Outils de Mustachian Post pour devenir riche en Suisse

Finance

Meilleurs courtiers en ligne Suisse 2024: Interactive Brokers et DEGIRO

"Arrêter de travailler à 35-40 ans en vivant grâce à tes revenus passifs" repose sur le fait que tu investisses ton argent.

Le but est que ton argent travaille pour toi chaque minute de ta vie. Pendant que tu dors, il travaille. Pendant que tu es au boulot, il travaille aussi. Pendant que tu fais une randonnée dans les pré-Alpes fribourgeoises, il travaille aussi! Et concrètement, ce que j'entends par "il travaille", c'est que tu gagnes du cash sans ne rien faire du tout. Pour ma part, je vise au minimum 7-8% sur le long terme avec mes investissements en ETFs.

En ce qui me concerne, j'ai choisi Interactive Brokers pour notre argent investi en bourse, et DEGIRO pour l'argent qu'on met de côté pour nos enfants.

Tu trouveras mon comparatif complet de la meilleure plateforme de trading en Suisse dans cet article.

J'ai aussi écrit un guide complet Interactive Brokers pour investisseur suisse, un guide détaillé pour DEGIRO, ainsi qu'une revue complète de Saxo Bank.

Pour acheter ces fonds indiciels en tant qu'investisseur Suisse, je recommande 3 options de courtiers en ligne:

Interactive Brokers est le meilleur pour un investisseur suisse
DEGIRO si tu préfères avoir un courtier en ligne basé en Europe plutôt qu'aux US
Saxo Bank (<= CHF 200 de frais de courtage remboursés en utilisant ce lien) si tu tiens absolument à avoir ton courtier basé en Suisse avec le moins de frais possible

J'investis en bourse avec IBKR >

Meilleure banque Suisse 2024: neon

neon est ma banque en ligne suisse 100% gratuite. Tu as droit à la neon Debit Mastercard gratuite + CHF 10 de cash de bienvenue en utilisant mon code spécial "neonMustachian" dans leur app (lis mon article détaillé pour comprendre mon choix).

Une autre alternative qui peut mieux te correspondre est la banque en ligne suisse Zak que j'ai comparé avec neon dans cet article. Je t'ai aussi négocié CHF 25 de cash de bienvenue si tu utilises le code "Y06JPR" durant le processus d'ouverture de compte chez eux.

J'ouvre mon compte avec MUSTACHIAN >

Meilleures cartes de crédit Suisse 2024: Swisscard Cashback Amex, Certo! One, et neon

Mon système de cartes de crédit suisses me permet de gagner CHF 551.88 par année comparé à un système avec les cartes de crédit de l'UBS, du Crédit Suisse, ou de la BCV. Je t'explique mon système de cartes de crédit suisse en détail dans cet article.

Avant mes changements

CHF 100 de frais annuels de carte de crédit
CHF 251.88 de frais sur mes dépenses en devises étrangères
(et je ne gagnais rien en cash back)

Après

CHF 0 de frais annuels de carte de crédit
CHF 0 de frais sur mes dépenses en devises étrangères
CHF 200 de cash-back par année

En résumé:

L'Amex Cashback de Swisscard est 100% gratuite, et possède le programme de cash back suisse le plus avantageux. En la commandant avec ce code "FC40XDREG", tu gagneras CHF 40 de bonus de bienvenue en cash
La Certo! One Mastercard World de Cembra est 100% gratuite aussi. Je l'utilise dès que mon Amex Cashback n'est pas acceptée afin de profiter du second meilleur programme de cash back en Suisse. En la commandant avec ce lien tu gagnes en plus CHF 50 de bienvenue
La carte de débit Mastercard gratuite de neon pour payer partout en Suisse là où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (inclus à la campagne!), à l'étranger, et en devises étrangères depuis la Suisse (magasins et online)

Je commande ma Cashback >

Meilleure app de budget: YNAB

YNAB (aka. You Need A Budget) est l'outil de budget que j'utilise depuis 2013. Il m'a permis de faire passer ma fortune nette de CHF 50'000 à CHF 1'204'459 en 10 ans (lis mon avis détaillé ici).

Je crée mon budget YNAB >

Meilleurs 3ème piliers (3a): VIAC et finpension

Tu veux tirer parti de la réduction fiscale du pilier 3a, mais tu n'aimes pas les fonds aux frais exorbitants dans lesquels sont investies tes économies?
VIAC et finpension sont nos solutions préférés. Tout notre argent du 3a est investi en ETFs actions jusqu'à hauteur de 99%. Frais minimums, rendements maximums!

Tu trouveras mon comparatif complet du meilleur 3ème pilier en Suisse sur cette page.

Mes codes de bienvenue: 3aMust pour VIAC (gestion gratuite sur tes premiers CHF 2'000 d'avoir de prévoyance, à vie!), et MUSTBC pour finpension (crédit de frais de CHF 25 offert).

J'ouvre mon 3a VIAC avec 3aMust >

Meilleure hypothèque: VIAC

Depuis 2022, on a l'hypothèque de notre résidence principale chez VIAC (en SARON). On ne reviendrait pour rien au monde en arrière. Tu trouveras dans cet article mes critères pour trouver la meilleure hypothèque.

Je demande une offre hypothécaire VIAC >

Immobilier France: Horiz.io (anciennement Rendementlocatif.com)

Après avoir automatiser ma stratégie de placements en bourse, j'ai cherché un moyen d'augmenter mes rendements et aussi de diversifier mes investissements. En parlant avec plusieurs lecteurs, l'immobilier m'a tenté de part son côté tangible et ses rendements de 15% minimum!

Mais ce monde était complètement nouveau pour moi. Avec des méthodes de calcul bien particulières. C'est là que j'ai découvert un outil qui m'est devenu indispensable pour calculer le potentiel d'un bien en France en moins de 3 minutes et ce de manière 100% fiable et objective: Horiz.io

Conseil de pro: crée ton compte à 29€/mois quand tu es en phase intense de recherche, et arrête-le ensuite quand tu as trouvé ton bien.

Je calcule mon taux de rendement >

Crypto-monnaies: Coinbase

J'ai investi 11'000€ via Coinbase (lis mon article détaillé) au cas où ça se transformerait en CHF 1'000'000 dans 10 ans. Pour le moment ça stagne depuis 2017. On verra bien :) En tout cas une chose est sûre je ne rajoute pas un centime là-dedans.

Je teste les cryptos (avec parcimonie!) >

Assurances

Meilleure assurance auto Suisse 2024: smile

smile.car (anciennement smile.direct) est mon assurance auto depuis plusieurs années maintenant. Je n'ai pas trouvé mieux pour assurer ma voiture en tant que Mustachian. Tu as droit à CHF 50 de cashback de bienvenue si tu utilises ce lien spécial pour les lecteurs MP (lis mon article détaillé afin de comprendre mon choix).

J'assure ma voiture frugalement >

Meilleure assurance maladie suisse 2024: KPT

Les prestations de l'assurance maladie de base, aussi connue sous le nom d'assurance LAMal, sont réglementées par la loi suisse et sont donc identiques chez tous les assureurs. C'est uniquement la qualité de service (rapiditié de remboursement, disponibilité du service client, tiers garant, etc.) qui peut changer. Mais pas la couverture de tes frais.

En tant que Mustachian, je ne suis pas dépendant des remboursements. Donc mon choix se porte sur l'assurance maladie suisse la moins chère avec la franchise la plus haute (i.e. CHF 2'500 à ce jour) qui est KPT depuis 2023 (pour notre situation familiale, en tant que résidents du canton de Vaud).

Conseil de pro: on peut changer d'assurance maladie chaque année. Le délai de résiliation est avant le 30 novembre au plus tard. On vérifie donc toujours au début de l'année scolaire, en septembre, s'il n'y a pas une assurance maladie moins chère via le site officiel de la Confédération "Priminfo".

Je trouve la prime la moins chère >

Meilleure assurance vie 2024 en Suisse

Les assurances vie suisses sont inutiles en tant que Mustachian. Sauf dans certaines situations bien précises que je te décris dans cet article détaillé. Tu y trouveras aussi deux options de cashback pour SafeSide et EmmaLife).

Et n'oublie pas: tu ne prends JAMAIS une assurance vie mixte (i.e. liée à un 3ème pilier)! Pourquoi? Lis cet article ;)

Télécoms

Internet et mobile: Sunrise via QoQa.ch

Je ne veux pas être une vache à lait qui paie 100-200 CHF d'abonnements internet + mobile. Et toi?

Mon setup suisse actuel (internet+mobile) est basé sur Sunrise avec l'offre de QoQa. Ça me permet d'avoir internet maison + abonnement mobile tout illimité, et ce pour un montant entre CHF 42 et CHF 64 (pour une personne), et entre CHF 84 et CHF 105 (pour un couple). A toi de jouer :)

Livres

Finances personnelles

Lire est ce qui m'a rendu riche, et c'est ce qui fait grandir ma fortune nette aujourd'hui encore.

J'ai donc compilé (avec l'aide des lecteurs du blog!) une liste des meilleurs livres de finances personnelles. Cette ressource précieuse est accessible en suivant ce lien.

Développement personnel

La lecture est le secret que j'ai utilisé pour m'enrichir à bien des égards:

Crée la vie de tes rêves

The Miracle Morning: The Not-So-Obvious Secret Guaranteed to Transform Your Life Before 8am (voir ma revue)

Recentre ta vie sur ce qui compte vraiment

Obtiens des augmentations de salaire

Gagne de l'argent

Meilleure plateforme de cashback en Suisse 2024: Rabattcorner

On ne devient pas FIRE rien qu'avec du cashback. Néanmoins, quelques dizaines voire centaines de CHF par-ci par-là, ça fait toujours plaisir! J'ai testé différents sites en Suisse. Et ma plateforme de cashback préférée reste Rabattcorner (revue détaillée ici).

En ouvrant ton compte Rabattcorner via ce lien, tu obtiendras CHF 5 de cashback de bienvenue.

Je m'inscris sur Rabattcorner (gratuit) >

Sondage en ligne: TestingTime (~ CHF 200/h)

Reçois une rémunération de 200 CHF/h pour donner ton avis aux entreprises sur leurs nouveaux outils de gestion de patrimoine et autres services financiers.
Il suffit de t'inscrire gratuitement à TestingTime en tant que testeur (ma revue détaillé sur ce lien).

Je deviens testeur rémunéré >

Note: il y a de nombreux liens d'affiliation dans cet article. Si vous suivez l'un ou plusieurs d'entre eux, vous ne percevrez pas de différence comparé à un lien standard — mais le blog recevra une commission d'affiliation. Je vous remercie pour cela. Comme d'habitude, je n'écris et ne passe en revue que les choses que j'utilise dans ma vie quotidienne, ou en lesquelles j'ai confiance.

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