Dernière mise à jour: 16 novembre 2024
Je rentre enfin de vacances pour pouvoir m’atteler à comparer les nouvelles cartes de crédit qui ont été annoncées par la Banque Migros (Cumulus VISA) et Cembra (Certo! One Mastercard World et Certo! Mastercard World).
Parce qu’effectivement, la transition n’est pas aussi logique que j’aurais pensé.
Depuis un an, je savais que Migros allait se séparer de Cembra pour la gestion de sa carte de crédit Cumulus Mastercard. Et pour moi, Migros allait continuer à proposer LA meilleure carte de crédit en Suisse gratuite, alors que Cembra allait continuer à offrir des services pas si top top… (avis à ceux qui se rappellent de leur ancienne app et site…)
Sauf que j’avais tort.
Rappel de ma stratégie cartes de crédit
Ma “stratégie” de cartes de crédit suisses a pour objectif de:
- Payer par carte de crédit en Suisse et à l’étranger avec le moins de frais possible
- Gagner le maximum de cashback possible
Puis j’ai souhaité simplifier mon système à 5 cartes de crédit.
Minimalisto a effectivement gagné le duel avec Frugalisto.
Je ne possède maintenant plus que 3 cartes de crédit pour tous mes besoins en Suisse et à l’étranger:
Mes moyens de paiement en Suisse en CHF sont dans l’ordre:
- American Express Cashback de Swisscard pour toutes nos dépenses en CHF afin de gagner 1% de cashback — plusieurs centaines de CHF par année en ce qui nous concerne
- Cumulus Mastercard pour toutes nos dépenses en CHF lorsque l’Amex Cashback ci-dessus n’est pas acceptée. Et ce, afin de gagner le plus de cashback possible en points Cumulus (CHF 0.01 pour CHF 1 dépensé dans les enseignes Migros, et CHF 0.0033 pour CHF 1 dépensé ailleurs qu’à la Migros)
- Mastercard neon gratuite pour payer partout en Suisse là où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (inclus à la campagne!)
Mon moyen de paiement à l’étranger, ou en devise étrangères, est:
- Mastercard neon gratuite pour payer partout dans le monde, et en devises étrangères, avec le moins de frais possibles
Et pour mes retraits de CHF, j’utilise:
- Mastercard neon gratuite qui permet 2 retraits gratuits par mois dans tout bancomat suisse, et ensuite passage via Sonect si besoin (toujours gratuit)
Donc ça, c’était mon système de cartes de crédit Suisse jusqu’en août 2022.
Nouvelles carte de crédit Cumulus VISA et Cembra Certo!
Je précise que toutes les cartes de crédit suisses ci-dessous de Cembra et de la Banque Migros sont gratuites. Aucun frais annuel ou que sais-je.
Aussi, elles proposent toutes Apple Pay et Samsung Pay.
Ensuite, mon American Express Cashback de Swisscard passe chez Migros (et toutes ses filiales comme melectronics ou SportXX), je ne me servais donc de ma Cembra Cumulus-Mastercard uniquement quand mon American Express ne passait pas.
Au passage, si tu te demandes pourquoi Cembra a sorti deux cartes ("Certo! One" et Certo! tout court), mon avis est qu'il y a eu un accord de rupture de contrat avec Migros, et que la "Certo!" tout court va disparaître dans moins d'un an.
Ça semble être confirmé par leur FAQ: "Afin de minimiser les changements pour les clients titulaires d'une Cumulus-Mastercard, vous pouvez passer tout simplement à la Certo! Mastercard. La Certo! Mastercard offre toutes sortes d'avantages. Votre contrat de carte de crédit reste inchangé."
Voyons voir les avantages de chacune des nouvelles cartes Cembra Certo! et de la carte de crédit Cumulus VISA.
Nouvelle carte de crédit “Certo! Mastercard World”
La nouvelle carte de crédit “Certo! Mastercard World” est proposée par Cembra. Elle n’est disponible que pour les anciens clients de la Cumulus-Mastercard par Cembra. C’est une carte de crédit Mastercard, comme son nom l’indique.
Elle propose les avantages cashback suivants:
- 1% de cashback chez toutes les enseignes de Migros et de Coop, et chez les CFF
- 0.33% de cashback partout ailleurs
Et elle inclut gratuitement les assurances suivantes:
Garantie du meilleur prix (montant maximal des prestations)
- CHF 2'000 par an
- CHF 1'000 par événement
Assistance d’urgence (montant maximal des prestations)
- Transfert vers l’hôpital le plus proche offrant le traitement nécessaire: CHF 50'000 par personne et par événement
- Transport d’urgence / rapatriement sous surveillance médicale, frais de recherche et sauvetage
- Rapatriement en cas de décès
- Frais supplémentaires en cas de retour imprévu: trajet en train (1ère classe) ou vol en classe économique
Nouvelle carte de crédit “Certo! One Mastercard World”
La nouvelle carte de crédit “Certo! One Mastercard World” est aussi proposée par Cembra. Elle est disponible pour tout client résident en suisse. C’est une carte de crédit Mastercard.
Et voici ses avantages cashback:
- 1% de cashback chez tes 3 commerçants préférés parmi cette liste: Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi
- Tu peux modifier tes 3 commerçants tous les 30 jours dans l’app Cembra (pratique quand tu as un gros achat à faire tel un billet d’avion SWISS, un hôtel via booking.com, ou de l’électroménager chez Digitec Galaxus)
- 0.33% de cashback partout ailleurs
Et tu bénéficies gratuitement des assurances suivantes:
Garantie du meilleur prix
- CHF 3'000 par an
- CHF 2'000 par événement
Assurance achats
- CHF 2'000 par an
- CHF 2'000 par événement
Assistance d’urgence (montant maximal des prestations)
- Transfert vers l’hôpital le plus proche offrant le traitement nécessaire: CHF 100'000 par personne et par événement
- Transport d’urgence / rapatriement sous surveillance médicale, frais de recherche et sauvetage
- Rapatriement en cas de décès
- Frais supplémentaires en cas de retour imprévu:
- Trajet en train (1ère classe) ou vol en classe économique
Nouvelle carte de crédit “Cumulus VISA” en un clin d’oeil
Et enfin, voici la nouvelle carte de crédit “Cumulus VISA” proposée par la Banque Migros. C’est une carte de crédit VISA.
Elle propose les avantages cashback suivants:
- La première année: 2% de cashback chez toutes les enseignes Migros (inclus melectronics, SportXX, etc.)
- Les années suivantes: 1% de cashback chez toutes les enseignes Migros
- 0.33% de cashback partout ailleurs
Et elle inclut 7 assurances gratuites:
Assurances voyages
- Frais de recherche et de sauvetage (60k CHF, pas de franchise)
- Interruption de voyage (4k CHF, pas de franchise)
Assurances achat
- Meilleur prix garanti (biens mobiliers à usage privé, 60% payé avec carte de crédit Cumulus VISA, 14j après achat, acheté en Suisse, 2k CHF, pas de franchise)
- Shopping et transport (payé avec carte de crédit Cumulus VISA, volé ou cassé 30j après achat, 2k CHF, pas de franchise)
Cyberassurances
- Protection de compte en ligne / fraude argent (10k CHF, pas de franchise)
- Couverture juridique en ligne suite à délit (10k CHF, pas de franchise)
Résumé comparatif cartes de crédit Cumulus et Certo!
| Certo! Mastercard World | Certo! One Mastercard World | Nouvelle Cumulus VISA |
|---|---|---|
 |  |  |
| Cashback 1% | ||
| Migros, Coop, CFF | 3 commerçants parmi: Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi | Migros (et 2% de cashback la première année) |
| Cashback 0.33% | ||
| Partout ailleurs | Partout ailleurs | Partout ailleurs |
| Format du cashback | ||
| Cash en CHF | Cash en CHF | Points Cumulus |
| Assurances incluses | ||
| Voyages et achats | Voyages et achats | Voyages, achats, et cyber |
Quelle est la meilleure carte de crédit suisse entre ces 3 nouvelles?
Certo! Mastercard World ou Certo! One Mastercard World?
La “Certo! Mastercard World” (remplaçante de la Cumulus-Mastercard) est moins intéressante que la “Certo! One Mastercard World”, autant en terme de choix des enseignes à 1% de cashback, qu’en terme d’assurances incluses.
Certo! One Mastercard World ou Cumulus VISA?
Ensuite, la nouvelle “Cumulus VISA” de Migros est aussi moins intéressante que la “Certo! One Mastercard World” de Cembra, puisqu’avec la Cumulus, tu obtiens des points Cumulus utilisables uniquement chez Migros, alors qu’avec Cembra c’est du cash qui t’es remboursé sur tes factures de carte de crédit.
Et je ne parle pas du fait que tu as plus de choix d’enseignes avec la Certo! One Mastercard World.
Il y a effectivement les assurances cyber en sus avec la Cumulus VISA, mais c’est pas ça qui va faire pencher la balance dans mon cas.
Donc entre ces 3 nouvelles cartes de crédit suisses, c’est la Certo! One Mastercard World qui l’emporte.
Je vais en commander une juste après avoir finalisé cet article :)
La Certo! One Mastercard World est la meilleure carte de crédit suisse (parmi ces 3, mais derrière l’American Express Swisscard Cashback)
Ma nouvelle stratégie carte de crédit suisses en 2024
Voilà comment va s’insérer cette nouvelle Certo! One Mastercard World dans ma stratégie Mustachian de cartes de crédit:
Mes moyens de paiement en Suisse en CHF seront dans l’ordre:
- American Express Cashback de Swisscard pour toutes nos dépenses en CHF afin de gagner 1% de cashback — plusieurs centaines de CHF par année en ce qui nous concerne
- 🆕 Certo! One Mastercard World pour toutes nos dépenses en CHF lorsque l’Amex Cashback ci-dessus n’est pas acceptée. Et ce, afin de gagner le plus de cashback possible (CHF 0.01 pour CHF 1 dépensé chez Galaxus Digitec, Lidl, et Aldi, et CHF 0.0033 pour CHF 1 dépensé partout ailleurs)
- Mastercard neon gratuite pour payer partout en Suisse là où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (inclus à la campagne!)
Mon moyen de paiement à l’étranger, ou en devise étrangères, restera:
- Mastercard neon gratuite pour payer partout dans le monde, et en devises étrangères, avec le moins de frais possibles
Et pour mes retraits de CHF:
- Mastercard neon gratuite qui permet 2 retraits gratuits par mois dans tout bancomat suisse, et ensuite passage via Sonect si besoin (toujours gratuit)
Choix de mes 3 commerçants carte Certo! One
Au final, ce changement de la Cumulus-Mastercard pour la Certo! One ne va pas changer grand chose sur notre cashback; mis à part qu’on le toucher en cash plutôt qu’en points Cumulus.
Effectivement, en vérifiant la liste des commerçants partenaires de la Certo! One, je me suis rendu compte qu’il n’y a que chez Lidl, Aldi, Digitec Galaxus, Denner, et Landi que je ne peux pas gagner 1% de cashback avec ma Swisscard Cashback, car ils n’acceptent pas les American Express.
C’est toujours mieux que la Cumulus VISA qui ne rapporte qu'1% de cashback que chez Migros.
Du coup, notre famille MP va choisir ces 3 commerçants pour commencer à recevoir 1% de cashback avec notre nouvelle carte de crédit Certo! One Mastercard World:
- Digitec Galaxus
- Lidl
- Aldi
Conclusion
Donc, la nouvelle stratégie de la meilleure carte de crédit en Suisse dès septembre 2022 pour la famille MP sera composée de 3 cartes de crédit:
- American Express Swisscard Cashback
- Certo! One Mastercard World
- neon Mastercard
Codes promos de bienvenue
Le blog te propose les codes promos de bienvenue suivants pour chacune des cartes:
Code promo Swisscard Cashback American Express
- Clique sur ce lien Swisscard Cashback, puis rentre le code “FC40XDREG”, et tu auras le droit à CHF 40 de bonus de bienvenue en cash.
Code promo Certo! One Mastercard World
- Clique sur ce lien Certo! One Mastercard World pour recevoir CHF 50 de bienvenue lors de la commande de ta carte Certo! One Mastercard World.
Code promo neon
- Le code promo “neonMustachian” te donne droit à la neon Debit Mastercard gratuite + CHF 10 de bonus de bienvenue — à bien entrer durant l’enregistrement car pas possible après.
Pro tip: n’oublie pas de combiner tout ça avec le système Rabattcorner afin de maximiser ton cashback sur tous tes achats ;) (toutes les infos détaillées dans cet article)
Et toi, t’as choisi quelles cartes de crédit suisses?