Neon Banque Avis 2024: la MEILLEURE banque suisse

Dernière mise à jour: 9 décembre 2024

Je suis un fan converti à la néo banque neon depuis janvier 2022.

Ça aurait pu être ma banque principale depuis plusieurs d’années déjà, mais notre histoire d’amour avait besoin de plus de temps pour décoller (je t’expliquerai pourquoi plus tard).

neon free avis en résumé

En bref, voici mon avis sur la banque mobile neon suisse, en commençant par les avantages de neon:

Ce que j’aime concernant les services bancaires de neon

• Première véritable néo banque Suisse construite à partir de zéro et fortement axée sur ses clients (contrairement à CSX de la banque traditionnelle Crédit Suisse, qui est “simplement” un produit d’une banque existante, et qui a donc moins de pression pour réussir en répondant aux besoins clés des résidents suisses)
• Bâtie sur les fondations de leur banque partenaire la Hypothekarbank Lenzburg, une “vraie banque officielle” suisse sûre et digne de confiance qui protège ton compte jusqu’à 100'000 CHF grâce à la garantie des dépôts suisse (ce qui n’est pas le cas de toutes les autres banques numériques du secteur bancaire suisse — cf. les alternatives à neon plus bas dans cet article)
• Compte bancaire gratuit en Suisse — pour de vrai, à des conditions imbattables: sans frais annuels de base cachés, pas de supplément de change pour les paiements en devises avec la carte de paiement neon Mastercard à l’étranger, transferts à l’étranger à bas prix via l’intégration Wise
• Une seule carte bancaire (la carte de débit neon Mastercard) pour tous mes paiements internationaux en devises étrangères à l’étranger avec un écart de taux de change de 0%!
• L’application neon est vraiment facile à utiliser (contrairement à d’autres banques mobiles en Suisse qui compliquent excessivement les processus comme les paiements nationaux avec un champ de saisie horrible à saisir pour le code de sécurité)
• Plateforme bancaire numérique depuis leur fondation: création de compte entièrement en ligne, paiement par virement bancaire en toute autonomie dans l’application neon, limite de transaction quotidienne élevée (CHF 50'000/jour!), notifications push pour paiements par carte, etc.
• Comptes joints et carte bancaire partenaire afin que toi et ton partenaire puissiez gérer les finances communes du ménage en un même endroit, avec chacun sa Mastercard

Que pourrait améliorer neon à l’avenir?

• Compte bancaire suisse transfrontalier, pour que les frontaliers puissent ouvrir un compte bancaire neon (c’est pour bientôt si l’on en croit la feuille de route de neon)
• Autres produits financiers “Made by neon” comme les prêts hypothécaires et le pilier 3a pour être une banque en ligne à guichet unique, plutôt que de s’appuyer sur des partenaires (qui ne sont souvent pas aussi performants et bon marché que neon elle-même l’est dans le domaine bancaire)
• La fluidité de l’interface utilisateur de l’application mobile, similaire à ce que font Revolut ou Wise (c’est un détail que seuls les geeks comme moi remarqueront je pense)

Recommandation de MP

Je recommande la banque neon à tous les Mustachians suisses. C’est la moins chère et la plus complète de toutes les nouvelles banques suisses numériques. De plus, l’application neon est sécurisée tant sur le plan technologique que sur le plan financier car elle s’appuie sur la bien établie Banque Hypothécaire de Lenzbourg.

Depuis janvier 2022, mon principal compte bancaire suisse est chez la banque neon. Mme MP et moi recevons nos salaires suisses sur ce dernier et utilisons l’application neon pour nos besoins bancaires quotidiens.

PS: comme il s’agit d’une banque entièrement en ligne, et parce que l’Internet peut parfois être en rade, j’ai un compte bancaire suisse secondaire de secours (à savoir Zak de la banque Cler). Je t’explique ma stratégie bancaire en détail dans cet article.

Ma visite au siège de neon

Lorsque je commence à utiliser un nouveau produit de finances personnelles, j’essaie toujours d’aller visiter les coulisses pour connaître les véritables motivations de ses fondateurs.

neon ne fut pas différent.

Je leur ai même rendu visite avant de passer entièrement de Zak à neon.

Mon but était de comprendre s’ils avaient créé cette banque numérique pour la vendre à court terme et en tirer un maximum de profit, ou s’il s’agissait plutôt d’un projet à long terme comme je les aime, pour résoudre l’un de leurs propres problèmes — à savoir les banques suisses traditionnelles aux coûts annuels trop élevés pour financer leurs Porsches via des bonus injustifiés.

Grâce au blog, j’ai contacté l’un des cofondateurs de cette fintech zurichoise (à savoir Julius Kirscheneder, qui s’occupe du marketing de neon — plutôt que leur CEO Jörg Sandrock qui j’imaginais serait plus occupé encore!) pour voir si je pouvais leur rendre visite à Zurich afin de discuter informellement.

Julius Kirscheneder, l'un des cofondateurs de la start up neon (et un lecteur du blog Mustachian Post ;))

À ma grande surprise, Julius était un lecteur du blog!

Il a accepté avec plaisir ma demande.

Je me suis donc retrouvé dans l’ICN de Zurich un vendredi après-midi de décembre 2019.

J’avais quelques questions sur leur feuille de route (quid du compte joint ou du compte transfrontalier), mais surtout je voulais ressentir le feeling et l’ambiance de cette néo banque encore organisé comme une start up.

Ma première impression à l’arrivée sur place a été positive, car leur bâtiment était à leur image: efficace et sans fioritures. Pas de grande tour de verre ou de salle de Conseil d’Administration pour blablater dans le vent.

Ma visite au siège de l'excellente banque neon (Zürich)

Après avoir salué Julius, il m’a présenté à son équipe comme le “célèbre” blogueur MP. Je suis très discret et ne fais pas ça pour la gloire, j’étais donc un peu gêné car je n’ai pas l’habitude. Mais j’avoue que c’est sympa de voir qui sont les vraies personnes qui me lisent derrière ces écrans ^^

Quoi qu’il en soit, nous avons passé près d’une heure et demie à parler des futures fonctionnalités de l’application neon et de mon expérience utilisateur, de mon blog et de la façon dont j’en suis arrivé là, et d’autres sujets comme nos enfants et leur éducation à l’argent.

Cette visite m’a confirmé que l’équipe de neon était là pour changer le paysage bancaire suisse à long terme, et non pour être rachetée par Credit Suisse ou UBS au bout de 3 ans.

Mon histoire d’amour avec neon

Petit retour en arrière en 2013.

Mes finances n’étaient pas du tout optimisées.

Notre seul moyen de faire un budget était de regarder le solde sur l’e-banking de notre chère institution bancaire au marketing efficace (Crédit Suisse pour ne pas les nommer).

Puis, fin 2014, j’ai pris le temps de simplifier nos comptes bancaires en regroupant tous nos différents comptes suisses chez une seule banque cantonale (la Banque Cantonale Vaudoise pour être précis, alias la BCV).

Ce simple changement à l’époque nous avait déjà permis d’économiser 300 francs suisses par an, tout en conservant le même niveau de service client et de fonctionnalité.

MP et le compteur de clients de neon free et neon green :)

Ce n’est qu’en 2018 que les premières banques numériques bon marché sont arrivées en Suisse. Avec, pour la première fois, une gestion de compte totalement gratuite.

J’ai longtemps hésité entre neon et Zak à cette époque. Et j’ai fini par choisir Zak pour deux raisons principales:

1. La raison la plus importante était que Zak proposait une carte Maestro qui nous permettait: d’effectuer des retraits gratuits aux guichets automatiques en Suisse, et de pouvoir payer chez certains commerçants qui n’acceptent que ce moyen de paiement dans notre campagne.
2. La deuxième raison était plus émotionnelle: Zak était un produit de la Banque Cler, elle-même bien établie. Il était donc rassurant de savoir que je pouvais parler à quelqu’un en chair et en os au cas où mon application de banque mobile n’était pas accessible — d’autant plus que c’est sur ce compte bancaire que nous recevions nos salaires et avec lequel nous allions effectuer toutes nos transactions quotidiennes (paiements de factures, retraits d’espèces, etc.).

Pendant ces années avec Zak, je lorgnais toujours sur la fintech zurichoise neon parce qu’ils avaient déjà la fonctionnalité eBill, tandis que la banque Cler était confrontée à des défis techniques et internes de priorisation.

L'équipe de neon derrière l'application neon (cofondée par Jörg Sandrock, Julius Kirscheneder, Simon Youssef et Michael Noorlander)

Aussi, neon semblait beaucoup plus aligné avec ce que je recherchais: l’une des banques mobiles les moins chères du marché ET indépendante de toute grande institution lente.

Au fil du temps, je me suis senti de plus en plus à l’aise avec l’idée de choisir une banque sans pignon sur rue — sachant que je n’étais allé qu’une seule fois dans une agence de la banque Cler auparavant.

Ce n’est qu’en 2022 que les choses ont changé chez les MP, avec l’annonce de la fin de la carte Maestro en Suisse au profit de la carte de débit chez toutes les banques suisses.

C’est ainsi que, depuis janvier 2022, neon est devenue ma banque principale pour toutes nos opérations quotidiennes.

Pourquoi neon est la meilleure des banques suisses pour un Mustachian?

La banque neon est la banque la moins chère pour les besoins bancaires quotidiens des résidents suisses Mustachians. De l’application neon pour gérer ton compte principal de manière autonome, aux frais les moins chers pour les transactions en devises et les paiements à l’étranger, neon fait le job — de manière sécurisée grâce à sa banque partenaire la Hypothekarbank Lenzburg.

Les critères Mustachians pour sélectionner ta banque suisse frugale

Concrètement, voici les critères à partir desquels je juge quelle est la meilleure banque pour un Mustachian. Elle doit répondre à ces exigences de qualité:

Grâce à son application neon, à sa carte Mastercard et à sa plateforme bancaire numérique construite sur la base de la Banque Hypothécaire de Lenzbourg, neon remplit toutes les conditions, à l’exception de:

• “Accessible physiquement” — étant donné que neon est 100% numérique (ce qui permet de réduire ses frais au minimum), elle n’a pas de succursales

À noter également que le “Dépôt d’espèces gratuit” est coché grâce à une solution de contournement avec TWINT (voir l’explication détaillée dans la FAQ de neon).

De même, une remarque particulière concernant les “Retraits gratuits aux bancomats” avec ta carte neon. Les deux premiers retraits d’espèces par mois en Suisse sont gratuits à n’importe quel bancomat, quelle que soit la banque à laquelle il appartient. Et pour les autres retraits d’espèces, tu dois utiliser l’application Sonect pour que ce soit sans frais. (tu trouveras des informations détaillées sur Sonect sur le site web de neon ici).

En résumé, neon est ma principale solution bancaire suisse. Et j’ai résolu le problème émotionnel lié à “l’absence d’agences” en conservant mon compte Zak de la banque Cler comme banque de secours au cas où l’application neon connaîtrait une très longue période d’indisponibilité ou de maintenance à un moment critique où j’en ai besoin ET s’ils ne répondraient pas à mes appels au même moment (les chances que les deux se produisent sont quasi nulles, mais bon, les plans d’urgence sont là pour une raison!)

Je précise ici que je suis un utilisateur de l’offre neon free (et non de neon green ou neon metal). Tu trouveras plus d’informations sur ce choix dans la section FAQ ci-dessous.

PS: Zak a également une limite quotidienne de paiement pénible de 5'000 CHF (et 25'000 CHF par semaine), alors que la limite quotidienne de paiement de neon est de 50'000 CHF! Même si ce n’est pas tous les jours que j’ai besoin de transférer de tels montants, cela s’est avéré beaucoup plus pratique avec neon — plutôt que de passer par la solution de contournement de la limite quotidienne de Zak documentée dans cet article..

Critiques d’utilisateurs de neon

Comme tout bon Mustachian qui se respecte, je suis comme toi, je veux avoir plusieurs avis quand je dois choisir quelque chose d’aussi important que l’endroit où sont stockés mon salaire et mes autres économies.

Je vais donc te faciliter la tâche en rassemblant quelques captures d’écran (de novembre 2022).

Notes moyennes application mobile neon sur les app stores

Tout d’abord, tu trouveras ci-dessous les notes moyennes des évaluations de l’application neon sur les app stores iOS et Android:

Moyenne des évaluations de l'application neon pour iPhone sur l'AppStore d'Apple

Moyenne des évaluations de l'application neon sur le Play Store de Google

Commentaires application mobile neon sur les app stores

Et voici quelques commentaires publics d’utilisateurs de neon sur l’AppStore d’Apple et le Play Store de Google (la plupart sont des critiques positives au moment où j’écris ces lignes):

Commentaires concernant l'application neon sur iOS

Un exemple de commentaire concernant l'application neon sur Android

Tu peux aussi utiliser ces liens pour aller voir les évaluations les plus récentes de l’application neon iOS et de l’application Android neon dépendant de ton type de smartphone.

Les solutions alternatives à neon — et leur comparaison

Zak vs neon

neon et Zak sont les deux meilleures banques mobiles pour nous, les Mustachians suisses. J’utilise neon comme ma banque principale, tandis que Zak reste ma banque secondaire de secours (plan d’urgence au cas où l’application neon ne serait pas disponible pendant des heures ou des jours — ce qui n’est jamais arrivé depuis des années).

Zak vs neon

neon est globalement une meilleure solution que Zak, car l’indépendance de neon les oblige à se concentrer pleinement sur leurs clients neon. Zak répond à la banque Cler, et j’ai le sentiment qu’ils ont moins de pression que neon pour satisfaire leurs clients, car c’est la banque Cler qui mène la barque, et non l’équipe de Zak et les besoins de ses clients.

Concrètement, par rapport à neon, Zak applique par exemple une surcharge (majoration de taux d’environ 2.5%) sur le taux de change lors du paiement en devises étrangères à l’étranger ou en ligne avec la carte de débit Zak VISA.

Autre exemple d’une meilleure orientation client chez neon que chez Zak: le site web et l’application neon pour smartphone sont entièrement disponibles en anglais (en plus du trio habituel allemand-français-italien).

Mis à part ces côtés négatifs de Zak, je dois être juste: Zak est la deuxième meilleure banque de Suisse pour nous, les Mustachians suisses. C’est une banque digitale gratuite pour les besoins quotidiens, avec les agences de la Banque Cler qui peuvent rassurer les gens.

neon vs Revolut

Revolut n’est pas une banque suisse. Elle ne dispose pas d’une licence bancaire à part entière — ni en Suisse, ni ailleurs. Il s’agit uniquement d’un établissement de monnaie électronique (aka fintech). Cela l’oblige à détenir ton argent dans une banque britannique tierce. neon est différent, car elle s’appuie sur la Hypothekarbank Lenzburg, qui dispose d’une licence bancaire suisse.

neon vs Revolut

Il m’est donc difficile de comparer Revolut et neon, car c’est un peu comme comparer une pomme et une orange. Par exemple, oublie de payer une facture QR suisse avec Revolut. Avec neon, tu peux payer ces factures QR (anciennement bulletins de versement).

Quant à la carte Revolut, c’est l’un des moyens les moins chers pour gérer des devises et des paiements à l’étranger (i.e. majoration du taux de change très bas). Mais là encore, par rapport à neon qui est bon marché pour les paiements en devises étrangères quel que soit le jour, Revolut est plus cher pour ces paiements à l’étranger pendant le week-end.

Frais de la carte neon Mastercard à l'étranger comparés à ceux de Revolut

Depuis que Revolut est venu perturbé le secteur bancaire suisse, j’ai moi-même utilisé leur solution pour échanger rapidement des devises, puis transférer la devise changée à quelqu’un. C’était un peu plus cher que Wise (ou neon via Wise), mais c’était pratique. Je pouvais charger des francs suisses à partir de n’importe laquelle de mes cartes bancaires suisses gratuitement — alors qu’il y avait des frais avec Wise. Ensuite, je changeais les devises à un taux de change bon marché dans l’application mobile Revolut.

Le problème est que Revolut a maintenant introduit des frais de recharge lorsque tu charges de l’argent via une carte de crédit suisse…

Au final, je n’utilise plus Revolut. neon est meilleur tant pour les services bancaires que pour les échanges de devises et les paiements.

neon vs Yuh

Yuh est une banque exclusivement numérique. Comme neon, Yuh s’appuie sur banque tierce (Swissquote) pour son infrastructure bancaire. Swissquote est régulé par la FINMA, ton argent est donc protégé jusqu’à 100'000 CHF. Yuh concurrence bien neon avec sa solution sans coûts annuels de base, mais n’est pas à la hauteur sur certains points essentiels, notamment ses frais de change élevés (0.95%!)

neon vs Yuh

En plus du service bancaire, Yuh est également présent dans le domaine de l’investissement. Mais idem, leurs frais sont trop élevés par rapport aux autres alternatives d’investissement disponibles pour les Mustachians suisses.

J’ai l’impression que Yuh est trop diversifié dans les initiatives (banque, devises étrangères, investissement, crypto), et pas assez optimal dans l’une d’entre elles.

En résumé: neon reste meilleur que Yuh pour mes besoins bancaires et de paiement.

neon vs CSX Credit Suisse

CSX est la solution bancaire numérique de Crédit Suisse. Elle est entrée sur le marché plus tard que neon et Zak. CSX est sans frais de base non plus. Mais pour une solution bancaire courante, c’est vite limité! Les retraits aux distributeurs automatiques (même ceux du Credit Suisse) sont payants. Et les taux de change sont moins favorables avec CSX qu’avec neon.

neon vs CSX Credit Suisse

J’ai choisi neon plutôt que CSX parce que neon offre une solution bancaire axée sur l’utilisation réelle par les clients (par exemple, deux retraits nationaux gratuits par mois), contrairement à CSX et son plan clair pour te faire payer dès qu’ils le peuvent et de manière injuste (par exemple, les retraits aux guichets automatiques du Crédit Suisse ne leur coûtent rien à eux mais ils te les facturent!)

neon vs N26

N26 est une banque mobile entièrement agréée. Elle est basée en Allemagne et protège l’argent de ses clients jusqu’à 100'000 € grâce au système allemand de protection des dépôts. Leur compte N26 Standard est gratuit, et est accompagné d’une carte Mastercard de débit virtuelle. Le problème est que le compte N26 est en euros, et a un IBAN allemand.

neon vs N26

L’IBAN suisse de N26 n’étant toujours pas disponible, tu ne peux pas déposer ton salaire en CHF sur N26. Idem, aucun paiement par facture QR n’est possible avec N26.

C’est pourquoi je ne m’attarde pas à comparer les caractéristiques de N26 à celles de neon, car cette dernière l’emporte nettement sur la fintech allemande grâce à sa véritable solution bancaire mobile suisse.

Je complèterai cette section dès que N26 proposera des IBAN suisses.

En attendant, c’est cool de voir qu’une banque numérique suisse parvienne à garder l’avantage concurrentiel sur ses concurrents étrangers! #chauvin

neon vs FlowBank

FlowBank a fait faillite en juin 2024. Pas besoin d’en dire plus ;)

neon vs FlowBank

FlowBank se concentrait sur la section trading de leur offre (qui n’était elle-même pas la meilleure du marché…). Il était donc évident que neon était meilleur que FlowBank pour tes besoins bancaires.

Banque neon vs banque Migros

La Banque Migros est une banque traditionnelle parmi les moins chères de Suisse. C’est une “banque officielle” qui a pignon sur rue avec des succursales. Tu peux bénéficier d’une gestion de compte gratuite si tu laisses 7'500 CHF chez la Banque Migros à tout moment. Elle propose également des paiements et des transferts nationaux gratuits. Mais elle ne rivalise pas avec neon sur les frais de transactions de change.

Banque neon vs banque Migros

Cela fait de la banque Migros une banque plus contraignante que neon avec son montant minimum pour ne pas avoir de frais de gestion. En ajoutant à l’équation des frais de change onéreux, tu comprends pourquoi je reste fidèle à ma banque digitale neon :)

neon ou Alpian

Alpian est une nouvelle banque privée en ligne. Elle offre aussi des services d’investissements. Par contre, qui dit banque premium, dit aussi frais premium. Tu devras donc t’acquitter d’au minimum 0.75% de frais de mandat d’investissement, ainsi que d’autres frais trimestriels si tu as moins de CHF 50'000 de stocké et investi chez eux.

neon ou Alpian

Alpian est donc beaucoup plus cher que neon en terme de services bancaires pour nous les Mustachians.

Pour ma part, je sépare mes activités bancaires de mes activités d’investissement pour avoir le meilleur dans chaque catégorie. Et j’opte donc pour neon comme ma banque principale.

Ouvrir un compte neon free en 10 minutes

La procédure d’ouverture est si simple que je n’ai pas besoin de te fournir de captures d’écran détaillées.

L’ensemble du processus en 4 étapes est numérisé via l’application neon prend seulement 10 minutes:

1. Télécharge l’application neon (iOS AppStore, Android Google Play Store, Huawei AppGallery) sur ton smartphone
2. Laisse-toi guider par l’application pour saisir tes informations de base
3. Confirme ton identité (en prenant une photo de ta carte d’identité ou en effectuant un court appel vidéo)
4. Définis ton code de connexion, et… c’est fait!

FAQ à propos de neon

Qui dirige neon?

La banque neon a été fondée par quatre cofondateurs en 2018: Jörg Sandrock, Simon Youssef, Julius Kirscheneder et Michael Noorlander. Ils ont vu l’opportunité de secouer la branche bancaire suisse vieillissante, avec une offre de banque mobile.

J’ai eu la chance unique de pouvoir interviewer Jörg Sandrock, l’un de cofondateurs et CEO actuel. En exclusivité pour les lecteurs du blog MP, la vidéo est accessible ici.

Interview avec le CEO et cofondateur de neon, Jörg Sandrock

Est-ce que neon est une banque sûre?

Oui, neon est sûre car elle s’appuie sur l’infrastructure bancaire et le back-office de la Hypothekarbank Lenzburg qui possède la licence bancaire suisse. Ainsi, ton argent stocké sur un compte neon est protégé jusqu’à 100'000 CHF grâce à la garantie des dépôts suisse.

Est-ce que neon est une banque?

Non, neon n’est techniquement pas une banque. Elle s’appuie sur sa banque partenaire la Banque Hypothécaire de Lenzbourg (qui dispose d’une licence bancaire suisse) pour être une solution bancaire viable pour les citoyens suisses. La banque neon fournit une interface facile à utiliser pour les clients de neon, tandis que toutes les questions ennuyeuses de conformité avec la FINMA sont traitées par la Banque Hypothécaire de Lenzbourg.

Qu’est-ce que neon free?

neon free est le compte numérique quotidien avec des frais de base gratuits que neon a annoncé en 2018. L’équipe fondatrice était composée de Jörg Sandrock, Julius Kirscheneder, Simon Youssef et Michael Noorlander. Ils voulaient régler leur propre problème en tant que citoyens suisses: avoir une solution bancaire pas chère, claire à comprendre et simple à utiliser. Et sûre comme une banque helvétique, évidemment. Et en se concentrant sur des problèmes réels, leur équipe a réussi à créer une excellente banque avec neon.

Résumé des informations clés du compte bancaire 'neon free'

Comme indiqué au début de cet article, j’utilise moi-même neon free.

Qu’est-ce que neon green?

neon green est la version compensée en CO2 du compte neon free. Elle coûte 5 CHF par mois et est accompagnée d’une carte en bois durable. Le système neon green plante un arbre pour chaque tranche de 500 CHF dépensée avec ta carte de crédit neon green Mastercard, afin de compenser ta consommation de CO2. De plus, tu as droit à une extension de garantie de 3 ans sur tous tes appareils électroniques.

Résumé des informations clés du compte bancaire 'neon green'

neon green et le système de compensation de sa carte de paiement neon green sont une excellente initiative pour rendre le monde meilleur, je ne vais pas le contester. Ça permet de sensibiliser davantage au sujet.

Mais comme tu me connais, je suis aussi un minimaliste en plus d’un Mustachian. Et j’aime l’idée que la meilleure façon de ne pas émettre de CO2 avec mes achats est de ne pas les acheter en premier lieu!

De plus, je préfère utiliser ma propre façon de compenser mes émissions de CO2, car j’utilise d’autres cartes de crédit que celle de neon.

C’est principalement pour cette raison que je n’utilise pas le compte neon green et sa carte en bois.

Qu’est-ce que neon metal?

neon metal est la version haut de gamme du compte neon free. Elle coûte 15 CHF par mois. Outre la très “bling-bling” carte premium neon metal, elle offre une protection contre les dommages à ton smartphone et d’autres formules d’assurance (garantie du meilleur prix, cyber, voyage). Elle permet également de retirer de l’argent gratuitement dans le monde entier (mais limité à 5 par mois en Suisse 🧐).

Résumé des informations clés du compte bancaire 'neon metal' et des avantages de neon metal supplémentaires

Je ne vois pas l’utilité du compte neon metal pour nous, les Mustachians. Sauf si tu voyages beaucoup ET que tu as besoin d’effectuer des retraits d’espèces à l’étranger dans des pays différents à chaque fois. Sinon, tu peux simplement ouvrir des comptes bancaires locaux.

Par ailleurs, si ce sont les parties assurance (protection contre les dommages causés à ton natel, assurance billets ou garantie sur les appareils électroniques) qui t’intéressent, j’envisagerais d’abord d’être plus prudent (!) ainsi que de t’assurer via ton propre “Fonds d’assurance perso” comme catégorie dans ton budget.

Je te conseillerais aussi de vérifier les autres assurances disponibles pour ce genre d’accidents afin de comparer les prix au cas où tu voudrais vraiment (vraiment?) être couvert pour tel ou tel risque.

Et clairement, je ne vois aucun de nous, Mustachians suisses, changer de compte uniquement pour satisfaire notre ego avec la carte de crédit neon metal — car c’est bien trop cher ;)

Toutes ces raisons me poussent à ne pas te conseiller de passer à un compte neon metal.

Quels comptes propose neon?

Parfois, une image vaut mille mots (le choix des MPs est le compte neon free 🏦):

Vue d'ensemble de tous les comptes neon, avec leurs caractéristiques et avantages de neon

Conditions d’éligibilité pour ouverture d’un compte neon

Tu dois satisfaire à ces conditions préalables pour pouvoir ouvrir un compte neon:

• Avoir plus de 16 ans
• Avoir un domicile suisse
• Être résident fiscal suisse exclusivement
• Posséder une carte d’identité ou un passeport suisse, OU une carte d’identité valide de l’un de ces pays (en combinaison avec un permis B ou C d’étranger).
• Ah oui, et évidemment, tu dois avoir une connexion internet :D

Est-ce que neon est entièrement gratuit?

Pour tes opérations bancaires quotidiennes, oui, neon free est entièrement gratuit. Pas de frais de gestion comme dans les autres banques traditionnelles, ni de frais de carte supplémentaires injustifiés. Aussi, tous les virements bancaires en Suisse sont gratuits, ainsi que les paiements domestiques en CHF.

Néanmoins, neon a des frais — et ils sont transparents à ce sujet — parce qu’ils restent une société qui a besoin d’argent pour tourner.

Tu trouveras ci-dessous les frais qui s’appliquent au compte neon free (choix de MP).

Frais de neon en Suisse 🇨🇭:

• La carte prépayée de crédit neon coûte 20 CHF de base (pour le plastique) — mais tu l’obtiens gratuitement (c’est-à-dire 20 CHF de crédit) si tu utilises le code du blog “neonMustachian” lors la procédure d’inscription
• En cas de perte de ta carte de débit neon Mastercard, neon te facture 20 CHF pour une carte de remplacement
• Tu disposes de 2 retraits au bancomat par mois gratuits, puis tu dois payer des frais de retrait de 2 CHF pour chaque retrait supplémentaire

Frais de neon à l’étranger ✈️:

• Lorsque tu effectues des paiements en devises étrangères à l’étranger avec ta carte de débit neon, le taux de change moyen de Mastercard est appliqué — sans majoration du taux interbancaire comme nous y ont habitués les banques classiques avec leurs frais supplémentaires
• Les retraits à l’étranger d’espèces aux distributeurs automatiques de billets te coûteront des frais de 1.5 % sur le montant de ton retrait
• Les transferts à l’étranger sont effectués via Wise, et neon facture pour ça des frais de commodité compris entre 0.8 et 1.7 % selon le montant et la devise

Tu trouveras un aperçu détaillé des services et des prix de neon dans ce document PDF sur le site web de neon.

Comparaison des frais de la banque neon et de ses alternatives pour les transferts à l'étranger / transfert international d'argent en Suisse

Est-ce que neon propose un compte commun?

Oui! Neon propose un compte commun, qui est le premier entièrement digital. Le compte commun neon s’appelle “neon duo”. Tu retrouveras toutes les informations utiles de neon duo sur ce lien.

Depuis octobre 2024, on a choisi avec Mme MP cette solution plutôt qu’unun seul compte unique (à l’un de nos deux noms), pour diverses raisons que je te détaille dans cet article sur neon duo.

La simplicité reste de mise, avec les mêmes fonctionnalités que le compte neon standard, notamment l’export CSV pour faire le suivi de nos dépenses dans YNAB.

Est-ce que je devrais utiliser neon pour mes activités bancaires quotidiennes?

neon Bank est LA meilleure banque de Suisse si tu es un Mustachian et que tu es prêt à te lancer avec une banque numérique. Son compte neon free le moins cher te permet d’économiser beaucoup sur les frais bancaires. Ces économies peuvent ensuite être investies pour faire des bébés — pour toi, pas pour le bonus de ton banquier!

Puis-je recevoir mon salaire sur neon?

Oui, c’est possible. neon te fournit un IBAN suisse. Il te permet de recevoir ton salaire en CHF.

À la différence par exemple de N26 qui ne te propose qu’un IBAN allemand sur lequel les employeurs suisses (et toi aussi à cause du taux de change fluctuant!) ne sont souvent pas OK de te payer ton salaire (car c’est un IBAN étranger).

La preuve en image avec les salaires suisses de Mme MP et moi sur notre appli neon:

Nos salaires suisses en CHF reçus sur notre compte bancaire neon

Devrais-je verser mon salaire sur mon compte neon?

En tout cas, moi, j’utilises neon comme mon compte salaire! Et si tu hésites, je te demanderais: “Qu’est-ce que tu risques?” neon est certainement un fournisseur d’apps de compte bancaire indépendant, et comme il n’existe que depuis 2018, ça pourrait être inquiétant. Mais n’oublie pas: ils s’appuient sur la l’entité suisse sécurisée qu’est Banque Hypothécaire de Lenzbourg où ton argent est protégé jusqu’à 100'000 CHF grâce à l’assurance suisse des dépôts.

Conclusion

neon est une excellente banque — la meilleure banque numérique pour nous, les Mustachians suisses.

C’est ma banque principale depuis janvier 2022.

Nos salaires y sont déposés chaque mois.

Je paie toutes nos factures (via eBill!) et je fais nos virements nationaux en CHF via l’application neon.

En Suisse, j’utilise la Debit Mastercard neon pour retirer de l’argent aux bancomats, et pour payer dans les magasins lorsque les cartes de crédit ne sont pas acceptées (voir ma stratégie en matière de cartes bancaires dans cet article.

A l’étranger, la carte de paiement neon est la seule dont j’ai besoin pour tous les achats en devises étrangères.

Et pour les paiements en ligne, je l’utilise également pour les paiements en devises étrangères (sinon j’utilise deux autres cartes de crédit pour les paiements en ligne en CHF).

neon top banque (certificat SonnstagZeitung et Statista)

Comme ils sont indépendants (c’est-à-dire qu’aucune grande banque n’est actionnaire de neon), ils se concentrent entièrement sur la satisfaction de leurs clients neon avant toute autre chose.

Le petit nombre d’avis négatifs que j’ai pu trouver concerne surtout l’absence de compte joint (MISE À JOUR: il existe maintenant, cf. mon article sur neon duo!) et de compte transfrontalier. Espérons que cela arrive bientôt (2025? 🤞).

L’autre point mentionné parfois est leur application mobile qui ne semble pas assez fluide que d’autres comme Revolut ou Wise. Je suis d’accord avec ce dernier point, mais l’appli neon fait le job et s’ils prennent de tels raccourcis pour rester l’option la moins chère, ça me va.

Donc voilà, en une phrase: neon est le choix de banque de MP. Je la recommande à ma famille et à mes amis, et donc à toi aussi, cher lecteur.