Et si tu pouvais payer (encore) moins cher tes frais de transaction sur le courtier Interactive Brokers?!
Moi à mes débuts avec mon courtier IB
Lorsque j’ai ouvert mon compte Interactive Brokers en 2016, j’ai obtenu comme tout le monde un compte de courtage avec leur tarification fixe appliquée par défaut.
J’étais monstre content, car j’allais payer beaucoup moins de frais que chez mon ancienne plateforme de trading en ligne du courtier Swissquote…
Et comme j’étais débutant à l’époque, je n’ai pas voulu me complexifier la tâche en regardant cette information de tarification “dégressive”…
Sauf qu’après quelques semaines à guigner toutes les fonctionnalités possibles sur leur site, je me suis rendu compte que ça vaudrait peut-être la peine d’optimiser encore plus ces frais de trading pour économiser encore plus d’argent ;)
Commissions Interactive Brokers: deux choix possibles
Il existe donc deux tarifications avec le courtier Interactive Brokers: fixe ou dégressive.
Comme leurs noms l’indiquent:
- La tarification fixe est un montant toujours identique que tu paies en frais de transaction. Ce montant est déjà très bas comparé à toutes les autres plateformes de trading existantes sur le marché
- La tarification dégressive qui baisse le montant de tes frais de transaction suivant la taille de ladite transaction.
Peu importe la tarification choisie, sache que chaque type de produit (actions, ETF, obligations, options, contrats à terme, etc.) dispose d’une tarification spécifique. Et ce, pour chacune des régions du monde selon la bourse sur laquelle tu effectues des transactions.
Quel meilleur plan IBKR pour le moins de frais?
Comme tu l’auras compris, choisir entre la formule de tarification fixe ou dégressive va dépendre de tes transactions effectuées sur Interactive Brokers.
Pour rappel, mon blog vise les investisseurs suisses, passifs et avec vision terme.
Concernant le véhicule d’investissement, je ne vais m’intéresser qu’aux ETFs qui sont le coeur de toute stratégie d’investissement pour tout Mustachian qui se respecte.
Mais si tu achètes des actions seules (comme Apple, Tesla, ou des actions “value”), sache que chez le courtier Interactive Brokers, la tarification est la même pour une action que pour un ETF. Donc tout ce que tu lis ci-dessous reste valable si tu trades sur la bourse suisse ou américaine.
Palier minimum tarif dégressif IBKR
Pour la bourse américaine, la première tranche de tarification dégressive va de 1 USD à 300'000 USD d’investis par mois. Je ne vais donc considérer que cette tranche (car je ne pense pas qu’on ait beaucoup de lecteurs investissant 300kUSD+ par mois haha!)
Idem, pour la bourse suisse, la première tranche du tarif dégressif va de CHF 1 à CHF 50'000'000. Donc je ne vais m’intéresser qu’à elle, car y’a encore moins de lecteurs qui investissent 50 millions de francs suisses par mois :D
Exemple 1: ETF suisse (en CHF) acheté sur la bourse suisse SIX
Pour un ETF suisse libellé en CHF (tel le UBS ETF (CH) SMIM (CHF) A-dis) que tu achètes sur la bourse SIX Swiss Exchange, voici ce que tu vas payer en frais de transaction Interactive Brokers:
| Valeur transactions / mois en CHF | Dégressif | Fixe |
|---|---|---|
| < 50'000'000 | 0.05% du montant transaction | 0.05% du montant transaction |
| — | — | — |
| Minimum par ordre | CHF 1.50 | CHF 5 |
Quoi qu’il arrive, pour un investisseur passif et long terme en ETF suisse acheté sur la bourse suisse, il est plus intéressant d’activer la tarification dégressive.
Exemple 2: ETF US (en USD) acheté sur une bourse américaine (NYSE par exemple)
Et pour un ETF américain libellé en USD (tel notre fameux ETF VT favori) que tu achètes sur la bourse de New York (New York Stock Exchange), voici les frais de transaction que tu paieras à ton courtier IB selon ta tarification:
| Valeur transactions / mois en USD | Dégressif | Fixe |
|---|---|---|
| < 300'000 | 0.0035 USD | 0.0050 USD |
| — | — | — |
| Minimum par ordre | 0.35 USD | 1 USD |
Pareil que pour l’ETF suisse, pour un ETF américain acheté sur une bourse US, quoi qu’il arrive, c’est plus intéressant d’activer la tarification dégressive.
Mon choix de tarification IBKR pour tous mes comptes
Quel que soit notre compte IBKR (privé, joint, ou professionnel), j’ai activé la fonction de tarification dégressive pour payer le moins de frais de transaction possible avec ce courtier.
Comment activer la tarification dégressive sur Interactive Brokers?
L’activation de la tarification dégressive sur la plateforme de trading IBKR s’effectue en quatre clics, le tout en moins de 1 minute:
Et voilà, c’est fait, tu es sur la tarification dégressive d’IBKR :)
Conclusion
La tarification dégressive d’Interactive Brokers est la plus avantageuse pour un investisseur Mustachian suisse qui investit de la sorte:
- Achète et conserve sur le long terme sans revendre
- Achète des ETFs principalement
- Investis via les bourses américaines et suisses
Déjà qu’Interactive Brokers était LE plus avantageux en termes de coût, il devient imbattable!
FAQ
Est-ce que la tarification IB dégressive est appliquée sur toutes les plateformes du courtier?
Oui, peu importe que tu utilises l’application mobile IBKR GlobalTrader, l’application desktop Trader Workstation, ou encore le Portail Client IB, la tarification dégressive est appliquée à ton compte Interactive Brokers de façon transversale.