On va enfin parler de quelque chose de motivant !
Si tu es comme moi, tu dois trouver qu’approvisionner ton compte Interactive Brokers est excitant mais aussi effrayant. Car ça veut dire que tu vas vraiment investir ton cash durement gagné…
Ne t’inquiète pas, ce sentiment disparaît vite. Une fois ton premier virement bancaire effectué sur ton compte Interactive Brokers, les suivants deviendront une simple routine.
En tant que meilleur courtier, Interactive Brokers facilite ce processus pour ses clients, que tu veuilles investir en Suisse, investir dans des actions aux États-Unis, ou bien dans d’autres types d’instruments financiers (contrats à terme, matières premières, etc.). Étant un courtier en ligne (i.e. toujours disponible à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit), la plateforme assure une expérience fluide et optimisée à chaque étape de la transaction.
Comment mettre de l’argent sur Interactive Brokers?
Il suffit d’effectuer trois étapes simples pour mettre de l’argent sur ton compte Interactive Brokers:
- Etape 1 : Informer Interactive Brokers de ton virement entrant
- Etape 2 : Prendre note des informations de virement bancaire Interactive Brokers
- Etape 3 : Effectuer le virement bancaire depuis ta banque
Passons en revue ces trois étapes en détail.
Etape 1 : Informer Interactive Brokers de ton virement entrant
Pour approvisionner ton compte d’investissement, tu dois d’abord informer Interactive Brokers via leur site internet que tu vas effectuer un virement bancaire. Cette étape est essentielle pour garantir un traitement fluide de ton dépôt auprès de ton courtier.
Il existe une autre méthode d’approvisionnement qui s’appelle le “Transfert de titres” (depuis une autre institution financière), mais on va rester simple pour le moment.
Donc, une fois que tu as sécurisé ton compte et que tu t’es loggué de nouveau sur Interactive Brokers, tu dois cliquer sur le lien “Approvisionner votre compte” :
Ensuite, tu dois choisir la devise de l’argent que tu souhaites transférer sur ton compte Interactive Brokers (“CHF” dans notre cas) ainsi que la méthode de dépôt (“Virement bancaire” dans notre cas) :
Voici les infos que tu dois fournir dans le formulaire suivant :
- Sauvegarde de tes informations bancaires (bien pratique si tu penses ré-approvisionner depuis le même compte dans le futur)
- Nom de l’établissement émetteur (aka nom de la banque, comme par exemple “Hypothekarbank Lenzburg” si tu utilises neon)
- Ton numéro de compte IBAN
- Le nom de l’instruction (par exemple “Virement”)
- Le montant de ton virement en CHF
- Est-ce que tu veux en faire une transaction récurrente ? (si par exemple tu veux transférer un montant à investir que tu économises mensuellement)
Une fois tout rempli, tu peux cliquer sur “Créer dépôt”.
Etape 2 : Prendre note des informations de virement bancaire Interactive Brokers
Une fois ton annonce de dépôt effectuée, tu accèdes à une page détaillant toutes les informations essentielles à fournir à ta banque pour le virement bancaire:
- Le montant exact que tu dois transférer
- Le destinaire du virement
- Le code SWIFT/BIC au cas où ta banque te le demande
- L’IBAN (bien utiliser celui commençant par CH et pas celui par GB, comme ça le virement bancaire est gratuit)
- Le message à l’attention du bénéficiaire pour qu’IB sâche que ce virement est à affecter à ton compte IB (car tout le monde envoie l’argent sur le même IBAN)
Une fois toutes les informations notées (tu peux faire une capture d’écran ça aide la première fois), tu peux cliquer sur “Terminer”.
Etape 3 : Effectuer le virement bancaire depuis ta banque
Maintenant que tu as informé Brokers Interactive de ton virement vers ton compte d’investissement, tu disposes de 60 jours pour finaliser la transaction depuis ta banque.
De mon côté, j’utilise la banque en ligne mobile Zak dans les captures d’écran ci-dessous mais c’est très similaire quelque soit la banque que tu utilises :
Dépendant de ta banque, le virement peut prendre quelques heures à quelques jours pour s’afficher chez Interactive Brokers.
Aussi, si ton e-banking te demande de choisir “Frais à payer par l’emetteur” (donc toi) ou par “Frais à payer par le receveur” (donc IB), choisis bien la version receveur car IB ne facture rien.
Une fois que c’est effectif, tu peux te loguer sur ton Interactive Brokers et tu verras ton virement sur ta page de démarrage :
Au cas où tu n’as pas la même page d’accueil, tu peux toujours retrouver ton historique de transactions Interactive Brokers de la manière suivante :
En tant que société de courtage au top, IB assure une mise à jour régulière de ses processus pour assurer une expérience fluide, tout en gardant une vision axée sur la transparence et l’efficacité pour ses clients.
Etape 4 : Quand puis-je utiliser mon argent pour trader ou retirer des fonds?
Lorsque tu envoies du cash sur Interactive Brokers, une période de carence s’applique entre la date du dépôt et le moment où tu peux commencer à utiliser tes fonds. Cette règle est expliquée en détail sur la plateforme, accessible en plusieurs langues pour faciliter la compréhension des utilisateurs.
Par expérience :
- Le jour où je reçois mes CHF sur mon compte Interactive Brokers, je peux acheter directement des titres avec
- Par contre, je ne peux pas retirer cet argent (si par exemple c’est du cash que je veux convertir en une autre devise pour le retirer droit derrière pour partir en vacances à l’étranger) avant 3-5 jours
L’avantage, c’est que tu peux accéder à ces informations en toute transparence via la plateforme, en cliquant sur la vue détaillée de ta transaction depuis l’écran d’historique mentionné plus haut.
Tu as aussi le même genre de période de carence quand tu revends des titres pour en racheter d’autres — i.e. il faut que tu attendes un certain délai avant de pouvoir de te servir de ton cash.
Comment effectuer un versement sur mon compte Interactive Brokers une fois qu’il est ouvert ?
Une fois ton compte Interactive Brokers ouvert et opérationnel, le modus operandi pour y virer de l’argent est le suivant :
Comme tu peux le voir sur la capture d’écran ci-dessus, tu peux virer des fonds dans n’importe quelle devise. C’est assez pratique si tu as un compte avec des euros. Ensuite, une fois le cash reçu, tu peux soit acheter des titres en euros, ou bien convertir ton cash en CHF pour acheter des titres en CHF.
Ensuite tu dois annoncer combien tu veux transférer et cliquer sur 'Créer dépôt' en bas à droite de l'écran
Une fois ton annonce de dépôt faite, tu peux reprendre depuis l’étape 2 ci-dessus car c’est le même processus ensuite.
Une note importante à propos du service “Compliance” d’Interactive Brokers
J’ai reçu un jour un email du service “Compliance” d’Interactive Brokers qui me disait de prendre contact avec l’un de leurs employés pour un contrôle. Je me demandais bien ce que c’était…
En fait, notre compte Interactive Brokers est uniquement au nom de l’un de nous deux. Lorsque j’ai effectué un virement depuis un autre compte bancaire, également enregistré sous un seul nom, Interactive Brokers a voulu vérifier l’origine des fonds en raison de cette différence d’identité. En tant que courtier opérant en Suisse, il applique des contrôles stricts pour assurer la conformité.
La leçon : si tu ne veux pas devoir appeler Interactive Brokers LLC tous les trimestres, il faut bien veiller à ce que le compte depuis lequel tu transfères des fonds appartiennent à la même personne que le compte Interactive Brokers.
Au final, j’ai expliqué notre situation (le fait qu’on soit marié) et ce fut réglé. J’ai juste dû envoyer un scan d’une lettre certifiant que les fonds appartenaient bien au détenteur du compte Interactive Brokers.
Bravo, tu as réussi à approvisionner ton compte Interactive Brokers ! Il ne te reste plus qu’à acheter tes premiers titres pour enfin voir tes économies fructifier de manière décente :) (n’hésite pas à utiliser ce lien du blog si tu t’apprêtes à ouvrir un compte IB, ça permet de le soutenir financièrement et ça ne change rien pour toi).
Mais avant ça, on va passer en revue dans le prochain chapitre les différents logiciels qui te permettent de te connecter et d’utiliser ton compte Interactive Brokers (car oui il existe plusieurs moyens…).