. Economise CHF 600/année sur tes frais bancaires et de carte de crédit (le tout en 2-3h de boulot)

Comment? En utilisant banque suisse 100% gratuite et un système de cartes de crédit 100% gratuit et qui te rapporte même de l’argent.

Pour implémenter ça, c’est très simple, tu peux suivre mes deux tutoriels où je t’explique en détails comment je me sers de la meilleure banque suisse gratuite et du meilleur système de cartes de crédit en Suisse.

CHF 25 de bonus de bienvenue dans ta poche!

CHF 25 de bonus de bienvenue dans ta poche!

Reviens sur cette page une fois que tu as terminé.

2. Gagne CHF 400 chaque mois, pour 10 minutes de travail par jour

Et non ce n’est pas une méthode miracle pour devenir riche en une nuit ou ce genre de choses. C’est très concret et ça consiste à changer ton habitude niveau repas que tu prends les midis au boulot.

Au début je me demandais si ça valait vraiment le coup.

Une fois que j’ai eu fait mes calculs, je ne suis plus jamais revenu en arrière et j’emmène chaque jour mon tupp’ au travail.

Economie totale: CHF 4'800 en une année, soit CHF 67'068 dans 10 ans, et ça pour 10 minutes d’efforts par jours!!!

Je t’explique ma stratégie en détail dans cet article.

Idem, laisse-moi savoir combien tu as économisé après le premier mois!

3. Arrête de te sur-assurer et économise CHF 100 minimum par mois

Les assurances sont utiles, mais il ne faut pas succomber à leur marketing de la peur, au risque de dépenser beaucoup plus que nécessaire.

Deux exemples concrets et rapides à implémenter (un ou deux courriers seulement à envoyer par point):

Economie totale: rien qu’avec l’assurance maladie, tu peux te retrouver avec CHF 16'773 de plus sur ton compte dans 10 ans

Ces trois premières étapes sont vraiment simples et rapides à mettre en oeuvre. Si tu cherches une source de motivation pour te lancer maintenant, envoie-moi un email m’expliquant ce que tu comptes faire avec ces CHF 92'230 d’économisés dans 10 ans!

Et en implémentant encore plus d’optimisations de la sorte, voilà ce que concrètement j’ai réussi à faire:

Ma fortune nette en octobre 2019 après 5.5 années d'économies (capture d'écran YNAB)

Ma fortune nette en octobre 2019 après 5.5 années d'économies (capture d'écran YNAB)

Je suis au taquet, je fais quoi ensuite?!?

Content que tu sois aussi excité par l’idée d’être à la retraite le jour de tes 40 ans (plutôt que tes 65 ans :D)!

Ensuite je te conseille les trois quatre choses suivantes:

  1. Inscris-toi à la newsletter en bas de cette page (garantie 100% sans spam, je hais ça moi-même!) pour recevoir chaque nouvel article dans ta boîte mail afin de ne rater aucun conseil d’économie ou d’investissement
  2. Retourne au premier article du blog et lis tous les articles jusqu’au plus récent en utilisant les liens de navigation à la fin de chaque blogpost. Ca te permettra de comprendre mon état d’esprit frugal, ainsi que comment j’investis mon argent afin d’arrêter de travailler définitivement à mes 40 ans
  3. En parallèle, car je suis conscient qu’il y a beaucoup à lire, explore le blog via la liste de toutes les catégories ou bien la liste de tous les articles pour trouver les conseils dont tu as besoin plus rapidement
  4. En novembre 2020, j’ai sorti mon livre t’expliquant les étapes de A à Z de comment devenir indépendant financièrement à 40 ans en Suisse. C’est le guide que j’aurais souhaité avoir en 2013 à mes débuts dans le mouvement FIRE (“Financial Independence, Retire Early”, en français: “Indépendance Financière, Retraite Anticipée”). Si ça t’intéresse d’avoir ma méthode expliquée en détails à un seul endroit, tu peux le commander sur cette page (ou en cliquant sur l’image ci-dessous)

Comme d'habitude, je n'écris et ne passe en revue que ce que j'utilise dans ma vie quotidienne ou ce en quoi j'ai confiance.

Merci de ta lecture!